11-岗前培训-金融基础知识.pptxVIP

 ;理财基本概念 理财基本原则 主要投资工具介绍 结束语 ;理财的五大模块;在某一刻我们一定要花某笔数额的钱！;子女教育 大病医疗 养老生活;; 个人理财和个人投资的关系是：投资是个人理财的一部分，个人理财还包括黄金、外汇、期货、保险、金融衍生品、收藏等等多种形式。 ; 李嘉诚积累财富历程;理财的核心技巧 ;用别人的钱为你赚钱； 用别人的时间为你赚钱； 用别人的智慧为你赚钱。;大多数人浮躁的理财心态;个人理财与机构理财的区别;保值：避免通货膨胀的损失，使辛苦得来的钱购买力保持不变 增值：分享社会经济发展的成果，使辛苦挣来的钱购买力增加;课程大纲;理论理财的总特性;;理财资金的来源; 终极目的： 1、财务自由——限定支出的前提下，你的资产产生的被动收入≥你的日常开支。 2、通过选择合适的理财方案，结合具体产品进行规划需求分析，了解客户人生不同阶段的财务目标; 个人投资是我们主动去选择的项目投资，投资总是有赔有赚的，为了赚，我们也要冒一些赔本的风险。 但，谁也不愿意承担风险去投资，当投资风险一旦来临， 首先，不要让风险对我们的身心形成沉重的打击，其次，不要让财富受到巨大的损失，最好还要将风险变成赚钱的事情。 ; 理财失败的人绝大多数不是所赚的钱不够多，而是将资产摆到错误的地方。; 资本概念　（开源节流） 复利概念　（72法则） 时间概念　（投资期限） 比例概念 （80法则）;72 理 财 法 则;风险偏好;　　 风险偏好指投资者对于风险的态度，分为风险厌恶、风险爱好与风险中性三类 　　　风险承受能力指投资者所能承受的最大损失。与投资者的收入多少、储蓄金额、年龄大小、社会保障程度等因素相关 ;;国外流行的“四分法”理财方案;1、所能投资理财的金额 2、家庭现有的财务状况及财务需求 3、金融资产的安全性、流动性及收益性 4、其他（如税率、政策、投资人的水平等） ;课程大纲; 银行存款 债券 股票 投资基金 保险产品 不动产 信托 黄金 期货 外汇 ;家庭理财的投资渠道; 指机构和个人将资金存放于金融机构，金融机构承诺到期支付约定利息和本金的债权债务凭证。目前，国内存款基准利率是由央行规定的，金融机构只能根据市场情况对基准利率进行区间调整，幅度不超过10%;? 一年期银行存款利率及CPI走势图; 指政府、金融机构、工商企业等社会各类经济主体为筹措资金而向投资者发行的，并且承诺按一定利率、约定期限支付利息并按约定条件偿还本金的债权债务凭证。; ? 影响债券投资价值的因素;? 债券的类型; 股份有限公司公开发行的、用以证明投资者的股东身份和权益、并据此获得股息和红利的有价证券;? 影响股票投资价值的因素;定理一： 没有人能够预测股票市场的短期走势。 定理二： 股票市场的长期走势取决于经济的发展情况。 定理三： 股票的价格长期来看取决于股票的内在价值，与市场的噪声无关。 ;基金概况;　　是一种利益共享、风险共担的集合投资方式，即通过发行基金单位，集中投资者的资金，由基金托管人托管、基金管理人管理和运用，从事股票、债券等金融工具的投资，以获得投资收益和资本增值。基金分为封闭型基金与开放型基金。;按是否可增加或赎回划分;? 开放式基金和封闭式基金的区别;二手房：　　 商　铺： 期　房： 老洋房： 稀缺景观房： ;? 房产投资的特点;房屋投资收益率是关键值;长期保本 （理论） 有保证收益 分享保险公司利润 免征税收 抵御通货膨胀（理论） ;;投资工具7–信托产品（私募）;按信托资金投向;投资工具7–信托产品（私募）;房地产 贷款型信托;投资者 （委托人）;1.利于构筑社会信用体系; 1、投资目标 2、宏观经济 3、金融政策 4、投资工具;不同利率水平下投资策略;;; 谢 谢 观 看