第三章国内金融体系辨析.pptVIP

第四节 金融监管机构 金融业风险与金融监管 金融行业是一个高风险行业，具有极大的社会扩散性。金融业风险的含义，是指人们在从事金融活动中遭受损失的不确定性。 金融企业是信用组织，其经营特点是以货币为主体商品，以信用为营运基础，实行负债经营，90％左右 的资金来自居民储蓄和企业存款，是对广大社会公众的负债。它还保管着黄金等社会财富，承担着很大的风险。 同时，金融机构与国民经济各个部门有着极为密切的联系，金融业的风险成为制约金融业经营活力并影响国民经济稳定增长的一个极为显著的问题。因此，无论是从金融企业保持自身正常经营上，还是从国家宏观经济管理的要求上讲，都要求金融企业在经营中分散风险，加强自我保护。 由于金融行业是高风险的特殊行业，为了避让和分散金融风险，保护存款人利益，保障金融机构稳健经营，维护金融业的稳定，促进一国经济的持续协调发展，各国政府都很重视金融监管工作。一般都通过国家立法来保障金融监管当局行使职权。 一、分工式金融监管体制 分工型金融监管体制：是指设立不同的金融监管部门对国内金融机构进行分类监管的模式。 单线多头式监管体制：指金融监管的立法、执法等权力集中于中央政府，在中央政府设立两个或两个以上的金融监管部门，分别负责国内不同金融机构监督管理的金融监管体制。大部分国家采用这种模式，包括中国。 双线多头式监管体制：是指中央政府与地方政府对金融都享有监管权力，在一中央政府与地方政府分别有多个金融监督管理机构。通常这些机构是分别划分在中央或地方政府机构之下，两金融监管机构互不干涉。 分工型金融监管体制的代表国家 美国实行双线多头监管体制。 监管主体包括：①联邦储备体系，负责监管会员银行和银行持股公司；②联邦存款保险公司，负责监督参加保险的非会员银行和已保险的州注册储蓄银行；③货币监理署，负责监管联邦注册银行审批和检查；④储贷监理署，负责监管所有属于储蓄机构保险基金的联邦和州注册的储蓄机构；⑤证券交易委员会以及州保险监管署，分别负责监管证券机构和保险机构。 为了适应金融全球化趋势，有效防范金融集团化带来的监管真空，美国确立了“伞式”功能监管。美国联邦储备委员会被指定为主监管人，执行对整个金融控股公司的监管，同时规定按业务种类确定具体监管人。 金融控股公司的银行类分支机构和非银行类分支机构人分别保持原有的监管模式，前者仍由银行监管机构进行监管，后者中的证券部分由证券交易委员会监管，保险部分由州保险监督署监管。 目前美国的“伞式”监管仍是一种分业监管的模式。 二、集权式金融监管体制 集权型金融监管体制：是指统一型金融监督管理设置模式，由一家金融管理机构对国内所有金融机构进行监管。 集权型金融监管体制的代表国家 英国是典型的集权型金融监管体制。1997年成立的金融服务监管局，享有对银行、投资基金、清算机构、保险公司、住房信贷合作社、证券公司、期货交易机构等的审批注册、规范、监管和处罚的权力。 三、我国的金融监管机构 我国实行分工型金融监管体制。银监会、证监会和保监会分别管理银行业、证券业和保险业。 中国银行业监督管理委员会 主要职能部门：银行监管一部，银行监管二部、银行监管三部、非银行金融机构监管部、合作金融机构监管部、监事会工作部、统计部、财务会计部、国际部、监察部。 其他部门：政策法规部（研究局）、人事部、宣传工作部、群众工作部、办公厅。 主要职责 中国证券监督管理委员会 主要职能部门：发行监管部、市场监管部、机构监管部、上市公司监管部、基金监管部、期货监管部、稽查局（首席稽查办公室）、法律部（首席律师办公室）、会计部（首席会计办公室）、政策研究室、国际合作部、人事教育部和办公厅。 主要职责 中国保险监督管理委员会 主管部门：人身保险监管部、财产保险监管部（再保险监管部）、保险中介监管部、保险资金运用监管部、国际部、法规部、统计信息部、派出机构管理部、办公厅、发展改革部、财务会计部、人事教育部、监察局以及机关党委。 主要职责 第五节 中国金融体系存在的问题 中央银行体制问题 1998年中国人民银行进行了体制改革，撤销省级分行，按经济区划设立九大分行，建立了垂直管理的体制。这次改革对摆脱地方政府的干预起到了一定的作用，但是几年来的运作实践发现，这种体制在实施方面存在缺陷。主要是对于金融监管，地方政府缺乏配合的积极性，而离开了地方政府的配合，金融监管又很难有效进行。而2003年设立的中国银行业监督管理委员会也没有彻底解决此问题。2007年开始各地又先后成立金融办或金融局，也是解决这问题的一种尝试。 国有控股商业银行的企业属性未能真正体现 国有控股商业银行作为重要的金融企业，其自我约束、自主经营的企业属性未能真正体现出来，在统一法人管理、机构设置、内部控制和经营管理等方面还存在许多急需解决的矛盾和问题