中国小额保险经营模式的选择.pdfVIP

经济研究导刊 No.IO ,20 lO 2010 军第 10 黯 ECONOMIC RESEARCH GUIDE Serial No.84 量第84 期 中国小额保险经营模式的选择 刘婷婷 〈云南民族文学经济学院，昆明 65∞13 1) 摘 要:.J、领保险是为低放入群体提供保险服务的一类保险产品。从国外小续保险经营发展的实践来看，由于社 会经济条件、发展阶段及剥皮环境等的不同，各屠小额保险的经营模式存在着校大的差异性，由于中国小额保险的发 展尚处于起步阶段，很多锐度还不完善，小额保险经营模式如何选择至关重要。现盼段小事要保险传经营模式必须符合 中爵经济约发展，符合低收入人群约保险需要，从而促进小额保险市场剥皮约建立与完善。 关键询:小额保险;经营模式:经验借鉴 中圈分类号:罚40.3 文献标志码:A 文章编号:1673-291X(2010)10-0(削-03 保风险主要是危及生产和基本生活稳定的疾病、意外等风 -、小额保险及其特征 险，能够适应纸收入人群的风险特缸和需求，长期以来，低收 从世界范胃来看，低收入人群一般得不到商业保撞公司或 入人群一直被商业保险机构所忽略，被排除在商业保险之 国家社会保险体系的关注和覆盖。一方面商业保险公司难以了 外。小额保险正好弥补了这一空白。 {二)/J\额保险的特征 解低收入人群，特别是那些地处边远的农村入口的保险需求。 11、额保险产生于传统保险之后，是传统保险的衍生辑， 院时.由于保险费销和理赔成本较高等方面的原理，传统商业 保险的保费水平往往令低收入群体难以接受。基于此，低收入 它必然具有传统保险的一些特征，运用大数法赂的原理，将 风险进行集中管理，运用分散风险方法，使承保人获得保障， 群体的保险需求在现实中往往被忽视c徨是链收入人群面韩的 主要风脸与其他人群是类似的。对于他们来说.微小的风险都 通过定期收取保费、达到规定的标准给材保险金的形式办理。 由于发展小穰保险的宗旨是帮助社会弱势群体规避某些特 有可能是灾难性的。 2∞7 年，中西部农转819毛的家庭人均年收 入不到4α)() 元，不足3 仪10 元的占到了 69% 45%的人最担心 定风险。因此，与传统保险相比小额保障有一些白己的特侄: 0 1.价格低廉。 11、额保撞服务低收入人群的性质决定了他 家庭成员遭受意外事故55.2%的农畏没有黯买保险是因为价 如只能收取较低的保费。保险赔偿和支持的水平较低，仅以 格高，12.4%是因为没离合适的产品。小事要保险是专门为每收入 保障被保险人的基本生活为标准。与传统保障梧比，价格低 人群提供保睦般务的一类保险。它是一种成本、期跟、承包范噩 廉是小额保障最突出的一个特征。 和供应机制等方面适用于假收入人群的风险分捏性产品。 2.针对特定风险。与传统风险相比， /J、额保撞更关注保漳 (一川、额保险的含义