银行违规案例的.ppt

银行案例解析; 银行人员代开存折，客户拒不还款; 第二天，张清华到李某家取了身份证，并拿了空白合同让李某签字，张清华回到支行后便在前台开立了存折，并做了放款操作。张清华打电话告诉李某存折已经开立，并说过两天给他送过去。但李某说给他送存折他还得到银行取钱，还不如直接把钱取出来送给他。张清华两天后去向阳村时把钱送到李某家中。 ;张清华的贷前调查工作一直比较扎实，客户都是有真实贷款需求，以往他管理的客户还款情况也很好，所以对于李某的贷后检查就没做。; 时隔一年，到了李某该还款时候，李某发生逾期。李某逾期第一天，张清华就给他打了电话，李某推脱说忙，第三天打电话，李某又关机了，第四天，清华与支行贷后管理人员一同开车至向阳村李某家中。他们发现李某家大门紧锁，从村里人那里得知，李某养殖的牛遭遇疫情，一头都不剩了，李某还向村里人借了4万，现在为了躲债跑到城里儿子家去了。第二天，和支行长一起来到李某儿子家中。 ; 见到李某后，李某的话让张清华倒抽一口气，李某说未在该行领取任何贷款，承认自己申请过贷款，但未获审批。支行长拿出李某签字的合同、借据、放款存折复印件给李某看，李某说是张清华让他签的，签的是什么他也不清楚，又说没开立过存折，没取过5万块钱。支行长回到支行调取监控录像时才发现，开户和取款都是张清华操作的。;点评 1、贷款环节中多项操作严重违规 信贷员代客户开立存折； 放款时在借款人未到银行的情况下，银行人员办理了放款； 信贷员代客户取款，并携现金送到借款人家里； 以上操作均存在重大风险隐患。;2、贷后检查工作不到位 信贷员和贷后检查人员未能及时发现李某经营情况恶化，致使本案在从李某养殖的肉牛遭遇疫情，直至完全丧失经营能力都无所察觉。 3、县支行业务合规管理工作不到位 用对人的信任，取代了制度的执行和岗位制约，惯性的以为该信贷员的工作不会有问题，放松了对贷款流程的管理，贷中、贷后环节均出现问题，最终造成了贷款归还不了的结果。 ;徇私舞弊为情意，一入雷池难回头; 一天，张扬遇见了一个久违的老同学，一起晚餐时了解到这位老同学在经营牲畜养殖场，年销售额可达400万元。同学提出了自己的请求，他的养殖场有一笔尾款尚未收结，希望能借助张扬的银行关系为自己贷款300万元，以解燃眉之急，6个月后便可归还。张扬听后了解到自己银行的公司贷款业务尚未完全开办，但碍于情面还是满口答应。; 回来后，张扬觉得自己的这位同学心思缜密，上学时，和自己关系亲密，不会骗自己。他决定用本行现有的小额贷款集中使用的形式，为其贷出本笔款项。他安排手下人员为其摸底调查，并通过自身关系找到60个人，向其表明需要帮忙贷款的意愿。并承诺该贷款没有风险。出于对银行和张扬本身的信任，同意了帮忙贷款的请求，并愿意根据他设计的话术回答任何问题。; 随后，张扬通知支行信贷员，陪同他完成了“基本调查”，完成了从贷前调查，到审贷会审批通过的流程，张扬顺利为其同学贷款300万。 6个月后，张扬要求其同学还款，其同学以各种理由多次拖延，之后再打电话就是无法接通。张扬感觉大事不妙，通过后期调查，他了解到，该同学早就欠下巨额外债，养殖场早已濒临倒闭，早已逃走。;点评 张扬仍掺杂了自己的情感，在缺少调查的基础上，以主观判定为依据，妄下结论。利用职务之便，虚构贷款用途，尽管本人没有收受任何好处，但仍是将本行资金转借给他人，涉嫌挪用资金罪，终将被法律严惩。 ;冒名贷款引信贷员入狱; 王钢将贷款放到了事先准备好的存折中，然后打电话告诉这些客户由于国家政策，银行贷款规模受到控制，让这些客户先等等，许诺一定积极争取贷款尽早给大家放下来。王钢用这种方法弄到150万，陆续投入到车行生意里。 ; 3个月后，春节中的一天，这些贷款客户中一个叫赵宝的客户和亲戚聊天时提到贷款的事情，刚巧这个亲戚也在同期在这家银行贷款，并很快拿到钱。赵宝打电话到支行询问，回答他已经放款，他又联系了其他贷款客户，都说贷款已经发放。赵宝立即组织所有人进行了投诉。至此，王钢罪行完全败露。 ;点评 1、信贷员职业道德出现问题，发生了冒名贷款。是诈骗行为。 2、贷中审批不严 在贷中审查审批环节放松标准，给信贷员王钢作案带来可乘之机。 ;3、信贷员违规代客户开立存折 如果该银行能够严格管理，能防止内部人员套走资金。 4、擅自简化放款流程 在客户本人未到银行现场的情况下，就发放贷款。 5、贷后检查未按规定执行 如果按规定时限、频次开展贷后检查，能够及早发现，及时处理，就会大大减少损失的可能。;违规引入贷款中介，收受贿赂吃苦果; 但这个时候她找到了张姐，张姐随即给她提供了50个客户信息。李丽明知这些客