第二章 电子支付工镜倪.ppt

电子支付 与  电子金融;第二章 电子支付工具;一、什么是支付 支付概念：是为清偿商品交换和劳务活动所引起的债权债务关系. 支付有三层含义，（1）一种支付行为；（2）支付了某种物品；（3）一种补偿和回报。 其他： 根据古德（Goode，1995）的定义，支付可以被认为是在履行货币债务中，任何提供和接受的货币赠与，货币贷款或某种行为。 该定义包含了两层意义：（1）支付通常包含货币债务清偿，但不一定必须包含货币的交付和转移。（2）支付是一种行为。;货币与支付 货币是商品经济发展到一定阶段的产物，是商品发展和商品交换的产物，是一种被广泛接受的、充当一般等价物的金融资产。 货币是一种可接受的支付方式，如果人们愿意接受一种物品来交换商品、服务或清偿债务，这一物品就充当了货币，因此从最简单的意义上说，货币只不过是一个国家普遍接受的交易媒介，而货币的最基本职能就是充当支付工具。;;伴随社会经济和科学技术的发展，经济社会曾经使用各种形态的货币在商品交换中转移价值。 从最初的实物交换，发展成为实物货币(例如金银等贵金属)，标志着社会生产力的进步与技术的进步，这是支付工具发展史上的第一次飞跃； 实物货币演变到信用货币（例如纸币）则是支付工具发展史上出现的第二次飞跃，银行存款做为支付手段是货币制度的一大改进； 经济社会正在经历支付技术上的第三次飞跃，即由于采用电子化支付工具、数据通讯和数据处理技术而形成的电子支付方式，同时一种新的货币形式――电子货币正逐渐走入人们的经济生活。;;银行与支付 作为现代经济的核心，银行业的起源与贸易和国际贸易密切相关。银行的出现是支付系统结构演变过程中的一个里程碑。自1473年世界上第一家银行在意大利的威尼斯市问世以来，可以根据中央银行的出现将银行发展划分为两个阶段。现代市场经济中通常具有两层结构的银行体制。在这种体制中,各商业银行(包括其他吸收存款的金融机构)对非银行机构和其他商业银行(指规模较小的银行机构)提供银行服务，而中央银行向各商业银行提供银行服务和发行纸币和硬币(在某些国家，硬币是由财政部发行的)。;;中央银行与支付 中央银行是发行的银行，银行的银行（集中存款准备，最终贷款人，组织全国的清算）和国家的银行（代理国库，代理国家债券的发行，对国家给予信贷支持，保管外汇和黄金准备，制定并监督执行有关金融管理法规）。 中央银行的支付清算服务是指中央银行作为一国支付清算体系的参与者和管理者，通过一定的方式和途径，使金融机构之间的债权债务清偿和资金转移顺利完成，以保证经济活动和社会生活的正常进行。;;跨国支付既是一项银行业务，也是一种跨国经济行为，尤其是在世界经济一体化的发展过程中，跨国支付清算的重要作用愈加突出。由于中央银行负有代表国家发展对外金融关系、参与国际金融活动等重要职责，在跨国支付清算活动中扮演着重要角色，如欧洲中央银行、美国联邦储备体系、英格兰银行等均在一些重要的国际性支付系统中发挥着积极作用。 采用中央银行直接主持和组织的清算模式为许多国家所采用。根据2003年《中华人民共和国中国人民银行法（修正）》（以下简称《中央银行法》），中国人民银行作为中央银行，具有履行依法制定和执行货币政策、发行人民币，管理人民币流通、维护支付、清算系统的正常运行等职责。;;二、支付工具的演变 支付工具发展的三个阶段 实物货币阶段 黄金，白银 信用货币阶段 纸币 电子货币阶段 电子货币;信用货币阶段 支票 转帐支付 银行卡;支付工具的演变;支付工具的演变;在交易量上，作为主要的支付工具，支票与信用卡没有很大的差别； 但在交易额上，支票仍处于主要地位， 这说明，目前信用卡仍主要应用于小额交易。 同时，支票，作为主要的支付工具，尽管现在仍占据主要地位， 但是在交易量与交易额上正呈现下降的趋势； 而信用卡，却无论在交易数量还是交易额上，都呈现上升的趋势。;电子货币阶段 基于计算机和网络技术的支付系统以及电子货币的产生是支付技术发生的第三次变革，尤其是Internet的出现，促使支付系统发生大的变革，伴随经济一体化和政治一体化，金融体系也出现一体化的趋势，欧盟区欧元的诞生就是这种趋势的体现。 电子钱包，电子现金，网络货币的出现从货币本质上对现代金融理论以及央行的货币政策提出了挑战。 开发新的产品，向用户提供更多标准的低风险、低成本和高效率的服务。;在电子交易中，买卖双方如何实现电子支付？ ;货币类;§2.2 银行卡支付;§2.2 银行卡支付;§2.2 银行卡支付;§2.2 银行卡支付;§2.2 银行卡支付;§2.2 银行卡支付;§2.2 银行卡支付;§2.2 银行卡支付;§2.2 银行卡支付;;;Evaluation only. Create