个人理财规划的案例.pdfVIP

案例四 家庭理财规划书 家庭情况分析 一、基本情况 从您提供的家庭情况来看，您是一名高学历的文职军人，风华正茂，身体健康，职业基 本稳定。虽然收入不算太高，但预期每年都会有所增长，且退体后的基本生活费用是有保障 的。您妻子目前的月收入看来明显要高于您，但因她在民营律师事务所从事行政管理工作， 用您的话来说，虽然目前看来工作还算稳定，可未来收入增长并不抱太高的预期，所以您对 她将来的养老问题特别关心。 您没有明确告诉我您孩子的具体情况，如果从您家庭年度支出表上教育费一项为零来估 计，您的孩子一定是年龄还小，那我就假设他（或她）为3岁吧。从您理财需求的三个目的 （为妻子养老、为家人医疗以及为孩子将来的教育作准备）来看，您真是一位疼爱妻子、关 心孩子的好丈夫、好父亲！虽为军人，但“说句心里话，我也很想家”，这样的侠骨柔长， 令人感佩。 从案例中您的自述来看，您的家庭正处在稳定发展阶段。之前您和妻子已经通过辛勤工 作，积累了一定的经济基础，家庭正处于财富积累阶段。我注意到：您的家庭已经拥有了单 位分配的基本自有住房，生活无负债，银行定期、活期存款及债券投资占据了可用资产的绝 大部分，这些资产安全性良好，为未来投资奠定了基础。 生活需要规划，财富需要打理，你不理财，财不理你。在当今社会从传统储蓄型向投资 理财时代转型的过程中，顺应潮流，积极投资，科学理财，才会拥有美好的明天。 下面我努力对您的家庭财务及收支情况等作一个详尽的分析。在此基础上，我将提出一 套可供参考的理财建议，希望能为您的家庭未来提高生活质量带来帮助。 二、资产负债情况 表1：家庭资产负债表（单位：元） 资产 负债 0 现金及活期存款 30000 信用卡贷款余额 0 预付保险费 10000 消费贷款余额 0 定期存款 100000 汽车贷款余额 0 债券 60000 房屋贷款余额 0 债券基金 0 其他 0 股票及股票基金 0 汽车及家电 无汽车，家电30000 房地产投资 0 自用房地产 0 其他 0 资产总计 230000 负债总计 0 1 图1：家庭可变现资产分布图 您的家庭属于无负债家庭，流动性尚好的可变现资产（注：债券及定期存款的保值、变 现能力还是相对较强的）占总资产（因本案例中未给出住房估值，暂不计入）的82%以上。 这种资产配置虽然抗风险能力极强，但太偏重于安全性、流动性，保守有余，进取不足，需 要改善，也为我们下一步制定投资理财规划提供了条件。 三、家庭收支情况 表2：家庭月度税后收支表（单位：元） 收入 支出 本人收入 1600 房屋支出 200 其他家人收入 3700 公用费 其他 衣食费 1500 交通费 300 合计 5300 合计 2000 图2 ：年度收支示意图 73600