构建和谐社会下的巨灾保险体系.pdfVIP

第 8 .f.第 1 期 命华大学学技{社会科学成} Vo1.8 No . 1 笨盯7 年2 月 .Ioumal 1 UnivenÄty 1 south Oúna{SociaI 每ience E出叫 feb.2(盯7 构建和谐社会下的巨灾保险体系 刘正文，龚日朝① (湖南科技大学商学院，湖南湘潭411201) [ 摘 要] 文章从分析我国巨交保险的Jl.挨着乎，借4-副外巨灾保险的先边经梭，提出建立巨灾保险准备会{ 全民}、 技 保人、保险公司、 中回再保险公司和政府共同承拉巨灾风险的巨灾保险体革的设想。 [关键词] 巨灾风险; 巨交保险; 保险公司; 回家再保险公司; 政府 [申图分类号] 目40.32 [文献标识码) A [文章编号) 1673 - 0755(2阳)01 - 0053 - 04 号，. 3% -6% ，而大多戴发达国家只是千分之几，多数部在1%以 下。但1 巨灾风险指突发的、无法预料的、无法避兔的且损害严 然而，我国商业保险公司(主要街财险公司)提供的各类 重的灾害.放.通常包括地震、拱水、台风等破坏力强大的 险种中没有专门针对自然灾害损失设立的险种，只是在部分 自然灾害Fo 与-ft风险相比，巨灾风险具有不满足大数法 险种，如家财综合险、企业财产综合险、机动车辆险等中对于 则、存在相关位和时间风险及严重的逆选择等特点.由于巨 由于雷击、集风、暴雨、洪水、海啸、地陷、混石流等自然灾害 灾民险号|寇的巨额损失足以导致保险公司的偿付能力严重 所引起的保险标的损失进行赔付，其余险种则将自然灾害引 不足.危及保险公司的生存.有时甚至会越过.个保险市场 起的损失作为兔赔责任. 地震则被所有险种列为兔赔范围， 所能t供的资本总额，使保险公司破产，因此，巨灾风险往往 只在少量怠工险中作为附加险。因此，巨灾之后能够得到保 被认为是不完全可保风险。 险赔付的损失微乎其微. 据有关资料表明，础万年我回各樊 二我国巨灾保险现状 自然灾害造成直接经济损失拙2. 1 亿元.相应的保险赔款 我国是世界上自然灾害最为严盒的国家之一，灾害种类 仅为1∞亿元左右，占灾害损失的比例不到5%，远低于36% 多、发生频率商、分布地域广、造成损失大.我国有v3的国 的全球平均水平.1 土面权不同程度的受到洪水威胁.近半数的城市分布在地震 我国大灾之后损失的补偿主要依捧回家财政救济.然而 带上， 灾害风险很大. 自上世纪90 年代以来.中国年均受灾 国家财力非常有限.对损害的补偿只能是低层次和小范画 人口达3.7 亿人，直接经济损失越过 1棚亿元.在发生的 . 从下褒 1 中可以看出，我国政府近 10 年来对巨灾损失