机动车辆保险骗赔行为分析及防范措施.pdfVIP

第 27 卷第5 期 吉林工商学院学报 Vo 1. 27 ,No.5 2011 年9 月 JOURNALOF 丑LIN BUSINESS AND TECHNOLOGY COLLEGE Sep.2011 机动车辆保险骗赔行为分析及防范措施 常兴华 (长春职业技术学院汽车分院，吉林长春 130033 ) [摘要]随着机动车辆保险业务的迅速发展，机动车辆保险骗赔现象日趋增多，骗赔手段越来越隐蔽化和专业化，骗赔 行为对保险业及社会的危害也越来越严重，所以要想减少骗赔行为发生，应加强社会诚信建设;完善保险公司经营管 理机制;成立专门性反保险欺诈调查管理机构;共建信息平台，加强反欺诈合作，加强法制教育，严厉打击保险骗赔行为。 [关键词]机动车辆保险;骗赔行为;防范措施 [中图分类号]F842.6 [文献标识码] A [文章编号] 1674-3288( 2011 )05-0056-04 [收稿日期] 2011-05-28 [作者简介]常兴华(1974-) ，女，黑龙江庆安人，长春职业技术学院汽车分院副教授，研究方向:金融保险。 随着保险业的发展，保险的范围和领域不断扩大，保险骗赔事件也越来越多，尤以机动车辆保险市场与 健康险市场上的骗赔行为最为突出。机动车辆保险骗赔行为已经严重影响了我国机动车辆保险业务的发展， 现今如何防范机动车辆保险骗赔行为已成为保险界和法律界认真研究的重要课题之一。 一、常见的机动车辆保险骗赔行为 1.出险在先，技保在后 在现实生活中，有些车主心存侥幸，认为自己不会那么倒霉，买保险元用。但车祸风险的发生具有偶然 性和不确定性，一旦发生会给车主带来巨大损失。好多车主在受损后才后悔没有及时投保，致使损失无法得 到赔偿，于是想方设法把损失转嫁给保险人。其具体操作方法主要有两种:一是将投保日期往前改，即倒签 单。通常表现为投保人利用特殊关系，与保险公司业务人员内外窜通，补办虚假日期的保险合同。二是将出 险日期往后改，常常表现为与鉴定人员合谋，更改出险日期。这种保险骗赔行为的特点是出险时间与保险起 保日或终止日十分接近，并且投保的都是全险，因为骗赔者一心想得到更多的赔款。 2.移花接木，以假乱真 在机动车辆保险骗赔案中很多骗赔者所采取的手段是移花接木，以假乱真。具体表现为:一是套用保险 车辆号牌。保险标的应该是唯一的、特定的，实践中有的骗赔者为了骗取保险赔偿金，常用另外投保车辆予 以顶替。当未投保车辆肇事后，将其换上已投保车辆号牌，再向交警部门和保险人报案，一车投保，多车受益。 二是把除外责任事故伪造成保险责任内的事故。机动车辆保险条款规定了多项除外责任，当被保险车辆肇 事是因除外责任引起时，投保人会想方设法，不择手段，将其转化为保险责任范围内的损失。如无证或酒 后驾车人员出险后由他人顶替报案;未投保自燃险的车辆发生火灾后伪造火灾起因;车辆撞伤被保险人家庭 成员则虚报为非家庭成员等。 3.一次事故，重复索赔 一次事故出险后重复多次向保险人索赔，骗赔者经常用同一个事故，利用时间不同和经办人不同多次向 保险人进行索赔。一辆投保车辆多次出险，一个被车祸撞死的人多次死而复活的现象在机动车辆保险赔 案中时常发生。 2009 年 3 月，湖北省襄樊市就发生了此类案件，襄樊市樊城区人保财险公司理赔中心接到报 案称:在该公司投保的车辆在快速行驶过程中，前挡风玻璃被飞起的石子击破，要求赔付。理赔人员见事实 确凿，便给予了赔付。几天后，该车车主再次报案，声称其车的前挡风玻璃再次被石子击破，要求赔付。而理 赔人员发现，此次被石子击破的位置与上次位置相间，经多方询问、仔细比对，车主不能自圆其说，主动提出 放弃索赔权利，这就是典型的以一次事故，多次索赔的案例。 • 56 • 4.伪造假案，制造损失 根据保险合同的规定，有些事故造成车辆的损失，保险人不承担赔偿责任(属于除外责任)或者要求被保 险人自己承担一定比例的损失。所以，有些被保险人为了获得保险人的赔偿，不惜故意制造单方面责任的交 通事故，如将车故意撞到电线杆、桥栏、大树等，造成车辆损坏而向保险公司索赔，这种案件较多集中在夜间 或在较难取