收入水平对居民保险消费的影响研究--基于65个国家(或地区)的实证分析.pdfVIP

2(阳王在4 月 Vo 1. 22 No. 2 消费黯讲 第22~暴露2 期 CONSUMER ECONOMICS 2006 收入水平对居民保险消费的影晌研究 ……基于65 个留家〈或地区〉的实证分析 。梁来存 (湘潭大学商学院，湖南湘潭 411105) 擒 要:实证分析表明，人均收入水平较低和较高的海家(或地鼠).居民锦边际保险消费倾命较低，iJ导人均收入水平房 中的闺家(或地区) .居民的边际保险消费倾向较高。这一结论，对于扩大我闺房民当前的保险消费具有爱类的启示。 关键谓:人均 GDP;人均保费额;函板数据模型:边际保险湾费倾向 中部分类号:黯40.6 文献辑iR码:A 文章编号:1007 明5682(2∞6)02 -∞70 呻04 …、收入水平影晌个体保险消费的定性分析 白白将来因为失业、疾病或其他原因而成为低收入者， 捞以为了回避风险，他会考虑将剩余的部分崩实力 保险的有效需求是插在一定费事水平上，消费 者从保险市场上愿意井有能力购买的保险商品数 用于保险商品;对于高收人者，由于其已经拥有了非 量。这里包含两愿意思，即掷费者愿意租有能力 常稳固的经讲基础，具有足够的财富以弥补一般风 购买。对于前者，根据预期效琦理论，具有不向效 险脐带来的棋失，所以更{费向于不鹅买或少购买保 用函数的人对风险的厌恶租度是不间的，因而也决 险商品，并且其购买保险的烹摆阔的也往往是投资 定了他对保险的需求程度如愿意支付费用的程度不 而不是保障。可见，就保险商品部言，低收入者愿意 器。啦就是说，随着收入水榕的变化，个人对风般厌 但无能力踊架，高收入者有能力假购买的意愿不强， 恶的程度也会发生变化川，进而影响对保险的需求。 阳只有中等收入者是有意愿、有能力购买保险的群 体。也就是说，从保险的有效需求看，低收入者布高 对于踪者，保险作为一种商品是和消费者的购买 收入者的边陈保险消费倾向较低，而中等收入者的 能力相联系的。如果消费者收入水平不寓，必然影 边际消费倾肉较高。 响潜在保险需求特化为有放需求。 以上仅是从定院方商对个体的保险消费行为进 者假设每个人的数用磁数都是出性{都是厌恶 行分析，如果将这一分析拓展到群体消费行为，那 风险的)，且保险替代品不具有价格优势，将会存在 么，收入水平是如何影响群体保险消费的呢? 如下的情况:对于低收人者，巨大的生活压力使其面 工、收入成平景~P自群体保险消费始实证分桥 植更大的风险，辉以能对于保险的潜在需求较大，徨 1.实证，分析的目的 同时由于其收入水平有限，不得不将所有的可支配 上面的分析已经得出，对于个体阳亩，从保险的 收入用于满足衣、食、住、行等基本消费，很难拥有更