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开展涉农贷款保险业务探讨 农发行开办代理涉农贷款保险业务，为拓展服务领域、创新中问业务、防范贷 款风险，、实现农业政策性金融的可持续发展提供了崭新平台。随着贷款业务进入快 速发展和规模扩张的通道，农发行J~\Z 主动作为，积极动员各方力量，进一步推进涉 农贷款保险业务。 ·贺克辉 2000 年，农发行开办代理涉农贷款保险 农保险业务的参保对象仅局限于本行的开 行和保险公司为了招揽业务，故意夸大保险 业务，为拓展服务领域、创新中间业务、防范 户企业。现实中，真正参与的对象基本上还 功能，模糊保险弥补损失的客观本质;有的 贷款风险、实现农业政策性金融的可持续发 是农发行的各类贷款客户，带有比较浓厚的 保险代理银行承诺被保险人出险后有内部 展提供了崭新平台。近几年，由于国家金融 强制色彩。有些客户为自身贷款方便，迎合 的赔付优惠政策，误导客户进行投保;有的 政策的强力支持，农发行贷款业务进入快速 农发行的营销，被动参加保险;有些客户缺 保险代理行过于重视代理手续费的高低，保 发展和规模扩张的通道，一定程度上为涉农 乏未雨绸缪的风险意识，认为保险费是一笔 证银行的应有利益，而忽视了保险的后续服 贷款保险业务发展提供了更加广阔的空间， 额外支出，参保不积极;有些客户怀有侥幸 务。同时，代理保险手续费标准多元化，表现 但代理涉农贷款保险业务发展较慢。笔者对 在不同保险公司之间不一致，同一保险公司 心理，与保险代理银行讨价还价，尽量少保 农发行涉农贷款保险代理业务的困难和问 险或者不保险。 不同险种之间、同一保险公司与不同代理银 题进行分析，并提出建议。 (三)承保手段不先进。目前，农发行的 行之间、同一代理银行与不同保险公司之间 涉农贷款保险业务主要是为总行、省分行签 -、当前农撞行开展涉农贷款保险业务 不一致，手续费发放不严谨，给保险代理银 面临的困难和问题 约的专业保险公司代理销售保险产品，各代 行也带来了一定的负面影响。 (五)保险产品不丰富。涉农贷款涉及风 (一)管理理念有偏差。对商业银行来 理保险银行的涉保业务办理基本上还是传 说，代理保险业务是一项重要的中间业务， 统意义上的手工操作。代理保险银行网点受 险较高的领域，保险公司的趋利性决定了其 因为其盈利能力有不可比拟的优势。但对于 理客户保险费转账业务后，给客户出具的是 保险品种的风险规避特性。实践中就是涉农 作为国家农业政策性银行的农发行来说，涉 资金入农发行代理保险账户的单据，只有代 保险品种比较单一，不能紧密切合客户的实 农贷款保险更重要的意义在于其发生风险 理保险管理人员登记代理保险台账，缺