规范大病保险非理性竞标行为的思考.pdfVIP

金融实务 FINANCIAL PRACTICE .Gansu Iinance 大病保险是公共产品，它虽然具备一般商品的盈利属性，但更多具备的是让利 于民的非营利属性，这就对保险公司的综合管理水平提出了更为苛刻的经营要求。 问副蜡标行为的思考 口赵婷范李彤/文 市保险投标对于保险公司在平:等有利的方面，却未能意识到大病保险 险公司就容易出现亏损，降低经营的可 .iW 等条件下公平竞争、优胜劣|是鸡肋而不是鸡胸，不是要以此 持续性;若价格过高，公共财政和百姓 m-，汰，实现保险资源的优化配发大财，而是要以此做公益。 福利势必减少，保险公司也会放松改进 置，提高经营管理和服务水平，有着十 (二)缺乏对大病保险经营风险的 服务和管理的动力。在目前大病保险招 分重要的积极作用。但在大病保险市场|合理评估 |标中，政府并没有合理划定价格浮动限 尚不规范和有关监管规章滞后的环境| 大病保险由保险公司承办，是对保 间，导致这种针对公共产品的销售供给 下，部分公司的投标活动步入误区，出(险业风险管理专业能力的重要考验。从 在进行市场化运作的过程中出现压价投 现了超低价竟标等非理性行为，因此对 l 以往保险业的实践来看，大额补充医疗 标的恶性竞争，使得部分公司采取价格 于该领域的规范和监管显得十分重要和|保险业务的赔付率往往较高，而大病保 为主的争夺战，出现压价、超低价投标 迫切。 I 险承保范围大于大额补充医疗保险业 的非理性竞争现象。 务，保费不是源于参保人直接缴费方 大病保险非理性竞标 |式，参与部门较多，协调沟通难度大， 大病保险非理性竞标 产生的原因分析 |经营风险明显增高。由于大病保险规模 引发的凤险分析 效益较明显，保费规模的动机使保险公 (一)对大病保险产品属性认识模糊 l 司忽视了可能造成的巨大损失和潜在的 (一)费率报价过低易引发偿付风险 大病保险是公共产品，它虽然具备 i 经营风险，在投标时不能科学合理地报 在大病保险投标中，承保费率成为 一般商品的盈利属性，但更多具备的是|价和承担相对应的责任范围，甚至出现 竞争的主要焦