美、英、日三国互联网保险发展比较及对我国的启示.pdfVIP

201 6 ……配冒险..~~…… 商方金融·总481 期 美、 英、日三国互联网保险发展比较 反对我国的启示* 钟润涛 1 ， 青爱欢2 ( 1 辽宁大导经济学院，辽宁 沈阳 1100元; 2 中国人民银行广州分行，广东 广州 510120 ) 摘 要:在网络化、信息化背景下，保险业如何融入互联网浪潮以实现新的发展，是目前我国 保险业亟需关注的重妥问题之一。 本文通过对美国、英国、日本三个国家互联网保险发展状况的比 较研究，发现较为完善的监管体系、持续创新的产品和服务方式、不断拓展的营销模式是这些国家 互联网保险健康发展的重妥支持因素。 我国可借鉴美国、英国和日本互联网保险发展的经验，以完 善监管制度、强化产品和服务创新、大力拓展营销模式为着力点和突破口，积极促进互联网保险使 康发展，以此满足社会日益增长的保险需求。 关键词: 互联网保险;移动互联网;人工智能;即时搜索;大数据 中图分类号: F840.3 文献标识码:A 文章编号: 1007-9041 - 2016(9)-0077-06 一、引言 在网络化、信息化背景下，保险业如何融入互联网浪潮以实现新的发展，是目前我国保 险业亟需关注的重要问题之一。 互联网保险指传统保险企业或者其他具有资质的金融机构， 基于大数据技术搜集的信息，开发符合消费者需求的保险产品，并通过互联网平台为消费者 提供保险产品和服务，从而实现部分或全部保险业务流程网络化的经营活动。 与传统保险的 代理人营销模式不同，互联网保险是一种新兴的以互联网平台为媒介的保险开发和营销模式， 基于互联网的营销模式在给消费者带来便利的同时，也给传统保险业带来变革的冲击。 近年来， 我国互联网保险虽然发展较快，但是和发达国家相比，在监管制度、产品创新、营销模式等 方面仍然存在一定的差距。 本文对美国、英国、日本三国互联网保险发展情况进行比较研究， 以期为我国互联网保险健康发展提供参考。 二、 美、 英、日三国互联网保险发展状况比较分析 美、英、 日 三国互联网保险发展走在全球前列。 其中，美国是全球保险业规模最大的国 家，也是最早出现互联网保险的国家。 20 世纪 90 年代，美国国民第一证券银行最早推出在 互联网上销售的保险产品。 2007 年，美国所有的保险企业都开展了互联网业务。 英国是公认 的全球互联网保险最为发达的国家之一。 2004 年，在英国财产险互联网销售比例就已经达 到 26%，车险互联网销售比例更是达到了 41 %。 日本是全球老龄化率最高的国家。 日本总务 省的数据显示， 2015 年日本老年人口占总人口的比例达到了 26.7%， 65 岁以上的老年人比例 首次超过了 15 岁以下儿童，预计到 2030 年日本 65 岁以上老年人口占总人口的比例将超过 收稿日期: 2016-08-14 作者简介:钟润诗 ( 1984斗，男，辽宁沈阳人，辽宁大学经济学院博士研究生; 膏爱欢( 1984-)，男，江苏响水人，搏士，供职于中国人民银行广州分行。 *本文仅代表作者个人观点，不代表作者所在单位意见。 感谢匿名审稿人的宝贵意见。 文责自负。 匾.E6GE 2016 商方金融 · 总481 期 ……-~:..隘理由司写……… 30%。 老龄化在对日本社会经济形成冲击的同时，也给互联网保险带来了巨大的机遇，成为 推动互联网保险快速发展的重要促进因素。 (一)共同点。 l 监管体系较为完善。 在美国，互联网保险的发展离不开与互联网金融、电子商务相关的一系列法律法规的出台。 这些法律法规为美国互联网保险发展营造了良