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自去刽博览、 .230. No.07 2012 LEGALITY VISION 法律杂谈 浅谈重复保险 章洛溪 贵州大学法学院，贵州 贵阳 550025 I 摘要1 重复保险起lt 于海，ι保险制度，投保人为确保保险栋的损失能够得到填补，与数个保险人订立保险合同的-种保险类型。在现代社会，由于市 场经济的发展和社会福利的逐渐完善，重复保险是容易被人们所接受。但是，重主保险很有可能产生道德风险，违反损失补健原则，因此，需要法律的规钊n I 关键词]重复保险;保险竟合;通知义务:信息平古 -、重复保险概述 第五，保险期间同一也就是指两个保险合同所约定的保险期间有 (-)重复保险的概念 重合处。与前几个同一样，重复保险并不要求保险期间的完全重 重复保险分为两个类型:广义重复保险和狭义重复保险。所谓广 合。例如，投保人为自己的房屋购买了一份火灾险，为了防止因续缴不 义的重复保险，是指狭义的重复保险指投保人对同一保险标的、同一保 及时造成自身财产的损失，在该保险合同尚未结束时签订另→份保单， 险利益、同一保险事故、在同一时期内订立数个保险合同，并享有数个 这样致使保险期间一部分豆合。若在重合期间发使保险事故，则保险 合法有效的保险利益的保险。广义说不考量保险金额总和与保险标的 依照重复保险分担保险金。值得一提的是，保险期间重合不仅仅指完 价格的数量比较。狭义重复保险是在广义保险的基础上附加条件:各 全重合。 保险合同约定的保险金额总和超出保险标的价额。由此可见，广义重 第六，合同约定的保险事故性质一致。保险若投保人在两个保险 和狭义复保险关键区别在于舍同中约定的保险金额总和是再超过保险 合同中分别投保火灾险和雷电险，则发生某种保险事故时只能主张一 标的价值。根据各国不同的立法实践，英国、德国、日本、梅园持狭义重 种险别的赔偿，此种情况是两个独立的保险，与重复保险无关。但是， 复保险概念，我罔台湾为持广义重复保险概念的国家。 随着保险业的兴盛，很多保险公司将多个保险标的或保险事故纳入到 我国现行《保险法}中，采用了狭义重复保险的定义。这种立法着 一个保险合同中，很多情况下，同一个保险事故被包含在不同保险保险 重规制违反损失补偿原则、违反诚实信用原则、存在巨大道德风险的情 人的合同中，这可能会造成重复保险的增加。 形，防止被保险人对保险金不当得利。在广义保险的另外两种情况:保 二、重复保险的现行法律制度的缺点 险金的总和等于或少于该保险标，完全可以按照普通的足额保险或不 (一)永规定投保人不晨行通知义务的法律后果 足额保险操作。虽然此时保险金的给付主体变为两个或多个，但只是 保险人通知义务的立法目的是防止投保人重复投保获取不当利 保险一方主体之间责任分担的问题.对投保方的影响不大，并不需要法 益，同时，这样规定符合最大诚实倩用原则的要求。我国{保险法}虽然 律的特别调整。从这一点出发，笔者认为，我国采用狭义保险的立法模 规定了投保人应该履行通知义务，但是对于不履行通知义务投保人所 式是正确的。 要承担的责任没有规定，这便使得通知义务成为安中楼阁。对于违反 (二)重复保险的构成要件 通知义务的法律后果可以参照德国、辖固、我国台湾规定善意投保人和 根据新《保险法}对重复保险的界定，其构成要件为复数保险人、复 恶意投保人制度，按照主观心态不同的情况下不履行通知义务时设定 数独立保险合同和四个同一，即:同一保险标的、同一保险利益、同一 不同的法律后果。 保险事故、同一保险期间。(二)保险人倍偿责任采用比例原则 首先，若投保人向同一个保险人