浅议最大诚信原则对保险客户的约束.pdfVIP

jA 剃私4 11 管理视野11 ~OOB. 田{下) 法议最大丽信原则割据隘客户的约束 胡健 摘要 保险的制度特殊性决定了对保险活动的当事人的浅实仿用的妥求‘最大这种诚仿要求最大化的表现之一就是法 律于保险客户的如实令知义务和Al:ft保证义务的规制. 关键词 斌4吉原则保险保俭合同如实告知Al行保证 中由分割S号:0922.28 文画庄稼识:A 文章编号:1ω9-0592(2∞8)05-221-02 况键出询俐.-l保人应当如实告知~. 议伯原则是民商法的3基本原则之一，也是民法中的帝王条款气 告知是汀立íS\院合同的必要程序，也不是保~合同争歇的组成部 官要求人们在民号活动中，应当讲究信用，恪守\ã需.诚实不歉，不负 :t1方的仿赖，在不损害他入和社会利益的前提下Ja求自己的利益. 诚 分.实务中它可诱使保陪合|司的订立.因此告知义务在性质上属于先 实f商用原则越濒于罗马法，被《法国民法典3所继受，成为现代各国私 契约义务、法定义务、不真正义务.投保人、被保险人通法告知义务导 法的越本鼠目IJ之←.在保险法中， 同伴体现这-Ji;ili!J. !J2国《保险法》 致保除人权利以锁il!t-丧失.保险人可以主张解除合同、终止合同就拒 1在 5 条明确规定g保险活动当事人行使权利、思行义务应当遵循诚实 绝赔付.倔不得请求强制执行严m害赔偿. 告知义务的1I~功能在于.池边役保人和被保险人披ai与保险标 馆用l鼠则 -、保始合同中的最大城借原则 的布关的风险俏，也.协助保险人对将要承保的保险危险i茸行客观、公 保险的特殊性决定了诚信原则在保险领域内的篇大化.因为z 第 正的评估.并根据此决定是否承保或以合理的保险费率承保.防范合 一，保除危~具有不特定性.保险是通过保险合同的订立来送行的， 减少保险客户的i!肉ll牵.告知义务的间接功能在于.节约保~入与 保险合同是一种射旦在合同.即保险合同中约定的保险是放的发生，发 保险客户保险交易的成本，键高保险市场的效率.衡平~II是合同双方 传的时向、地点，事故发生所造成的损害程度都不殉定.第二.保险合 的利益冲突，实现被保险人团体的锺体公平. 阀的当事人处于}神信息的不~.t称状况. 一方面保险客户对保险的 对于如实伤细的义务主体是否仅限于技保人，各国法律规定不 栋的lI1t人身的有关情况比校清楚，而保险人liIm保险的标的和人身的 一.羡倒有的州只线定役保人负有如实告知义务，有的州规定役保人 情况了解很少!iltt!!片面: 而另 方面保脆的专业性和统术f.F.t~强，保 和被保险人均负何如3t~斗知义务.但是，该国保俄法裂论和实务管遍 l份合同的条款是专业人士拟rr的，也在5日百多保险的专业术泊， 内容繁 认为， 彼保人和被保险人皆有如~街知i义务@日本商法典m664 条国IJ 杂，保险入开l 保险合lal的内容fli!了解而一般的保险客户则不挨了解. 区分J以保饿和人都保险而作出不同规定·损失保陆的投保人负如实 刻三，保险合川的履行J飞行不完全的对等件保险事故发生了，保险 告知义务，人涝保院的投保人和被保险人负如实告知义务. :JJt同 4保 人向投保人!ilt.r，被保般人支付的赔偿金乐者保险金远远大于投保人. 院法第 17 条只规也锐-m入负如实告知义务，但是每IBflJ役保人与被 向保陇人所支付的保险费.这种-m资勺保险赔偿的殊往往容易导 保险人不足问- -人的仿形，被保险人对保险标的之危险事项有比-l保 残保险~it.隐瞒的发1:. ~喜剧，保陇既是经传风险的行业，也是充 人更为透彻的了M.将别是有关被保险人的个人或者隐秘事项，除被 满风院的行业. 保院的您也依.赖T大多数人的，与.如躲在保险中不 保险本人以外，您保人难以知贱.所以应对4保~法)m 11 条价·