涉农信贷与保险耦合模式下地方政府和保险机构行为的博弈分析.pdfVIP

·财务与金融. 2012年第2期总第136期 金噩盗垦， 涉农信贷与保险辑合模式下地方政府和保险机构行为的1研分析 廖建湘 [摘要] 运用基于有限理性假设的演化博弈理论，对涉农信贷与保险搞合模式下地方政府和保险机构行为 进行分析，得到了地方政府和保险机构同时分别支持和积极参与涉农信贷与保险搞合模式的参数条件，进 而得到了涉农信贷与保险搞合模式可持续发展的现实条件，并给出对应的建议。 [关键词]博弈理论涉农信贷与保险搞合模式地方政府保险机构 [中图分类号] F830 [文献标识码] A 要是由于农业的弱质性，系统风险过大导致保险公 一、引言 司无法内部消耗，同时再保险成本相对其保费收入 2010 年4 月 27 日，中国银监会和中国保监会 过高。当前现实情况下，涉农信贷与保险搞合模式地 方试点相对较少，大部分保险机构参与的积极性仍 联合发布《关于加强涉农信贷与涉农保险合作的意 然不高。本文将对地方政府群体和保险公司群体之 见~，鼓励和倡导开展涉农信贷与保险搞合的金融产 间行为决策相互影响进行博弈分析，寻求确保涉农 品创新，通过创新涉农信贷与保险精合产品，转移和 分散农业风险以及突破缺乏担保品所导致的农村信 信贷与保险精合模式持续运行的现实条件。 贷瓶顶。由于涉农信贷与保险搞合机制有利于提高 二、文献回顾 农户贷款的可获得性，增加农户收入，促进当地农业 经济的发展，因而在全国部分省市逐渐开展涉农信 目前，对涉农信贷与保险榈合模式的研究主要 集中于其模式创新和作用分析研究，欧永生(2009) ，贷与保险祸合产品创新试点。在涉农信贷与保险榈 合模式的实践中，涉农保险是涉农信贷与保险榈合 提出，基于保险公司和信贷机构对农户的风险评估、 模式实现转移和分散涉农信贷客观风险作用的关键 业务办理方面具有极大相似性，应在农业保险和农 环节，但是由于我国保险业起步晚，涉农保险发展缓 业信贷之间建立高度的相互关联度，实现信息共享、 慢，规模较小，使其成为涉农信贷与保险捐合模式实 业务榈合的一体化行为。叶扬(2008)提出了两种小 践较为薄弱的一方。因而，为了确保涉农信贷与保险 额信贷+保险的模式:一是小额信贷+存款保险， 桐合模式发展的可持续性，地方政府不得不对其给 对农村存款人提供存款保险;二是小额信贷+养老 予一定的政策支持和财政扶持，所以地方政府开展 保险，在发放贷款的同时，让贷款人在保险公司建立 涉农信贷与保险搞合产品创新实践，增加农业产出， 养老保险账户，要求每月存人固定金额到养老保险 发展农业经济，需要承担一定的经济成本。另一方 账户。吕秀萍，杨兆廷(2∞9)认为涉农信贷与保险互 面，涉农信贷与保险榈合模式中保险公司的行为很 动有利于支持农户自主创业和扩大生产，降低金融 大程度依赖于政府对农险的支持力度。目前涉农保 机构信贷风险，有利于完善农村金融体系和保障体 险大部分是由政策性农业保险公司承办，仅有少部