第四章财保险.ppt

保险学－－第四章　财产损失保险 第四章 财产保险 本章内容 第一节　保险形态的分类 第二节　财产保险概述 第三节　火灾保险 第四节　运输保险 第五节　工程保险 第六节　农业保险 第一节 保险形态的分类 保险技术分类 一、计算技术 二、风险转嫁方式 三、业务承保方式 一、计算技术 人寿保险 危险事故的发生规则，保险合同期限长，数理基础较为精确，计算技术能够在保险经营中得到充分应用 非人寿保险 危险事故的发生不规则，保险合同期限短，数理基础难以精确，计算技术在保险经营中的应用受到限制 二、风险转嫁方式 足额保险 以保险价值全部投保而订立保险合同的一种保险 保险金额与保险价值相等 不足额保险 部分保险，是保险合同中约定的保险金额小于保险价值的一种保险 超额保险 保险合同中约定的保险金额大于保险价值的一种保险 三、业务承保方式 原保险 投保人与保险人直接签订保险合同而成立保险关系的一种保险 再保险 保险人将其承担的业务，部分或全部转嫁给其他保险人的保险 复合保险 投保人以可保利益的全部或部分，分别向数个保险人投保相同种类保险，签订数个保险合同，其保险金额总和不超过保险价值的一种保险 重复保险 投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别向数个保险人订立保险合同的保险 共同保险 投保人与两个以上保险人就同一保险利益、同一危险共同缔结保险合同的保险 第二节 财产保险概述 财产保险概念 财产保险分类 财产保险的运行 一、财产保险概念 财产保险 即狭义财产保险，是以财产物资为保险标的的各种保险业务 财产保险的共同特点 保险标的是有形财产 投保人、被保险人与受益人高度一致 业务经营十分复杂 防灾防损特别重要 二、财产损失保险分类 三、财产保险的运行 （一）展业承保 是财产保险经营的第一环节 主要包括核保和签单 （二）防灾防损 包括预防和抑制保险损失 （三）再保险 （四）赔偿 　　在财产保险赔偿中应注意： 根据近因原则来判别保险责任 以保额、保险利益或实际损失为最高赔偿限额 代位追偿权的行使 严格按承保方式履行赔偿义务 注意重复保险的分摊 赔款计算中注意要剔出除外责任及免赔额 第三节 火灾保险 一、火灾保险及其特征? 二、火灾保险的一般内容? 三、火灾保险的主要险种 一、火灾保险及其特征 简称火险，是以存放在固定场所并处于相对静止状态的财产为保险标的，由保险人承担保险财产遭受保险事故损失的经济赔偿责任的一种财产保险 特点 保险标的只能存放在固定场所并处于相对静止状态下 所承保财产的地址不得随意变动 保险标的十分繁杂 二、火灾保险的一般内容 火灾保险的适用范围 火灾保险的保险责任 火灾保险的费率 火灾保险的保险金额 火灾保险的赔偿 （一）火灾保险的适用范围 从保险业务来源角度看，适用范围最广泛 各种企业、团体及机关单位均可投保团体火灾保险 所有的城乡居民家庭和个人均可投保家庭财产保险 从保险标的范围看 可保财产 房屋及其他建筑物和附属装修设备 各种机器设备、工具、仪器及生产用具 管理用具及低值易耗品、原材料、半成品、在产品等 各种生活资料等 特约可保财产：某些市场价格变化大、保额难以确定、风险较特别的财产物资 不可保财产：不能用货币衡量价值的财产物资、非实际的物资、非法财产以及应当投保其他险种的财产物资 案例3-1 某矿山投保了企业财险。保险单承保的标的计有：厂房价值50万元，机器设备120万元（其中矿井、矿坑中的机器设备60万元），流动资产100万元，保险金额共计270万元。不料，保险期间发生地陷事故，造成厂房损失10万元、机器设备损失75万元（其中井下设备损失60万元）。事故发生后，被保险人提出索赔85万元，理由为该损失是保险事故所致，且未超过保险金额；保险人则认为只能赔偿25万元，理由是根据保险公司的规定，井下财产应特约承保，而本案对此并未办理特约承保，故而保险人不能承担井下财产的损失。双方遂起纠纷，诉之法庭。 分析：　　此案的关键在于井下财产该不该赔偿。根据财产保险基本险条款和财产保险综合险条款第二条规定，矿井、矿坑内的设备和物资非经被保险人与保险人特别约定，并在保险单上载明，不在保险标的范围以内。初看起来，保险公司拒赔井下设备60万元的理由似乎是成立的，但是在保险理赔实际操作中，事物并不是这么简单。井下财产没有特约承保，是由于投保人投保时没有履行如实告知义务，还是由于保险公司工作失误所致。问题不同，处理方式是不同的。 　　　从本案来看，保险单承保标的中已包括了井下设备60万元，可以排除投保人没有如实告知，从而可以认定是保险公司承保时工作失误造成井下设备没有特约承保的。在保险实践中，已