商业银行如何应对《物权法》的影响.pdfVIP

豳圈豳 THEORYPRACTICE 认真研究 《物权法》对银行业务产生的深远影响，以及商业银行应当采取的对策和措施 具有重要的意义 商业银行如何应对 物权法 的影响 ■ 郑娟 2007年3月1 6日，十届全国人大五 质押物予以担保而设定的特殊抵、质押 2 接受异议登记期间的不动产作 次会议高票通过了 《中华人民共和国物 制度。新担保物权制度增设了最高额质 为抵押物存在风险。 《物权法》第1 9条 权法》 并于2007年1 0月1日起施行 押制度．细化了最高额抵押制度．有效 规定： “权利人 利害关系人认为不动 作为我国民法系统中最基本、最重要的 地克服了法律的缺陷。同时，完善了最 产登记簿记载的事项错误的，可以申请 法律， 《物权法》备受瞩目，它与每一 高额抵，质押制度，简化了频繁办理借 更正登记。不动产登记簿记载的权利人 位国人日常生活息息相关 《物权法》 贷时的抵、质押手续，提高了银行的工 书面同意更正或者有证据证明登记确有 的颁布实施，将会对银行业务产生深远 作效率。 错误的，登记机构应当予以更正。不动 的影响。本文试从 《物权法》的新规定 4 确立担保物权的公示 公信原 产登记簿记载的权利人不同意更正的． 来阐述对商业银行的影响及其应采取的 则，有效保护了金融交易安全。新担保物 利害关系人可以申请异议登记。登记机 对策建议 权制度从统一登记机关 审查形式、异议 构予以异议登记的．申请人在异议登记 登记 预告登记 登记错误赔偿、登记的 之日起十五日内不起诉，异议登记失 一 、 物权法》颁布对商业银 查阅等方面入手 充分彰显公示 公信原 效 异议登记不当，造成权利人损害 行的有利影响 则．建立了一套行之有效的担保物权登记 的．权利人可以向申请人请求损害赔 1 《物权法》完善了抵押制度， 制度，提高了担保物的利用效率 促进了 偿。”上述规定对于银行办理抵押贷款 有利于金融创新和开拓新的业务领域。 金融交易安全．降低了金融风险。 提出了更高的要求，银行必须对抵押物 一 是扩大了动产抵押标的物的范围．拓 的权属进行深入和全面的调查，确保抵 宽了中／J、企业和农民的融资渠道，增强 二、 物权法》颁布对商业银 押人对抵押物享有所有权，否则一旦抵 了商业银行的业务经营能力，二是对建 行的消极影响 押后的抵押物发生所有权纠纷，商业银 筑物抵押权的明确．有利于商业银行保 1 缩短了担保物权行使时间的风 行不但要耗费大量的时间和精力未处 障债权；三是明确规定浮动担保方式 险。当前．最高人民法院关于适用 《中 理 而且还会影响银行抵押权的实现。 扩大了商业银行的信贷空间 四是抵押 华人民共和国担保法若干问题》的解释 3 以预告登记的不动产抵押存在 权的实现更加便捷，有利于商业银行及 第1 2条规定： ”担保物权所担保的债权 抵押权难以实现的风险。 《物权法第 时处置金融债权 的诉讼时效结束后．担保权人在诉讼时 20条规定： 当事人签订买卖房屋或者 2登记制度的日益完善，有利于银 效结束后的二年内行使担保物权的，人 其他不动产物权的协议，为保障将来实 行降低交易成本和防范风险。一是统一 民法院应当予以支持”。但是． 《物权 现物权，按照约定可以向登记机构申请 登记制度有利于降低银行实现抵押权的 法》对此却予以了缩短，第202条规定 预告登记。预告登记后，未经预告登记 成本．二是预告登记制度有利于银行防范 ”抵押权人应当在主债权诉讼时效期间 的权利人同意，处分该不动产的 不发 风险．三是错误登记追责制度有利于银行 行使抵押权 未行使的．人民法院不