基层邮政储蓄面临的问题及对策.pdfVIP

Market Operation 湖北省安陆市邮政局 姜贻权 曾经闹得沸沸扬扬的邮政改革，终于拉开了帷 发展的需要，这块资金是负收益的，负收益率大概在 幕，今后的路在何方?恐怕我们每个邮政人都正在思 2。5％左右，这三块资金按5：3：2的分配比例和相 考。特别是邮政储蓄。改革后，成立了邮政储蓄银行， 应的收益率进行加权平均，综合年毛收益率可达到 面临的问题和困难就会更突出。因为它实际上是这次 2％左右。根据以上分析，风险也在可控范围以内。也 改革的 “导火索”，是这次改革的重点和标的。可以 就是说，在未来的几年内，只要市场因素变化不太大。 说，邮政储蓄改革的成败与否，是这次改革的关键。 按这套方案进行运作，央行资金转出后，邮政储蓄的 现就笔者正在思考的邮政改革后，基层邮政储蓄面临 发展前景仍是较光明的。至少可保证目前的运行状 的几个主要问题及应对措施试作浅显议论，以资探 况。企业和职工的收益水平不会下降太多。当然，若 讨。 某一方面的因素变化太大，就另当别论了。 邮政储蓄银行面临的资金出路问题 邮政储蓄面临的发展问题 央行由于财政压力大。在经过数次降息后，又计 众所周知。邮政储蓄通过近几年的“壮规模”强 划将邮政储蓄转存款分五年全部转出，形势逼迫我们 行发展，也确实取得了一定的成果，但这个 “规模” 邮政储蓄必须把退出的资金和五年内新增的存款分三 是怎么来得呢?它绝大部分是靠我们政策高压、全员 块进行运作，即50％上缴集团总公司、省公司集中运 劝储、明拉暗贴，沾亲带故“拉”进来的。我们的网 作，30％由地方商业运作，20％用于交纳存款准备金 点自然分布、吸储能力、人员素质、业务种类、服务 和保支付等【当然这个比例可灵活掌握)。50％上缴 质量、硬软件环境资源配置等远远不能与国有商业银 集中运作。虽然按现行的年净收益率只有1．3％一1． 行相提并论，分营后怎么发展?从政策上说，别说以 4％，但保证了资金的安全性；30％由地方商业运作， 后，就是现在，监管机构就不准任务与工资奖金挂钩， 用于小额工商业贷款、小额农贷、住房等建设性贷款 严禁搞各种形式的 “贴水”，但因为有邮政其他业务 及生产性贷款，市场比较可观，况且这些贷款形式可 做掩护，邮政储蓄仍可 “暗箱操作”，搅得金融市场 主要以质押或抵押贷款为主，风险也较小，这一方面 不安宁。这是监管机构要求我们分营的一个重要原 符合邮政服务“三农”的大政策，一方面支持和促进 因。在这之前进行的“分帐核算”就是一个预警信号。 了地方经济发展，可缓解邮政储蓄与地方金融舆论的 当然，这里面也有邮政的苦衷：不下任务，谁搞?不 关系，免得老说信用社发放小额农贷支农 “一枝独 贴水，谁存?别的金融机构甭说网点多，服务好，仅 秀”。我们邮政储蓄象个“抽水机”，把农村的资金全 凭免税一项就将市场全占了。监管机构可不管这些， 部抽走了，从而稳定了邮政储蓄发展的基础，缓和了 分营f监控你的财务收支、工资发放，看你还怎么下 和地方经济发展的矛盾。按现行的贷款利率，存贷差 任务，看你怎么 “贴”，况且银行成立后，若独立运 在6个点左右，收益比较可观。还有20％用于交纳存 营。平均每个县级市储蓄从业人数可能不会超过1 00 款准备金和保支付的资金是必须留足的，这是政策和 人。有的可能只有几十人，“全员劝储”发挥不出多 26现代邮政2007112 大的优势。由于利润率下滑且没有保障，贴水的空间 率，雷打不动的用于业务宣传，如墙体广告、固定广 也大打折扣。该沾的“亲”沾完了，该带的 “故”也 告牌、电视台等媒体、宣传单、小纪念品等。做到持 带光了。怎么办?只有面对!积极寻找对策。 之以恒，把邮政储蓄的形象刻到广大用户的记忆里。 一 是上面从政策上积极争取能够开办 “教育储 蓄”等免税储种和对“公”存款等与商业银行平等竞 邮政储蓄面临管理模式的改革 争的“资本”，这一点必须从邮政总公司这一层重视。 二是加快网点的硬软件建设步伐，提高邮政储蓄