商业银行by王甦邱琛.pdfVIP

2012 夏季班 2013 年7 月非题库考试 商业银行参考资料 王甦、邱琛整理 ************************************* 商业银行考试范围 第一章：导论（P201.3.5 题）（整理完成） 第二章：商业银行资本管理（P591.3.4.6 题） 第五章：贷款政策与管理（P1271.6 题） 第六章：企业贷款（P1553.4 题） 第十章：商业银行资产负债管理（P2733.4.5 题） 第一章：导论（P201.3.5 题） 1．商业银行从传统业务发展到“金融百货公司”说明了什么问题？（书上没有找到答案，同学总结的，仅作为 参考用） 随着金融竞争的加剧，金融创新成为商业银行发展的关键和动力源。这不仅表现在银行传统业务市场已被瓜分完 毕，需要通过创新来挖掘新的市场和发展机会，而且对传统业务市场的竞争和重新分配也必须借助新的手段和方 式。各家商业银行纷纷利用新的科学技术、借鉴国外商业银行的先进经验，进行技术、制度和经营管理方式创新， 全面拓展银行发展空间。商业银行进行业务扩展可以分散经营风险，减少风险总量；多渠道获取利润；为社会提 供全方位的金融服务；符合金融市场的运作要求内在统一性。 3．银行组织形式有哪些？近年来，银行控股公司为什么发展迅速？P7 银行的组织形式有： 1、单一银行制 单一银行制也称独家银行制，它的特点是银行业务完全由各自独立的商业银行经营，不设或限设分支机构， 这种银行制度在美国非常普遍，是美国最古老的银行形式之一，它通过一个网点提供所有的金融服务。 2、分行制 分行制的特点是法律允许除了总行以外，在本市及国内外各地普遍设立分支机构。总行一般设在各大中心 城市，所有分支机构统一由总行领导指挥。这种银行制度源于英国的股份银行。目前，世界上大多数国家 均采用这种银行制度。 3、银行控股公司制（包括银行控股公司、非银行控股公司） 银行控股公司制是指有一个集团成立股权公司，再由该公司控制或者收购两家以上的银行。在法律上，这 些银行是独立的，但其业务与经营政策统属于同一股份公司所控制。 银行控股公司制有两种类型，一是非银行控股公司 二是银行控股公司。 金融控股公司的发展是随着全球金融自由化、市场竞争和现代信息技术在金融业广泛应用而日益兴隆的，它是现 代经济发展的必然产物。20 世纪70 年代中后期以来，全球范围内的放松市场监管、企业客户和个人客户的全球 化发展，以及信息技术对金融业各个方面的战略性影响，使金融结构和客户结构发生了巨大变化。各类金融机构 开始向其他金融服务领域渗透，主要市场经济国家的金融业开始从分业经营体制向综合经营体制转型。 1.联合经营获得规模效应 金融控股集团各子公司虽然是分业经营，但已经不是纯粹意义上的单一经营，而是互相联合起来，共同从事多种 金融经营，保证集团整体效益的实现。金融控股集团的基本作用是形成同一集团在品牌、经营战略、营销网络以 及信息共享等方面的协同优势，降低集团整体的经营成本并从多元化经营中获取更多收益。金融资产的强关联性 和弱专用性，决定了其综合经营比其他行业更能形成规模经济和范围经济，而控股公司结构正是发挥这一优势的 合适载体。（产品创新、营销等） 2.在当前监管体制下规避风险 法人分业的作用是防止不同金融业务风险的相互传递，将风险控制在最小范围内，同时可对关联交易起到一定的 遏制作用。在金融控股公司架构下，各金融子公司具有独立的法人地位，各子公司分别对自己的经营结果负责， 盈亏的效果不会迅速传递给母公司，而是有时间上的滞后性。金融控股公司对子公司的责任、子公司相互之间的 责任，还仅仅局限于出资额，而不是由金融控股公司统负盈亏，这就防止了个别高风险子公司经营失败拖垮整个 集团。 1 / 9 2012 夏季班 2013 年7 月非题库考试 5．政府对银行业的监管理由是什么？p15 未来的发展趋势如何?P15 答： 问一： 1.为了保护储蓄者的利益，因为商业银行的特殊性，储户和商业银行之间存在严重的信息不对称。如果银行 发生倒闭而使储户资金受到损失，其社会和经济后果都是非常严重的。因此政府必须承担保护储户利益的责任。 通常，政府会定期对商业银行进行检查和