浅析商业银行个人理财业务的发展及问题防范.docVIP

成绩 本科毕业论文（设计） 题目：浅析商业银行个人理财业务的发展及问题防范 学生姓名 李熙 学 号 2006107008 指导教师 谢小平 院 系 经济管理学院 专 业 金融学 年 级 2008级 教务处制 摘 要 随着金融业的发展，商业银行个人理财业务成为商业银行业务开展的主要方面，如何有序、稳定的开展商业银行个人理财业务对商业银行来说有着重要意义。本文首先介绍了商业银行个人理财业务的含义、各商业银行在理财产品方面的情况，然后分析了我国商业银行个人理财业务的现状及存在问题，最后就我国商业银行个人理财业务的发展提出对策建议，旨在为商业银行个人理财业务的发展提供一些帮助。 关键词：商业银行；个人理财业务；对策建议 Abstract With the development of financial industry,personal financial service in commercial banks becomes the main trend of the banks ,how to develop the financial service stably is very significant for commercial banks. First of all,this essay introduces the meaning,category,and the information of banks financial produces;secondly,it analysises the situation and issues of current China commercial banks financial services;at last, it produces some suggestions for the development of China commercial banks personal financial service, aiming for providing some help for the development of commercial banks personal financial service Keywords: commercial banks ; personal financial service ; suggestion  序言 4 1.商业银行个人理财业务的发展背景及我国的发展现状 4 2.商业银行个人理财业务存在的问题 5 2.1商业银行个人理财产品同质化严重 6 2.2商业银行个人理财业务信息披露有待完善 2.3对个人理财业务的认识误区 7 2.4个人信用制度不健全 2.5缺乏相关领域的专业人才 8 2.6商业银行理财产品创新研发能力弱 8 2.7市场细分不到位，缺乏明确的市场定位 8 3.商业银行个人理财业务发展对策 9 3.1树立以客户为中心的全新的服务理念 9 3.在平等协商的基础上实现信息有效披露 9 3.3加大理财产品的个性化设计 3.4培养适合个人理财业务的专业人才 10 3.5对客户实施分层管理，“差异化”服务 10 3.加强商业银行品牌建设 1 3.7积极进行个人理财业务环境建设和培育 11 3.加强银行与同业、跨行业金融机构的合作 11 3.积极推动个人信用制度的建立 12 3.加强对银行理财产品的宣传力度 12 1995年招商银行首先在国内推出集本外币、定活期存款集中管理及代理收付功能为一体的 “一卡通”，成为国内第一家拥有个人理财产品的银行。到了本世纪，商业银行个人理财业务如雨后春笋般迅猛发展起来，并以每年10%～20%的速度增长（见图表1）。[1] 北京银行的“心喜”系列及“本无忧”系列债券型理财产品，恒生银行“天天开心”股票挂钩部分保本投资产品，上海浦东发展银行个人专项理财产品等，商业银行个人理财业务随着金融市场和经济环境的深化发展逐步扩大规模。 2005年，中国银行业监督管理委员会制定出《商业银行个人理财业务风险管理指引》，将个人理财业务风险纳入商业银行整体风险管理体系中。根据指引中的规定，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化的服务活动。按照管理运作方式的不同,商业银行个人理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务。理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。在服务活动过