当前大额现金支付管理存在的问题及建议.pdf

●●■■■■r ＼4-金融与经济 2007．12 ．．．J INANCEANDECONOMY 当前大额现金支付管理存在的问题及建议 ■肖银龙，张书和 大额现金支付管理制度的实施，对打击走私贩私和偷税漏税，防范和化解金融风险等方面起到一定的 作用。但大额现金支付管理执行中还存在一些问题，本文针对调查中发现的问题提出了相应的建议。 【关键词]大额现金支付；管理制度；问题与建议 【中图分类号]F830 [文献标识码]A [文章编号]1006—169X(2007)12—0106—02 肖银龙，张书和，人民银行抚州市中心支行。(江西抚州 344000) 一 、 大额现金支付制度的执行情况 元，占大额现金支出总额的81．9％。企业大额提现 大额现金支付管理制度的实施，对打击走私贩私和 92061万元，占14．8％。在各行提款量最大的开户单位 偷税漏税，防范和化解金融风险，规范金融机构的合规 中，民营企业占了9．6％，收购企业占了5．2％。这基本 经营行为，避免金融机构间的不合理竞争等方面起到一 反映了我市的基本客户群情况，也是我市近年来现金支 定的作用，人民银行抚州市中心支行(以下简称我行)实 出的主要原因。在客户群没有根本转变的情况下，我市 施以来也取得了明显的成效。 现金支出的状况无法逆转。 (一)大额现金制度的执行情况。 从2007年下半年以来我行现金收支的情况看，实 按照人民银行的有关文件要求，我行将有关规定转 施大额支现管理制度以来，使我市现金收支更趋合理， 发到县人行及市辖各开户银行，并根据实际情况制定了 支现得到较好的控制。2006年底现金收入8309333万 现金管理的规定和操作规程，核定了大额现金审批权 元，现金支出8069884万元，扎差净回笼239449万元， 限，即5万元至1O万元的现金支付由营业部门的主管 同比多回笼91029万元，增长61％；2007年1—8月份的 审批，10万至20万元现金由管理部门审批，30万元以 现金收入7139711万元，现金支出6894755万元，扎差 上由各行负责人审批。与此同时，各网点张贴人行印发 净回笼244955万元，同比多增回笼1l189万元，增长 的宣传资料并对各开户单位进行解释和沟通，尽量说服 5％ 。 顾客按规定配合银行的工作。我行还多次进行跟踪检 二、大额现金支付管理执行中存在的问题 查，发现问题及时处理，特别是按银发【2001]430号中国 在实施该制度的过程中，现金管理部门和柜台操作 人民银行关于进一步加强大额现金支付管理通知的精 人员在业务过程中也发现了一些存在的问题。 神，在全市辖进行了多次现金大检查，检查对象覆盖全 (一)对大额储蓄存款提取的审批和登记问题。 市大部分分支机构。检查结果大额现金登记及审批工作 据部分机构反映，在该制度执行过程中，对储蓄存 执行基本符合要求，未发现严重的违规行为。 款的登记因存在一些难度而出现漏登记的情况，原因主 (二)大额现金支出情况。 要是：(1)个别储户对制度的规定不理解，不愿意登记； 从大额现金支付登记表看，大额现金支付主要是储 (2)执意隐瞒真实情况而产生抵触情绪，采取不配合的 蓄存款的支出。2006年储蓄大额支出量达6611347万 态度，银行为避免不良影响，在解释说明无效时，往往委 7 丽 当前大额现金支付管理存在的问题及建议 曲求全予以通融；(3)个别