我国商业银行混业经营风险防范法律制度研究.pdfVIP

第二章主要是混业经营风险防范法律制度的比较研究。要对世界 各国商业银行混业风险防范法律制度进行比较研究，首先有必要对各 国不同的混业经营模式进行比较分析。因此本章首先通过比较研究， 提出世界范围内三种混业经营模式，即以德国和瑞士等欧洲大陆国家 为代表的全能银行模式，英国为代表的银行母公司、非银行子公司模 式和以美国为代表的金融控股公司模式。并且本章还对三种混业经营 模式的优缺点进行比较研究，分析在各国混业经营模式选择和风险防 范理论与制度实践之间的内在勾稽关系，为中国商业银行混业经营模 式采纳与风险防范法律制度设计提供借鉴意义。 不仅如此，在本章第二节中，笔者还对世界主要混业经营风险防 范法律制度进行考察，对混业经营风险防范国际法律规范做静态比较 分析，并且对世界各国混业经营风险监管模式进行动态分析，在不同 角度比较借鉴分析基础上，提出风险防范制度理论借鉴的重要方面： 即银行监管机构、资本充足性监管、信息披露制度、内部控制制度等， 为文章第三部分关于中国商业银行混业经营风险防范法律现状分析 与制度重构提供理论基础。 第三章，是本文的重点章节。本章对建立、完善我国商业银行混 业经营风险防范法律制度提出了制度构想。首先，笔者对我国当前存 在的缺陷进行了分析，认为法律体系不健全、产品创新与法律滞后矛 盾突出以及商业银行内部控制与自律法律的缺失是目前我国混业经 营风险防范法律制度的最大缺陷。以此为基础，本部分分综合分析、 细化举措、微观设计三个部分对完善我国商业银行混业经营风险防范 配套机制进行了论述。对混业经营风险的防范是全方位的，相应的法 律制度构建也应树立起一个“网”的概念，即法律制度体系。由此， 塑造一个健全的法律环境是我国银行混业经营发展的重要基础，因而 我们应完善混业经营立法，健全配套法规。就形塑混业经营风险防范 法律环境的细化举措而言，本部分从金融市场主体法律制度的协调与 中国《金融混业经营法》的创制两个角度加以论述。我国商业银行混 业经营风险防范配套机制的微观设计部分，从强化信息披露机制、导 入存款保险制度、优化“防火墙”制度、健全行业自律机制几个方面 予以分析，并提出了相关建议。 虽然银行业混业经营问题在我国经济学界是一个公认的事实，但 从法学的角度探讨混业经营的风险防范机制还是一个较新的课题。笔 者就此进行了一次或许不算成功，但却不乏勇气的探索。 关键词：混业经营风险防范法律制度商业银行 Abstract of financial thecommercialbankscall Internationally,theoperation bedividedintotwo financial andmixed categories：separateoperation financial thecaseof financial operation．In separate operation，the ， financialbusinesslike are banking，bonds，insuranceoperatedseparately and riskseachkindof aretreated of to respective operation separately the ensurethe and ofthefinancial caseof stabilitysecurity