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物流银行业务运作模式及其风险控制策略研究 　　摘要： 融资难是中小企业发展中客观存在的问题，这一问题严重制约了中小企业的发展，而利用物流银行业务进行融资是缓解中小企业融资难的有效途径之一。作为新型业务的物流银行业务的开展，必将面临不同于传统银行业务的诸多风险。文章分析了物流银行的基本运作模式，探讨物流银行业务在运作过程中面临的风险及其控制策略。 　　Abstract: Financing is the objective problem for SMEs in the course of development. The problem has seriously hampered the development of SMEs. So it is one of the effective ways to make use of logistics banking for solving the problem. However, as a new business, to carry out logistics banking will face a lot different risks from the traditional banks business. The paper analyzes the basic mode of operation of logistics banks, discusses the banking on the course of logistics in the face of risk and control strategies. 　　关键词： 物流银行；运作模式；风险分析；风险控制 　　Key words: logistics bank；the mode of operation；risk analysis；risk control 　　 中图分类号：F83 文献标识码：A 文章编号：1006-4311（2011）２5-0126-02 　　0 引言 　　“物流银行”的全称是 “物流银行质押贷款业务”。是以市场畅销、价格波动幅度小、处于正常贸易流转状态而且符合要求的物流产品抵押作为授信条件，运用较强实力的物流公司的物流信息管理系统，将银行资金流和企业物流有机结合后向中小企业、客户提供融资、估算等银行服务于一体的银行综合服务业务。 　　1 物流银行业务的运作模式 　　目前，物流银行业务的运作模式主要有仓单质押、保兑仓和融通仓模式。 　　1.1 仓单质押模式 仓单质押是指质押人与商业银行签订质押合同，用已经或即将放入物流商仓库中的动产做质押；质押人、商业银行以及物流商三方签订质押监管合同，由物流商负责监督管理质押动产；一旦质押人向商业银行归还贷款或增加保证金，商业银行将指示物流商释放监管的质押动产，而物流商则严格根据商业银行的指令存、放动产。其业务流程见图1。 　　1.2 保兑仓模式 保兑仓是指在均衡生产条件下，由制造商、经销商、物流企业与银行共同签署《保兑仓业务合作协议》。通过物流公司对厂商仓库的输出管理，以银行信用为载体，银行承兑汇票为结算工具，实现存货质押的融资方式。具体流程为：首先，银行向经销商收取一定比例的保证金，为其签发银行承兑汇票，专项用于制造商货款的支付保证和到期支付，然后银行根据保证金签发等额的《提货通知单》，物流公司凭此向经销商发货，经销商销货后向银行续存保证金，银行再签发《提货通知单》，如此循环，直至保证金账户余额达到银行承兑汇票金额，票据到期，银行保证兑付。其业务流程见图2。 　　1.3 融通仓模式 融通仓是指以周边中小企业为主要服务对象，以流动商品仓储为基础，涵盖中小企业信用整合与再造、物流配送、电子商务与传统商业的综合性服务平台。融通仓运作的基本原理是：生产经营企业先以其采购的原材料或产成品作为质押物或反担保品存入融通仓并据此获得协作银行的贷款，然后在其后续生产经营过程中或质押产品销售过程中分阶段还款。由物流企业直接监控质押贷款业务的全过程，金融机构则基本上不参与该质押贷款项目的具体运作模式。 　　2 物流银行业务的风险分析 　　从目前的物流银行具体业务运作过程看，风险的来源有以下几个方面： 　　2.1 融资企业资信风险 融资企业的资信状况在借贷关系中特别重要，如是否依法合规经营，内部管理是否严格，社会信誉是否良好，有无违规记录等情况都会给业务开展带来一定的风险。 　　2.2 质押商品选择风险 并不是所有的商品都适合作仓单质押，因为商品在某段时间的价格和质量都是会随时发生变化的，存在一定程度的风险。如商品来源的合法性（如走私商品有罚没风险）对仓库来说所存在的风险；由于质物本身的法律问题，使银行不能真正拥有标准仓单或仓单处置权