农村金融发展对农村居民收入的影响分析.doc

农村金融发展对农村居民收入的影响分析 　　[摘要]“三农问题”一直以来就是我国经济发展中的核心之一，随着社会经济的发展，国家加大了对“三农问题”的重视，实施了社会主义新农村建设，使得农村经济体制实现了改革，促进了农村居民收入的增长，然而，要想确保农村居民收入得到长远可持续的发展，就必须要构建农村金融体系，为农民收入的增长奠定坚实的基础。由于农村地区金融体系不健全，导致农民收入的增长陷入了困境，因此，促进农村金融的发展十分重要。文章从农村金融发展的现状着手，探究农村金融发展对农村居民收入的影响 [关键词]农村；金融发展；居民收入；影响 由于农业是我国国民经济的基础产业，对于国民经济的可持续发展有着重要的影响，自改革开放以来，我国就加大了对农村经济的重视，制定了一系列的政策法规，促进了农业的发展，使得农村居民的收入得到了明显的增加。而要想农村居民的收入能够长远发展，就离不开农村金融体系的发展，然而，由于农村地区金融机制的不健全，缺乏对农业发展有利的金融机构，使得农村经济的发展仍旧不是十分理想，导致农村居民的收入受到了影响，因此，采取积极措施，促进农村金融的发展显得十分的重要。“农村金融”一般是指农村货币资金融通关系的总和，分为正规金融和非正规金融两大类。正规农村金融机构包括农业银行、农信社、农村政策性银行等；而非正规农村金融机构包括农村合作基金、部分当铺、高利贷等 1农村金融发展的现状 1.1缺乏完善的金融体系 在我国农村金融发展的过程当中，当前的金融体系主要包括正规性的金融机构以及非正规性的金融机构等两部分，其中在农业发展中，农业发展银行是唯一的政策性银行，但是由于其自身的资金来源较为单一，业务的收缩能力以及支农能力较低，同时，农业银行在发展中虽然也把分支机构延伸到了农村，但是由于其自身经济效益的需求，往往着重于非农业产业的投资，对农业的发展帮助不大。在农业发展的过程当中，农村信用社长期处于垄断地位，然而，其并没有发挥出应有的作用，没有承担起促进农业建设的重任，使得农村信用社纷纷被农村商业银行所替代，由此可见，在农村金融发展的过程当中，缺乏完善的金融体系，影响着农业经济的发展建设，对于农民收入产生了重要的影响[1] 1.2金融环境较为恶劣 随着社会主义新农村的建设，我国近几年来也加大了对农业的扶持力度，为农村金融的发展提供了相应的政策支持，然而，就目前来看，我国农村金融体系的功能还存在着一定的削弱。这种现象主要表现在：随着城市化的发展，部分商业银行逐渐朝着发达的城市区域转移，减少了对农村资金的投入力度；在开发农业技术以及建设基础设施等方面，得不到相关政府部门的财政支持等。同时，由于长期以来我国农村地区缺乏良好的金融信誉，使得金融体系得不到有效的发展，造成农村融资信用危机的主要原因包括：首先，农村金融贷款制度本身存在漏洞，在贷款的使用以及归还等方面有着较大的随意性；其次，由于农村经济的不发达，使得农民经济收入较低，资金积累不足，一旦资金周转出现问题，就会导致还款出现障碍；最后，就现阶段来看，由于绝大多数农民自身所接受的教育程度不高，导致本身的信用意识较差，逃债以及躲债等非法行为很难控制[2] 1.3缺少金融服务 虽然随着我国社会经济的发展，金融市场也在不断完善，所提供的金融服务也呈现出多样化，但是，相对于城市金融来说，我国农村地区的金融服务显得十分稀少。长期以来，很难在农村地区看到金融服务，在农村地区金融发展的过程中，所开展的业务也仅仅局限于储蓄、信用贷款以及汇款等。同时，由于农村金融机构的工作人员自身素质普遍低于城市地区，导致农村金融结构在进行金融服务之时，显得十分的单一、固化，缺少应有的灵活性，无法有效推进我国农村地区经济的发展 1.4民间金融比较活跃 自改革开放以来，我国农村地区经济就得到了迅速发展，逐渐摆脱了贫穷落后的局面，使得一部分乡镇企业成立发展，伴随着乡镇企业以及个体人员的发展，对于信用贷款的需求与日俱增，正规的金融机构所能够提供的贷款金额已经远远满足不了农村经济发展的需求，这就为一部分民间非正规性金融机构组织的发展提供了便利条件。相对于正规性金融机构来说，这部分民间金融本身具有极强的“人合性”，其交易融资的成本门槛较低，速度较快，融资的方式也十分灵活多变，具有很强的适应性。在民间金融机构中，通过调整经济运行，使得资金供给问题得到了一定的缓解，然而，虽然民间金融有着较多的优势，但是其本身的贷款利息普遍较高，面对金融风险之时没有有效的应对措施等[3] 2农村金融发展对农民收入的影响 2.1有利于优化金融资源的配置 就目前来看，在农村地区加大金融的发展，能有利于优化农村金融资源的配置，提高经济发展过程当中的竞争力，促进居民收入的增加。在农村经济的发展