山东省农村信用社个人贷款附加意外伤害保险业务开展情况透析.pdfVIP

金 融 视 点 摘 要:银保合作是金融产品交叉的传统领域,近年来山东省保险机构与农村合作金融机构就个人贷款附加意外伤害 保险业务展开了深度合作。作者通过调查发现,此类交叉性金融业务正面效应十分显著,促进了银行、保险、贷户多赢, 但同时在程序、制度、操作等各环节还存在不少需要完善和改进的方面。 关键词:交叉性金融;意外伤害保险;农村信用社 中图分类号: 文献标识码: 文章编号: ( ) F830.61 B 1004-0900 2006 09-0025-03 山东省农村信用社个人贷款 附加意外伤害保险业务开展情况透析 1 2 谢 伟 王朝阳 ( 中国人民银行济南分行,山东 济南 ; 中国人民银行临沂市中心支行,山东 临沂 ) 1. 250021 2. 276004 交叉性金融产品以其在不同机构和市场间的业务交叉 (二)保险各方权利义务 和融合,促进了市场间的合作。在分业经营、分业监管体 1.农信社与保险公司之间。根据协议,农信社在发放 制下,银保合作是普遍渗透、高度交叉的领域之一,尤其 个贷时负责代理销售意外保险,保险公司则从农信社代理 是保险分支机构通过与农村合作金融机构合作,将业务领 的贷款保险业务保费中按一定比例向其支付相关费用。农 域扩展到个人信贷领域,有效改善了农村融资环境和效率, 信社负责为借款人办理投保手续,保险责任由保险公司承 实现了多赢。2005年以来,山东省内保险公司分支机构与 担。在保险期间被保险人发生意外伤害,保险公司支付的 各地农村合作机构 (含农信社、农村合作银行,以下简称 赔偿金首先用于归还被保险人的借款,超出部分偿付给保 )联合开办的个人贷款附加意外伤害保险 (简称: “农信社” 险合同指定的受益人。 个贷附加险,下同)业务得到快速发展。到 年 月 保险公司与借款人之间。根据保险合同约定,借款 2006 5 2. 末,山东省 147家法人农信社中有 123家分别与中保人 人在保险公司规定的最高限额内 (单笔不超过 100万元) 寿、新华人寿、太平洋人寿等保险公司订立了合作协议, 办理借款人人身意外伤害保险。保险费率从 到 不等, 1‰ 7‰ 合作机构覆盖面已达 。 年初到 年 月,全 目前全省加权平均费率为 。保险金额一般与贷款金额 83% 2005 2006 5 2.7‰ 省农信社办理了附加险的个人贷款累计达到 万笔,涉 相同;保险期限从 个月到 年不等。在保险期限内如果 208 1 2 及贷款金额 872.7亿元,贷款投保笔数、金额占比均超过 发生意外伤害事件,若借款人尚未归还信用社贷款,则保 ,其中有 家联社达到 , 家超过 。 险公司代其清偿相应的贷款;如果借款人已归还贷款而仍 40% 7 100% 50 50% 近日,笔者对开办此项保险的 123家农信社进行了调 在保险有效期内,保险公司则将赔付金支付给借款人或相 查,以深入了解该项业务合作的实效以及存在的问题。 应受益人。 一、基本情况 二、作