第五、六、七章货币银行学.ppt

第四节 中央银行制度的类型 世界各国的央行制度不存在一个统一的模式 一、一元式中央银行制度 二、二元式中央银行制度 三、准中央银行制度 四、跨国中央银行制度 一、一元式中央银行制度 国内只设立一家中央银行，其机构设置采取总分行制 权力集中、职能齐全 二、二元式中央银行制度 国家在中央和地方两级设立中央银行机构，按规定分别行使金融管理权 如美国的中央银行——联邦储备体系 中央级的联邦储备委员会、联邦公开市场委员会和联邦咨询委员会 地方一级的12家联邦储备银行，可根据管辖区的实际情况制定和实施地方金融政策（货币政策除外） 三、准中央银行制度 没有建立真正意义上的央行制度，只是由政府设置类似于中央银行机构或授权某些银行行使中央银行职能。如中国香港 四、跨国中央银行制度 指两个以上主权独立的国家共同拥有一个中央银行的制度 欧洲中央银行（ECB） 美国联邦储备体系简介 “如果你们认为确切地理解了我讲话的含义，那么，你们肯定是对我的讲话产生了误解。” 联邦储备体系（ Federal Reserve System）的结构 　 主要由联邦储备银行、联邦储备委员会、联邦公开市场委员会构成 １２个联邦储备区各设有一家联邦储备银行 联邦储备银行的股东来自于各地区的会员商业银行（近4０００家），但法律限定股息的支付不超过６％ 联邦储备委员会（7名理事） 联邦公开市场委员会（12名委员） 权利集中在联邦储备委员会主席手中 本章重点 中央银行的职责 中央银行的特点 中央银行的业务 第七章 货币供给 指货币供给主体向社会公众供给货币的经济行为 货币供给量是一定时点上的货币存量 主体主要有中央银行和商业银行 复习：货币供给量的层次划分 现金货币 存款货币 第一节 中央银行与现金货币 第二节 商业银行与信用创造 第三节 货币供给理论与模型 第一节 中央银行与现金货币 一、二级银行体制 现代银行体制可分为中央银行和商业银行两个层次 特点： 1.央行不直接与个人和企业发生业务往来 2.央行垄断货币的发行权 ，但它只发行现金 3.央行通过实施存款准备金制度，约束商业银行提供存款货币的能力 二、现金的发行与回笼（中国） （一）钞票的印刷与入库 印刷钞币由人民银行直属的印钞厂和造币公司负责 人民币的印制工序很复杂，管理十分严格 钞币印刷后按计划送至人民银行指定的发行库 发行基金——人民银行保管的已印制好、尚未进入流通的人民币票券 钞币从发行库运至商业银行的业务库时，即变成“现金” （二）现金的发行与回笼 现金从发行库进入业务库称为现金的发行 现金从商业银行的业务库回到发行库叫回笼 通过商业银行在人民银行处的存款准备金账户实现 第二节 商业银行与信用/存款创造(Credit/Deposit Creation) 众多商业银行在进行存贷款业务过程中，使存款总额多倍增加，这是商业银行创造信用的功能 一、存款创造的条件 1、部分准备金制度 2、部分现金提取/非现金结算 二、简化的存款货币创造模型 假设前提 ： 1.银行只交纳法定存款准备金，其余资金全部贷放出去，超额准备金为零 2.客户的现金全部通过银行结算，没有提现的行为（没有现金漏损） 3.商业银行的存款全部为活期存款，没有定期存款 当法定存款准备金率为 10% 时 现假设有甲企业将10万现金存入A银行 银行名称 存款增加额 法定准备金增量 贷款增加额 A银行 B银行 C银行 D银行 …… 10 9 8.1 7.29 …… 1 0.9 0.81 0.729 …… 9 8.1 7.29 6.561 …… 合计 100 10 90 单位：万元 简单存款乘数 （存款派生倍数） 如果用△ D表示存款总额，原始存款用△R表示，法定存款准备金用rd表示 法定存款准备率越低，派生倍数越高，银行存款创造的能力就越强 K表示存款总额与原始存款之间的倍数 派生存款= △ D-△R 第三节 商业银行的经营管理 总目标：利润最大化 有别于其他企业 一、经营管理的原则 ——“三性方针” （一）安全性——最根本性原则 银行在运营过程中资产免遭损失的可靠程度 可靠程度越高，安全性越强 银行业是一个风险高度集中的行业 （二）流动性 指银行能随时应付客户的提现和满足客户借贷的能力 流动性的标准： 资产的变现成本和速度 资产方面：持有足够多的流动性资产 负债方面：开拓低价获取资金的渠道 保持适度的流动性 （三）盈利性 商业银行获得利润的能力 利润=？ 收入-支出 如何增加收入？ 如何减少支出？ 利润=？ 收入-支出 如何增加收入？ 如何减少