理财金字塔讲义研究.ppt

* 教育基金保险的特点 1、专款专用。子女教育要设立专门的账户，就像个人养老金账户用在退休规划；住房公积金账户用在购房规划，只有这样才能做到专款专用。 2、没有时间弹性。子女到了一定的年龄就要上学（如7岁左右上小学，18岁左右上大学），不能因为没有足够的学费而延期。 3、没有费用弹性。各阶段的基本学费相对固定，这些费用对每一个学生都是相同的。 4、持续周期长，总费用庞大。子女从小到大将近20年的持续教育支出，总金额可能比购房支出还多。 5、阶段性高支出。比如大学教育，平均每个孩子每年2万，4年就是8万元；出国留学费用，总价15万元以上。这些费用支付周期短，支付费用高都需要有提前的财务准备。 6、额外费用差距大，必须准备充足。子女的资质不同，整个教育过程中的相关花费差距很大，所以宁可多准备不能少准备。 6、教育金保险具有保险的保障功能，可以为投保人和被保险人提供疾病和意外伤害以及高度残疾等方面的保障。 * 教育基金保险的投保优势:　　第一，教育金帐户要专款专用、长期储备、稳健增值。另外，由于孩子未来的教育之路存在多种可能性，教育金还需要有一定的灵活性，客户可自主决定教育金的领取时间和金额。　　第二，保障灵活可调。平安幸福是父母对孩子最大的期望。孩子的漫漫人生中，教育金保险保障需要因孩子不同人生阶段风险而调整。保额可调、保障灵活的少儿险才能满足孩子个性化的人生需求。　　第三，教育金保险保费可以豁免。　　对孩子的爱不可动摇，不可间断。如果投保人或者被保险人发生了人身风险，会对家庭经济造成重大影响，很可能导致孩子的保险计划无法按时按质完成。　　若附加了豁免保费的产品，当投保人身故或发生合同约定的残疾、重疾或孩子发生合同约定的重疾时，余下的保费将由保险公司代交，确保对孩子的爱实现。 * 教育基金的风险性不高,适合所有的家庭做理财规划. 根据合理的理财理念, 大家不应该把鸡蛋放在一个篮子里, 建议大家在家庭的理财规划中教育基金的比率占比百分之十左右就可以了! * 红楼梦大家应该都看过, 这是一个悲伤的爱情故事! 大家有没有发现, 其实在爱情故事的背后, 随着大家族的没落, 贾家的子女教育方面也出现了问题! 首先,自己家的书院没有了! 贾宝玉这些正在上学的孩子就没有了学习的地方! 估计他们家当时连买书的钱也拿不起了! 大家都知道, 在古代社会, 如果不通过科举考试, 是很难取得功名光宗耀祖的! 就在贾宝玉家众叛亲离的时候, 幸好他们家之前的丫鬟小红帮了他们, 贾宝玉和贾环都参加科举考试, 考取了功名, 通过教育这条路, 贾家又复兴了! 大家想哈, 如果在当时他们家在兴旺发达的时候购买了子女教育保险, 他们家后来的情况是不是就会有些不同? 如果他们购买了子女教育保险, 他们家在落魄的时候即便是没有外界亲朋好友的接济, 自己是不是也能有东山再起的机会! * 商业分红型保险的投保建议: 1、先重保障后重教育。购买教育金保险时应兼顾保障功能，以应付小孩未来可能的疾病、伤残和死亡等风险, 很多父母花大量资金为孩子购买教育金保险，却不购买或疏于购买意外保险和医疗保险，这将保险的功能本末倒置。　　2、应问清楚豁免条款范围。在购买主险时，应同时购买豁免保费附加险。这样一来，万一父母因某些原因无力继续缴纳保费时，对孩子的保障也继续有效。 一旦投保人发生疾病或意外身故及高残等风险，不能再继续孩子的教育金储备计划，保险公司则会豁免投保人以后应交的保险费，相当于保险公司为投保人交纳保费，而保单原应享有的权益不变，仍然能够给孩子提供以后受教育的费用 。　　3、购买教育金保险须小心流动性风险。教育金保险的缺陷在于其流动性较差，而且保费通常比较高，资金一旦投入，需要按合同约定定期支付保费给保险公司，属于一项长期投资。　　4、家长在为孩子购买教育金保险时应巧用组合，即在小学4年级前采用教育金保险来做教育规划，在小学4年级后可采用“教育保险+教育储蓄”的组合方式。 基于上述银行存款和商业分红型保险的利弊，我建议大家购买商业性的分红型保险来实现子女的教育金的储备。 * 人寿保险亦称“生命保险”，属“人身保险”范畴，是以人的生命为保险对象的保障性较高的投资项目。 1.人身意外保险 2. 重大疾病保险 风险性 在理财金字塔中位于底层，是金字塔的基石。风险性较小，几乎为零。 春耕 夏忙 秋耘 冬藏 在金字塔中占比高达20%，起到了杠杆中支点的作用，是家庭资产的稳定剂，这个账户时保障突发的大额开销不改变现有的生活质量。使家庭资产中其他的资金（基金、证卷等收益资金）不被动用。一句话就是不要有“家庭资产有万贯一病回到解放前”的现象出现。 天津塘沽开发区爆炸事件 2.