理财市场现状与发展趋势研究.ppt

目前投资者对股市未来看低，观望态度明显。 投资者对未来股市走势的看法 投资者将采取的操作行为 理财市场趋势：未来1年内，储蓄、国债、黄金投资及商业保险预期有较好增长，股票投资缩水，基金投资增速放缓. 投资者未来一年增加或减少投资的意愿变化情况 09年 基金业 发展趋势与建议： 人才危机 信任危机 管理危机 08年新老基民均损失惨重 规模、渠道、成本、产品…… 出 路 ？ 产品创新 内部管理 改进 1.高成本粗放式经营 低成本集约式经营 2. 人员专业化培养＋人才保留机制 单纯为获得发行机会而创新 实质创新 2.管理规模与经营效益的有机平衡 目标： 核心竞争力 3.从重规模到重服务的转变(专业化服务) 投资者信心不足, 口碑效应不好 投资者对专业化有更高的要求; 1、规模化扩张，管理不健全； 2、渠道单一，成本高； 3、缺乏产品优势，无个性 1.投资业绩与风险的控制能力 09年 保险业 发展趋势与建议： 投资需求上升， 需求多样化 营销模式创新 产品创新 管理体制创新 业务体制； 风险体制； 内部重组； …… 供给导向 稳定投资需求上升， 商业保险迎来机遇 保险业积极创新应对 需求导向 人情关系推销 电话、互联网营销、 银行保险收入…… 投资者对产品特色关注度高 网上渠道受欢迎 （针对不同人群、不同需求开发不同产品） 09年 银行业理财业务 发展趋势与建议： 理财 产品 服务 质量 外部 合作 品牌 形象 对银行理财产品信心不足 内部 外部 投资者服务需求变化 手续要求更加简便 改进 储蓄上升 改进 强调业务的 品牌形象 国有银行品牌老化； 子母品牌缺乏关联； 品牌缺乏个性 多样化理财产品， 引导投资者分流 强调服务的品牌形象，差异化 费用高， 供应商不满 利益分配与风险共担问题 产业链模型 基金公司 保险公司 银行 投资者 …… 投资者 信任机制是产业链有效运行的基础 谢 谢 ！ 人有了知识，就会具备各种分析能力， 明辨是非的能力。 所以我们要勤恳读书，广泛阅读， 古人说“书中自有黄金屋。 ”通过阅读科技书籍，我们能丰富知识， 培养逻辑思维能力； 通过阅读文学作品，我们能提高文学鉴赏水平， 培养文学情趣； 通过阅读报刊，我们能增长见识，扩大自己的知识面。 有许多书籍还能培养我们的道德情操， 给我们巨大的精神力量， 鼓舞我们前进。 * * * * * 理财市场现状与发展趋势 2008.12 研究报告 第一部分 项目说明 第二部分 主要结论 现状盘点 未来展望 contents 2008年，理财已涉及百姓生活方方面面，大到国家财政政策的微小变化，小至理财产品的年收益率，无不牵动着百姓的神经。可以说，理财生活的质量已关系到我们每个人的生活质量。特别是这几年，股市的涨跌，百姓财富的增长使中国中小投资者的队伍空前壮大。虽然美国次贷危机越演越烈，使我们的经济形势更加扑朔迷离，但从长期来看，投资者群体的不断增长和成熟是不可逆转的大趋势。 为此， 2008年11月搜狐财经与数字100市场咨询有限公司再次携手，利用数字100公司独立开发的网上调查平台——态度8调查网（），进行此次“金融理财网络调查”，旨在客观反映投资者理财现状与发展趋势。 调查背景与目的 所有有效问卷经本公司系统逻辑自动检查功能查错。 数据的统计分析在 SPSS 12.0 下进行，所作分析包括频数分析、交叉分析、均值分析、多重应答分析、显著性检验。 在线调查：采用网民随机自愿调查的在线调查方式 调查对象 样本量 调查对象与分析方法 大众理财人群 共回收有效样本638份 调查方法 contents 第一部分 项目说明 第二部分 主要结论 现状盘点 未来展望 一、投资者对投资市场判断和对策 2008年，投资者市场信心普遍遭受宏观经济形势的不利影响，其中股市下跌的影响最为深重。 08年宏观经济形势对个人理财的影响 08年影响个人理财的重大经济事件 高收入群体受宏观经济的影响更为深重,金融危机使他们的投资收入受到重创, 严重影响了他们的投资理财行为.影响较大的人群是31-35岁. 　 2000元 以下 2001- 3000元 3001- 4000元 4001- 6000元 6001- 8000元 8001- 10000元 10001- 15000元 15000 元以上 完全没有影响 7.2% 3.9% 9.1% 6.5% 11.1% 5.9% 12.5% 25.0% 有些影响 37.1% 30.3% 40.0% 54.8% 44.4% 35.3% 12.5% 12.5% 影响一般 30.9% 25.0% 21.8% 22.6% 16.7% 11.8% 12.5% 25.0% 影响较大 18.6% 34.2% 27.3