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商户欺诈及防范---商户欺诈主要防范措施 商户欺诈主要防范措施 把好商户准入关 加强商户交易监控，及时处理报警可疑交易 发现有欺诈迹象时，应落实以下措施： 调阅签购单，对商户进行实地调查。通过实地观察、与员工交谈等方式，关注商户的实际经营范围和状况 通知银行暂时扣留商户清算款项 通知银行停用相关终端 商户活动监控与跟踪 交易监控系统监控（附图） 新商户监控 日常商户监控指标 管理“休眠”商户 可疑交易报警 报警可疑交易处理流程：总部筛选后发送分公司对可疑交易调查 定期商户检查 商户活动监控与跟踪---交易监控系统监控 商户活动监控与跟踪---交易监控系统监控 商户欺诈调查---识别商户欺诈嫌疑迹像 识别商户欺诈嫌疑迹象 交易量和交易金额出现异常增长 “休眠商户”突然活跃起来 单笔交易的平均金额有剧烈上下波动 手工输入的交易比率非常高 整数、大额交易所占比重非常高 交易金额突然下降，甚至降为零 商户的授权量与提交清算的交易量之间差异很大：即授权数量很多，但是没有或很少有相对应的交易 在同一商户发生多笔同一序列的卡号或相同BIN号卡号的交易 被拒绝交易的比例异常 出现非正常营业时间的授权或交易 商户欺诈调查---欺诈调查实施标准 欺诈调查实施标准 欺诈调查目标 ??了解欺诈是如何实施的； ??了解相关欺诈涉嫌哪些主体； ??制订使损失最小化和阻止类似风险再次发生的措施。 调查步骤 向商户索取交易单据及相关凭证； 如有可能，向发卡机构证实交易； 前往商户实施现场调查； 通知银行扣留清算资金，直到商户对可疑活动做出合理解释； 如果欺诈金额超过特定值或商户欺诈行为涉嫌犯罪，应将案件及时报送至上级主管和司法部门； 将商户的嫌疑活动通报给市场发展部门和商户审批部门； 对有嫌疑商户实施后续监控和调查 商户欺诈调查---调查要素 调查要素 调查中应注意的风险点 分析交易数据和例外情况 异常情况和欺诈迹象 数据安全调查 商户欺诈调查---欺诈被证实后 欺诈被证实后 尽量降低损失 （关闭终端） 其它措施 商户欺诈调查---商户交易终止 商户交易终止：不论是由于经营不善、欺诈还是信用风险原因终止商户交易时，都应落实以下措施，以防范损失 及时回收机具和交易单据 将商户加入灰名单商户 通知银行及时关闭授权和清算处理 商户欺诈调查---与商户的沟通  与商户的沟通：商户一旦出现违规操作，或出现任何可疑欺诈状况时，应及时以书面形式向商户发出警示，要求其采取相关措施改善风险状况，并告之其收单机构可能采取的措施及其自行可采取的减少损失的措施 风险数据收集与报告---收集风险数据 收集风险数据 注重对风险数据的收集 编制相关风险报表 风险数据收集与报告---风险报告制度 风险报告制度：报告应描述一段时间内的欺诈趋势及风险状况，至少应包括以下内容 ?行业内的欺诈趋势分析 ??已发生的商户欺诈类型及交易占比 ??总体的退单比率及退单笔数 ??收单欺诈率 ??是否已出现“高风险商户”，如已出现，采取了哪些措施 ??不同商户服务类别码下的欺诈状况及欺诈交易率 ??有否违反中国银联对收单机构的监控指标，如有超标情况，已采取了哪些措施 ? 风险状况的总体描述 ? 各分支机构风险状况的描述及措施建议 ? 目前风险管理中存在的问题及解决措施建议 ? 提醒注意的主要风险动态 ? 需要管理层或其它职能部门协调解决的相关问题 QA Thanks! 人有了知识，就会具备各种分析能力， 明辨是非的能力。 所以我们要勤恳读书，广泛阅读， 古人说“书中自有黄金屋。 ”通过阅读科技书籍，我们能丰富知识， 培养逻辑思维能力； 通过阅读文学作品，我们能提高文学鉴赏水平， 培养文学情趣； 通过阅读报刊，我们能增长见识，扩大自己的知识面。 有许多书籍还能培养我们的道德情操， 给我们巨大的精神力量， 鼓舞我们前进。 * * 杉德银卡通 * 杉德银卡通 银卡通银行卡收单风险控制体系介绍 杉德银卡通信息服务有限公司 目录 开展收单业务的前期准备 商户拓展及审查 商户审批 商户签约 机具管理 商户培训 商户欺诈及防范 商户活动监控与跟踪 商户欺诈调查 风险数据收集与报告 开展收单业务的前期准备 充分认识收单风险 财务损失：因商户的信用风险或欺诈行为被发卡机构提交退单；或因商户欺诈交易导致收单机构风险指标超标，被监管部门或卡组织进行经济处罚。 商誉损失 ：因商户欺诈或商户协同欺诈导致收单机构卷入司法诉讼，使其声誉受损；或因商户欺诈交易导致收单机构风险指标超标，被监管部门进行行政处罚。 开展收单业务的前期准备 制订收单风险策略 风险管理的总体目标和阶段性计划 现有的管理水平和经验积累 收单机构的市场定位（禁入类商户、谨慎发展类商户、目