第三章保险合同的特征要素及形式.ppt

保险人的主要组织形式 受益权的法律特征 取得受益权的主体可以是自然人、法人，也可以是非法人组织。 受益人享有的受益权具有被动性：受益人要么接受受益权，要么放弃受益权，但受益人不可以转让受益权，也不可以继承。 受益权可以分割：受益人有多个时，按份额分享受益权。 受益权是财产权； 受益权的行使不附带条件。 受益权的可转化性：受益权在特定条件具备时，转化为继承权。同时，受益人与继承人竞合。 受益金的性质 依我国《保险法》第42条：没有受益人、受益人丧失或者放弃受益权的，保险金作为被保险人的遗产。此种情形，则是继承法上的继受取得。 受益权性质，在法理上可以作如此分析：受益权的实现是民法上的原始取得?。 思考：受益权与继承权有什么不同？ 受益权与债权又有什么不同？ 案例三：李先生在一家公司搞营销，家有贤妻、老父和老母。2005年6月，他为自己投保了某保险公司终身寿险及附加住院补贴医疗保险。其中寿险保额10万元，身故受益人是妻子，附加住院补贴为60元/天，受益人是自己。投保不过半年，一向健康的李先生在出席一个酒会时，突感腹痛难忍并伴恶心呕吐，送至医院被诊断为急性坏死性胰腺炎。虽经抢救，但最终却因医治无效而于10天后不幸去世。李先生的妻子向保险公司提出了理赔申请。经过理赔审核，保险公司向她支付了10万元身故理赔金。此外保险公司还向李先生的父母亲及妻子，分别支付了200元住院补贴理赔金。李先生的妻子对住院补贴理赔金发放产生了疑问：为什么此笔赔偿不象身故理赔金那样，均归自己所有？ 视频：《钉进脑袋的铁钉》 CCTV2于2009年11月5日《经济与法》播出。 案例分析——保险金额的确定 某年8月，26岁年轻漂亮的模特索某，在游乐园玩卡丁车时，长发不慎从头盔中掉了出来，被卷进卡丁车的车轮中，致使头皮全部脱落并伤及脑部中枢神经导致全残。几个月前，索某向保险公司投保了1万元住院医疗保险和1万元养老保险,事故发生后，保险公司赔付索某1万元住院医疗保险金和1万元全残保险金，但这2万元对索某的治疗和康复真的是车水杯薪。事后，索某的哥哥一再希望补买保险，但保险公司不能答应他的请求。 7:保险费(premium)及支付方法； 8:保险金的索赔(claim)与理赔(settlement)； 9:违约责任和争议处理; 10:订立合同的时间. 作业： 阅读《学生意外伤害保险条款》，分析其构成。 一般在下列情况下使用暂保单： 保险代理人在招揽到保险业务，但还未向保险人办妥正式保险单时，可先出立暂保单，作为保险合同成立的证明; 保险公司的分支机构在接受投保后还未得到总公司批准前先出立一张保险证明。 保险人和投保人在洽谈或续订保险合同时，订约双方当事人就主要条款达成协议，但还有些事项需要进一步商讨，先出立暂保单，作为合同成立的证明; 出口贸易结汇时，保险单是必备的文件之一，在保险人尚未出具保险单或保险凭证之前，先出立暂保单，以资证明出口货物已经办理保险，作为结汇凭证之一。 保险合同的形式之五 保险凭证(certificate)：也称“小保单”，是一种简化了的保险单，是保险人向投保人签发的证明保险合同已经成立的书面凭证，保险凭证的法律效力与保险单相同，只是内容较为简单。 实践中只在少数几种保险业务如货物运输保险、汽车险及第三者责任保险中使用，另外在团体保险中也使用保险凭证。 作业： 寻找保险合同各种形式的范本。 保险合同的关系人之三 保单所有人：保单签发后，对保单拥有各项权利的人。主要适用于人寿保险合同中。财产保险中投保人、被保险人、受益人和所有人通常是同一个人。 变更受益人 领取退保金 领取保单红利 以保单作为抵押品进行借款 在现金价值的限额内申请贷款 放弃或出售保单的一项或多项权利 指定新的所有人 ？ 投保人、被保险人、受益人和保单所有人之间关系可以如何组合？ 保险合同的辅助人 保险合同的辅助人：保险合同订立、履行过程中起辅助作用的人。包括 保险代理人(agent) 保险经纪人(broker) 保险公估人(adjuster) 公计师事务所、律师事务所等。 辅 助 人 保险代理人 Agent 保险公估人 Adjustor 保险经纪人 Broker 保险代理人是指根据保险人的委托，在保险人授权范围内代为办理保险业务并向保险人收取代理手续费的人。 基于投保人或被保险人的利益而为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的中间人。 独立于保险人与被保险人之外，以第三者的身份，本着客观公正的态度处理保险合同当事人委托办理的有关保险业务公证事项的人，包括保险调查人、保险鉴定人和保险理算人。 保险公估案例： 某研究所试验室突然爆炸，向保险公司报案索赔385万元。保险公司确认此次事故属于保险责任，初步估损为200万元左