多家银行打造物流融资服务.docVIP

多家银行打造物流融资服务物流与金融的最佳结合点莫过于物流融资，目前，一些商业，银行已经开始涉足物资融资领域 物流与金融的最佳结合点莫过于物流融资，对于中小物流企业而言，银行推出的各项物流融资服务，是其解决融资困境的好途径。 工行提供四大类物流融资 目前，一些商业银行已经开始涉足物流融资领域，中国工商银行就是其中之一。中国工商银行北京市分行褚庆涛说，随着国家物流业振兴规划的出台，尤其是北京市将加大四个物流基地的建设力度，对于基础设施、物流仓库等基建项目的资金需求将不断增加，工行北京分行将加大对此行业的支持力度，在贷款审批效率及支持的范围上将对此有所倾斜。分行由公司业务二部牵头负责物流业的营销推动，联合分行相关部室(包括负责存款、中间业务及理财等相关产品的部室)，成立物流行业营销小组，深入对物流业进行调研，根据行业特色设计金融产品及服务。 褚庆涛说，目前分行正在密切关注马驹桥物流基地、空港物流基地、西南物流基地、京南物流基地及平谷马坊物流基地的建设情况，并且与部分物流管委会签订全面支持物流园区发展协议，支持物流园区的建设。希望与园区内的颇具规模的物流企业建立全面的银企合作关系。分行与众多物流企业已经开展或正在开展融资业务的合作，支持其基建项目的建设。具体而言，分行推出的物流融资服务有四个大类。 第一类针对物流基地相关融资。主要提供三方面贷款：一是基础设施类贷款。政府或管委会下属的融资平台作为贷款主体，贷款园区内的拆迁、道路平整等基础设施类建设，以未来土地出让收益及园区综合财政收入作为还款来源。贷款期限一般不超过10年，单笔贷款金额不超过18亿元。二是支持仓库基建类的项目贷款。贷款条件：首先是取得相关证件，包括立项批复、环评批复、土地证、用地规划许可证、工程规划许可证及施工证等相关证件。以上证件中，已取得部分证件即可进行审批，待证件齐全后再行放款。贷款额度一般自有资金占比达30％以上，银行贷款控制在总投入的70％以内，同时考虑项目回款能力确定贷款金额。一般企业提供资料齐全后1至2周可审批完毕。采用抵押或担保的方式。一般首选抵押担保，采用土地及在建工程抵押的方式，抵押率控制到70％以内，根据工程进度发放贷款。对于土地限制无法采用抵押方式的，可采用股东及关联企业担保的方式。 三是仓单质押商品融资，即以仓库内储存的商品作为抵押物进行直接融资。一般贷款金额不超过抵押物价值的70％。分为静态和动态仓单质押。静态质押融资：商品入库后一般不能更换；可随融资额降低逐渐提取质押物；商品可存储于客户自有仓库或监管人仓库。动态质押融资：总额固定，质押物变动；分行确定客户提供的商品种类、总价值的最低要求，超出融资一定比例的部分，客户可自由存入或提取；不影响客户正常的采购、生产、销售。 褚庆涛说，办理商品融资业务企业条件：在北京分行开立结算账户，时间3个月以上；生产经营良好，信用等级BBB+(含)以上；资信情况良好，具有按期还本付息能力，无不良记录；合法拥有拟质押商品所有权，且以此为主营货物或原材料；资金用途合理。商品融资的融资金额：综合考虑企业资信、经营实力、商品种类、变现能力等决定。融资用途：不能用于固定资产投资、股本权益性投资以及股票、期货投资。融资期限：最长不超过12个月，不得展期；银行承兑汇票期限不超过6个月。利率：按照人行要求根据具体情况决定。 第二类是针对物流设备等购置的融资。如对于汽车等设备的购置，一般按照购置费总额30％以上为自有资金，70％以内为银行贷款。由汽车或其他物品进行抵押，以某专项收入或综合收入作为还款来源。 由于汽车等设备的抵押不易操作，且抵押物不易控制，一般对此业务需要增加担保方式。工行对在京的大型出租车企业采取此种模式发放了贷款，支持其购置汽车等设备。另外工行对宅急送等配送企业发放的贷款中，部分支持其购置汽车设备。 第三类是供应链融资。对于物流企业在贸易过程中或服务过程中形成的应收账款，可以以转让债权的方式让渡于分行或不转让债券而作为质押物，对其发放贸易融资类贷款。主要品种包括应收账款保理或发票融资。典型模式是基于核心企业应收账款产生的稳定现金流作为还款来源，为供应商提供信贷支持。有效加速供应商货款回笼，提高资金使用效率。结合企业应收账款特点，可办理账款单一对应的保理、发票融资，或滚动循环的应收账款池融资。 针对不同的应收账款采取不同的贷款品种：一、针对单笔账期相对较长(比如三个月以上)，单笔金额相对较大(比如300万元以上)的应收账款，在借款人资质符合分行相关规定，贸易背景真实的情况下，可单笔进行办理保理或发票融资的业务。二、针对单笔账期相对较短，且金额较为琐碎，工行可为其办理应收账款池融资(即将应收账款进行打包)，根据设定的总金额发放贷款。三、对于依托