银行监管法律制度初探――国际比较及对中国的启示.docVIP

银行监管法律制度初探――国际比较及对中国的启示 银行监管法律制度初探――国际比较及对中国的启示【摘要】： 世界各国实践表明，不论是发达国家还是发展中国家，以银行为主体的金融业都是受监管最严厉的行业。银行监管制度的存在对于保护存款人、投资者和社会公众的利益，促进银行谨慎经营、维护金融体系稳定、防止金融危机的发生具有重要意义。在我国，银行业在迅速发展的同时也出现了违规经营、加剧银行风险、破坏金融秩序的种种问题，加强银行监管、防范银行所面临的各种风险、维护整个金融体系的安全和稳定、保护存款人等相关方的利益正逐渐成为社会各界的共识。如何在新的形势下不断完善我国银行监管体制以加强对商业银行的监管，是本次毕业论文要研究的问题。具体说来，本文共分为四个部分： 第一部分：银行监管的理论基础。此部分主要论述了银行监管的法学相关理论，同时简要分析银行监管的主要目标、基本原则以及银行监管的主要内容。 第二部分：西方各国银行监管法律制度考察。此部分从美国、英国、德国三国的银行监管相关立法、法律模式及特点进行考察，并对这些国家立法的同异进行评述，并希望能由此得出银行监管法律制度的世界发展趋势。 第三部分：对我国现行商业银行监管法律体制以及存在的主要问题，同时对银监会的设立和作用进行评析。 第四部分：提出完善我国国有商业银行监管的建议。此部分针对我国目前国有商业银行监管中存在的问题，以及对西方各国银行监管成功的法律经验的借鉴，提出我国国有商业银行监管的几点建议。 【关键词】：银行监管 法律制度 中西比较 【目录】： 一、银行监管制度的法律分析 (一) 银行监管的法学理论基础 (二) 银行监管的目标 (三) 银行监管的原则 (四) 银行监管的内容 1． 银行市场准入监管 2． 金融业务监管 3． 银行风险监管 4． 银行市场退出的监管 二、各国银行监管法律制度考察及启示 (一) 美国银行监管制度 (二) 英国银行监管制度 (三) 德国银行监管制度 (四) 世界银行监管制度的发展趋势 三、我国商业银行监管的立法现状分析 (一) 我国商业银行监管的起源和发展 (二) 我国银行监管法律制度存在的问题 (三) 对建立银监会的评析 四、完善我国国有商业银行监管的建议 (一) 监管理念重塑 (二) 商业银行内部监督及法律创建 (三) 加强监管机构间的协调 (四) 银行监管制度工具的利弊分析 五、结语 六、参考文献 【正文】： 一、 银行监管制度的法律分析 （一）银行监管的法学理论基础 银行作为一个重要的金融机构，在市场配置资源的过程中起重要的作用。然而银行本身又容易发生危机，从而引起连锁反应危及整个国家的金融体系。正是其特殊性，引出了对银行监管的理论。 首先，银行监管反映了个人本位;向社会本位;的转化。自罗马法以来，民法便形成了私权神圣;、身份平等;和意思自治;等理念。两千年来，这些理念已融入市民的日常生活当中。19世纪《法国民法典》和20世纪初的《德国民法典》更是体现了个人本位;原则，即以个体为本位，以权力为主导，强调社会个体的地位和权益的平等和自由。契约成为平等主体在市场运行中接受和同意的唯一约束，通过契约来维持一种秩序一种正义，并形成了一系列具体制度和规则。这为市场自由竞争提供了法学理论。因为竞争的市场正是建立在平等自由协商的基础上，通过一系列具体制度和法规来维护契约的公平性。但自19世纪以来，资本主义制度的一系列问题开始暴露，表现在周期性经济危机不断爆发，分配严重不公，尤其是从19世纪末到20世纪初，资本主义从自由竞争阶段展到垄断阶段，20世纪初经济长期停滞，失业问题日益严重，以及30年代经济危机，所有这些是人们对市场制度的功能和正义产生了怀疑。市场经济固有的缺陷，如个人本位主义、盲目性等，仅单靠市场经济自身的自律自治是根本无法解决的。为了克服市场经济自身的盲目性，国家开始运用国家权力来干预经济生活，反映在法律上，人们面对市场制度的各种弊端，改变了个人本位思想，转而认同古日尔曼社会的团体主义和社会连带思想认为社会的原点非个人，而是团体，个人只有处于社会的共同体中才有其存在，才能谈得上个人价值。因此个人参与法律生活，应当形成法律上的协同关系而非对抗关系。这种关系强调权利和义务的有机统一及权利义务的互生相应，它尊重国家，强调个人在行使权力时，应当意识到同时负有增进社会福利，巩固国家安全和维持公共秩序的任务。这种观点体系被称为社会本位;。社会本位;理念在金融业中的表现之一就是通过金融监管维护社会公众的利益。因为金融市场的重要参与者包括存款者、投资者和其它社会公众。存款人是银行业的服务对象，也是银行的债权人，只有他们的权益得到保护，才能对银行业产生信心，而这种信心是银行业生存和发展的根基。但存款人和投资者相对于金融机构而言，在信息取得、资金规模和经济地位等方面都居于弱