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商业银行业务外包风险的防范策略探讨 摘要：文章从四个方面入手对商业银行业务外包风险的防范策略进行探讨，包括：明确银行业务外包战略、选择合适外包服务商、签订周密合同协议及建立和健全有效风险控制及内部控制机制 关键词：商业银行；业务外包；风险管理 中图分类号：F832.33文献标识码：A 文章编号：1001-828X（XX年度考核内部控制与合规经营指标进行适当扣分；对严格执行有关规定，主动规范整顿本条线外包项目的主管部门，在年度考核时予以适当加分，以加大激励约束力度。将业务外包有效纳入全行全面风险管理体系中 二、选择合适外包服务商 (一)健全外包服务商的选择评价流程 银行在确定了业务外包范围后，必须建立一套外包服务商采购评价选择流程和评价方法来选择合适的供应商。在采购方式上，根据不同外包业务种类确定适宜的采购方式，如公开招标、邀请招标、竞争性谈判、询价、单一来源等；在评价方法上，根据不同项目的特性，确定适宜的评选方法一般包括低价优先法、经评审的合理低价法、合理低价二次平均值法和综合评分法等 (二)健全外包服务商的评价审查标准 对服务商的评价审查要素中包括但不限于以下内容：(1)行业背景：具有较好的行业口碑，较强的专业设备，较高的外包成功率，对银行业的熟悉程度，以及对其他银行提供服务的情况等。(2)能力架构：具有较强的管理能力、技术能力、创新能力、环境适应能力、风险预测及防范能力等。(3)企业文化：具有与发包方较为一致的文化理念、精神风格以及愿景规划等。(4)财务状况：具有完善的财务审核制度，良好的年度财务报告，并提供公正合理的价格标准等。(5)服务质量：服务质量是外包合约的核心。评价外包承包商的服务质量可以从其提供计划书中谈及服务标准、及时性、符合性、以往业绩和信誉五个方面进行。银行需通过广泛收集资料，开展评估和鉴定，并根据外包业务特点与外包模式来选择能够为价值链优化整合提供高效服务的外包机构 (三)健全外包服务商库的管理 为防止信息不对称及外包服务商机会主义心理，银行可根据自身外包发展战略，建议和完善供应商库管理，实行市场准入和淘汰机制，以确保外包服务商的选择质量和提高工作效率，对承包商建立持续的关系管理 三、签订周密合同协议 外包合同是双方行为的基础和约束，同时也是重要的信息安全、操作性、合规性、声誉风险管理工具，所以合同协议需具备可操作性，能准确界定双方的权责利以及外包范围，目标和评估标准，明确纠纷解决办法等。此外，为确保能有章可依监控外包服务商，外包合同还需重点明确以下几点： 1.要保留雇佣其他服务商的权利，以让服务商感觉到竞争压力，保证服务质量 2.如果服务商要使用分包合同，则必须经过银行的同意，合同应使服务提供商将业务外包给第三方时，仍然能对风险进行有效的控制。具体可通过约定主服务商应确认在业务进一步分包后继续保证其为服务水平和系统控制负总责；分包服务商应严格遵守主服务商与银行确定的外包合同的所有条款，包括安全和机密标准和相关条款等；同时应约定服务商不得将外包活动全部转包或分包 3.银行和监管机构可以随时查阅与外包业务相关的所有账目、报表和其他信息。规定银行对服务商的连续监控和评估，以便及时采取纠正措施 4.保证与服务商共享信息的所有权和机密性，以及服务商对信息安全的绝对保密 5.应急和恢复计划。合同应包括一个终止条款以及执行终止规定的最低权限 四、建立和健全有效风险控制及内部控制机制 (一)建立风险控制计划和控制程序 由于各类风险尤其是操作性风险的存在，如果服务商出现技术失误或欺诈导致不能很好地履行义务，将给银行在财务、信誉、运作和潜在客户资源等方面造成极大损失。因此，银行要有一套完整的风险控制计划，同时建立有