第7章 其他业务4.29.ppt

一、代理业务的概念和意义 含义 指商业银行接受政府、企业单位、其他银行或金融机构，以及居民个人的委托，以代理人的身份代表委托人办理一些经双方议定的经济事务的业务 意义 是社会分工深化的必然趋势 稳定社会经济秩序，促进单位和个人行为的规范化 能充分发挥商业银行电子化程度高、资金实力强、人才素质好、业务网点多的资源优势 二、代理收付款业务 含义 商业银行利用自身结算便捷的优势，接受客户委托，代为办理指定款项的收付事宜的业务 代理发放工资 三、代理融通和代理行业务 代理融通 商业银行接受客户委托，以代理人的身份代为收取应收账款，并为委托者提供资金融通的一种代理业务 代理行业务 商业银行的部分业务由指定的其他银行代为办理的一种业务形式 四、保付代理业务 定义：保付代理业务简称保理，也是一种国际贸易结算方式，由商业银行或专门的保理公司经营。是指商业银行以购买票据的方式购买企业的应收账款，并在账款收回前提供融通资金以外的各项服务 出口商 进口商 出口地银行 （出口地保理商） 进口地银行 （进口地保理商） 1 2 3 4 5 6 7 9 8 保理业务程序 申办程序1、出口商向出口保理商申请办理出口保理业务，提供出口保理商要求的资料；2、出口保理商审核同意后，与出口商签定出口保理协议；3、出口商将进口商的有关情况及交易资料提交给出口保理商；4、出口保理商将资料整理后转送进口商所在国内的经选定的进口保理商；　5、进口保理商对进口商的资信进行调查和评估，确定进口商的信用额度，并将调查结果及可提供信用额度的建议通知出口保理商；　　6、出口保理商转通知出口商，如果该进口商资信可靠，则出口保理商对进出口双方间的交易加以确认；　　7、进出口双方签定以保理方式结算的贸易合同；　　8、出口商按合同规定备货装运后，将发票及有关货运单据交给出口保理商；　　9、出口保理商按出口商要求，预付其一般不超过80%的货款或采用买断票据的形式，即按票面金额扣除利息等各项费用后，将货款余额无追索权地付给出口商；　　10、出口保理商随即将发票及单据转寄进口保理商，后者入帐，进行财务管理及负责催收货款；　　11、发票、汇票到期后，进口商按票面金额付款给进口保理商（如果进口商在发票到期日90天后仍未付款，进口保理商做担保付款）；　　12、进口保理商扣除服务费后将余下货款划付给出口保理商；　　13、出口保理商在扣除预付货款、佣金、银行转帐及其他费用后，将余款交给出口商；如果是买断的，则结帐即可。 保理的作用 对出口商来说，转嫁了信用风险和汇率风险，融通了资金，获得其他银行服务 对进口商来说，节省了开立信用证的手续费和押金，但通常货价提高 对银行来说，可收取1-2%的手续费和融资利息，但要承担信用风险和汇率风险 保理的分类 按出口商出售单据后是否可立即获得现金： 到期保理业务和标准保理业务 按是否公开 公开保理和不公开保理 五、基金托管业务 含义 是指有托管资格的商业银行接受基金管理公司委托，安全保管所托管的基金的全部资产，为所托管的基金办理基金资金清算款项划拨、会计核算、基金估值、监督管理人投资运作 相关规定 六、个人理财业务 基于客户的财务状况和一定的财务假设，综合考虑客户的需求和风险承受能力，进行投资组合的调整，通过现金流、资产价值、各项财务指标的分析，帮助客户制定个性化的理财规划，推荐需要的金融产品，并出具理财报告 七、其他代理业务简介 现金管理 商业银行协助企业科学地分析现金流量，使企业能科学、合理地管理现金余额，将多余的现金用于投资，增加收益 代理证券业务 银行接受委托办理的代理发行、兑付、买卖各类有价证券的业务，还包括接受委托代办债权还本付息、代发股票红利、代理证券资金清算等业务 代理清欠 商业银行接受单位和个人的委托，对委托人被拖欠的款项进行催款、清理，并按清欠的性质、金额和难易程度收取手续费的业务 七、其他代理业务简介 代理监督 商业银行接受经济合同当事人的委托，代为监督签约各方认真履行合同的有关规定，以保证当事人的合法权利，银行相应收取一定费用的业务 代理会计事务 商业银行接受单位或个人经济户的委托，代为办理某些财务会计事项并收取一定费用的业务 代理保管 商业银行以自身所拥有的保管箱、保管库等设备条件，接受单位和个人的委托，代为保管各种贵重金属、契约文件、设计图纸、文物古玩、珠宝首饰以及股票、债券等有价证券 七、其他代理业务简介 代购代销 商业银行接受委托单位的委托向国外寻求客户，代购进口商品或代销出口商品并收取一定手续费的业务 代办集资 地方政府或经济组织为兴办某一重点项目，经上级有关部门和中央银行的批准，委托商业银行代为集资的业务 个人外汇、证券买卖业务 商业银行接受客户委托，代理买卖外汇、证券， 以取得证券收入或手续费收入的业务