农村青年创业贷款中的公共金融服务与声誉机制：枣庄案例.pdfVIP

农村青年创业贷款中的公共金融服务 与声誉机镧：枣庄案例 朱传辰 邢衍栋 (中国人民银行枣庄市中心支行，山东 枣庄 277000) 摘 要 ：青年创业项 目的弱质性 、高风险以及有效抵押担保的缺失造成 了其融资难题。山东省枣庄市形成的政府 主导 、团委和人民银行推动、涉农金融机构参与的贷款模式，通过信用评价 、信用档案建立等公共金融服务的提供 ， 降低了青年创业贷款的信息不对称和交易成本 ；多层次的金融创新产品有利于其贷款风险的有效防控和声誉机制的 形成。 关键词 ：青年创业贷款 ：公共金融服务 ：声誉机制 Abstract：Thedifficultytoobtainloansisna importnatrestrictiontoruralyouthentrepreneurship．Zaozhuangtakesfull advantageofpublicfinancialserviceandreputationmechna ism throughevaluationofurralcredituserandcollectionofcredit recordandothermeas~ements．Zaozhuangbreaksthefinancialbottleneckbylaunching”ZaozhuangMode”ofurralyouthen- trepreneurshiploan． KeyWords：ruralyouthentrepreneurship，publicfinancialservices，reputationmechanism 中图分类号：F830 文献标识码 ：B文章编号：1674．2265 (2012)04．0030．04 农村青年创业普遍面临资金短缺 问题 ，这是 由 行推动、涉农金融机构参与、各村 (组)配合 的联 初创期的项 目资金投入量大 、回流少 、现金流不匹 动格局。推出了农村青年创业贷款的枣庄模式 ，较 配和青年原始资金积累薄弱造成的。而银行信贷资 好破解了农村青年创业资金瓶颈。 金在 “三性”约束下．对农村青年创业项 目介入积 一 、 对农村青年创业融资困境 的思考 极性并不高。在缺乏外部支持或有效金融创新情况 农村青年是充满活力和创造力的群体 ．蕴含着 下，农村青年创业贷款业务很难实现大面积拓展。 巨大的创业潜能和激情。近年来 ，在创业成功案例 人 民银行枣庄市 中心支行和当地 团市委 以农村 示范效应 、国家创业政策扶持 、创业原始积累初步 信用示范户创建为载体 ，以强化征信宣传 、开展评 完成等因素影响下 ，越来越多农村青年敢 于拼搏 、 分授信 、建立电子化信用档案为 内容 ，以助推农村 希望创业 。但是初创期的创业 项 目资金投入量大 ， 青年创业为 目的 ，形成 了政府主导 、团委和人 民银 回流少 ．现金流不匹配特征突出。对原始资金积累 收稿 日期 ：2011-11-30 作者简介 ：朱传辰 (1964．)，男，山东滕州人 ，中国人 民银行枣庄市中心支行副行长 ，高级会计师；邢衍栋 (1979一)，男 山东济宁人 ，供职于中国人民银行枣庄市 中心支行 ，经济师 。 【3O】 《金融发展研究》第4期 薄弱的农村青年而言 ，创业过程 中普遍面临着资金 为推动农村青年创业贷款业务 的开展 ．枣庄市 短缺问题。而金融机构对农村青年创业项 目介入积 政府整合各相关部门、社会 、金融等多方资源 ，为 极性不高。原因在于 ：一是除创业项 目的弱质性及 创业青年和金融部 门之间搭建沟通桥梁 。一是健全 高风险外 ，农村青年能为金融机构提供的有效抵押 工作机制。2009年开始 ，先后制定实施了 《关于金 或者担保有限，信贷风险补偿能力不足必然导致信 融支持青年创业的实施意见》、 《枣庄市农村青年信 贷供给的低效率 。二是借贷双方严重的信息不对称 用示范户创建工作实施方案》，形成了团委及人 民银 大大增加了银行