小额担保贷款业务发展浅析.pdfVIP

句题探i习 小额担保贷款万_人业l=L务发展浅析 巍 王若羽 (中国人民银行西安分行 陕西西安 710075) 摘 要：小额担保贷款业务在支持弱势群体创业就业方面取得了显著成效，但仍存在部分原因使其优惠性难以 充分发挥。本文在分析原因基础上，从四个方面提 出了进一步发挥小额担保贷款积极作用的建议。 关键词：小额担保贷款 创业就业 政策优惠 【中图分类号】830．5 【文献标识码】A 【文章编号】1007—841X一2012(4)一0046—03 件 的劳动密集型小企业。 目 2002年9月30El《中共中央、国务院关于进一步做 (三)贷款额度不断提高、利率趋向灵活 好就业再就业工作的通知》下发以来，我国小额担保贷款业务 2002年国家开始推行小额担保贷款时规定个人贷款最高 已开展近十年，相关配套政策逐步完善，小额担保贷款不再是 额度为2万元，贷款利率为基准利润，不得上浮。随着该业务 简单的金融业务 ，而是涉及政府职责、财政贴息、信用社 区建 的不断发展，结合市场需求，将个人小额担保贷款的最高额度 设、创业培训等各种政策组合在一起的政策体系。 增至8万元，贷款利率可按基准利率上浮3％。 一 、 小额担保贷款业务的特点 二、当前小额担保贷款政策优惠性难以充分发挥的主要 2002年以来，我国不断改进和完善小额担保贷款政策，先 原因 后发布了10多个文件，支持弱势群体创业就业 ，小额担保贷 (一)贷款管理模式灵活性不足，一定程度降低了贷款申 款政策已经成为国家积极就业政策的重要组成部分、民尘金 请积极性。一是贷款期限短，贷款额度低。按现行规定，目前小 融的品牌产品。 额担保贷款期限均不超过 2年，可展期 1年。个人小额担保贷 (一)贷款规模不断增加 款的最高额度为 8万元，符合条件的劳动密集型小企业贷款 全国小额担保贷款规模不断增加 ，早在 2007年累计发放 最高额为 200万元。贷款期限短不利于处于初创期和成长期 额就突破 了 lOO亿元 ，截至2010年末 ，全 国小额担保贷款余额 小企业的资金运用和企业成长，贷款额度低难以有效满足创 达300多亿元。尤其是 2009牟 《关于完善小额担保贷款财政贴 业启动资金的规模需求。二是手续繁琐，审批周期长。为确保 息政策推动妇女创业就业工作的通知》(财金 (2009]72号)实 贷款审批合规，贷款切实发放给符合条件的申请人，小额担保 施以来，妇女小额担保贷款得到大力支持，截至2010年末，全 贷款申请需经过工商、税务、社保所、担保公司、经办银行等部 国已发放妇女小额担保财政贴息贷款 236．86亿元 ，中央及地 门审核并办理相关手续，从而客观导致贷款审批周期较长，有 方财政落实贴息资金近 10亿元，助推 54．32万城 乡妇女成功 时可能错过了资金需求的最佳时机。三是反担保要求严。为防 实现 了创业和就业。 范风险，担保机构又要求了较严的反担保条件，有些甚至规定 (二)贷款对象逐步扩大