如何安排个人及家庭财务策划-MPFA.PDFVIP

如何安排個人及家庭財務策劃 香港財務策劃師學會執行委員會成員 傅鄺頴婷 日期: 二零零六年三月四日 概要 1. 財務策劃是甚麼 2. 財務策劃的六個程序 3. 甚麼人需要財務策劃 4. 個人與家庭財務策劃 5.建議財務策劃方法 6. 撰寫財務策劃方案的方法與技巧 財務策劃是甚麼 財務策劃是甚麼 • 財務策劃是通過適當的財務管理，對您的人生目標作出設 定、計劃、實行及覆核的全盤安排。 • 人生目標包括置業、婚姻、培育下一代、保障自己及家庭 成員、退休計劃及投資、遺產與稅務安排等。 • 人生目標不限於私人事宜；它可涉及成立業務及融資、參 與或退出合夥業務等。 財務策劃是甚麼 (續) 財務策劃的好處 • 人生充滿轉變與挑戰。在不同的階段，您應對自己的 人生目標作出適當的調節。 • 財務策劃可減低出乎意料之外的事情及對您所帶來的 衝擊，使您更全面掌握自己的目標。 • 財務策劃使您明確地列出現在及將來的財務期望，助 您籌劃可行的計劃、客觀地評估各種可行建議、及採 用有效的計算方法。 • 它更可助您了解各項財務目標的關連性，及適當地平 衡各項不同的財務目標。 財務策劃的六個程序 財務策劃的六個程序 根據一個標準的財務策劃六步程序，可幫助您更完善 地籌劃自己的財務狀況，以達到未來生活目標和期望。 一.確定自己的人生目標和期望 二.收集自己的財務資料 三.分析與評估資料以決定其財務狀況，釐定目標與 財務狀況的差距 四.制定並陳述理財計劃或其他方案 五.推行理財計劃 六.監控理財計劃 甚麼人需要財務策劃 甚麼人需要財務策劃 • 財務策劃常被誤解為有錢人而設。 • 其實您不需要累積很多金錢，才可善用財務策劃。當您財政 獨立時，已可開始財務策劃。 • 現在已有愈來愈多人，意識到盡早開始財務策劃能使他們及 其家人受益的重要性。 • 盡早開始財務策劃的好處，是可令您較其他人更快實現自己 的人生目標。 • 可能您的親戚及朋友在很久以前，已透過財務策劃師，實行 他/她們的財務策劃。 個人與家庭財務策劃 個人與家庭財務策劃 • 個人的需要與家庭的需要有所不同 – 家庭成員處於不同生命週期 – 每人的需要也會所所不同 如: 投資年期/ 應急現金/ 教育/ 保險 / 投資/ 稅務 • 家庭成員的互動關係增添財務策劃的難度 – 理財需要 – 決策過程 建議財務策劃方法 建議財務策劃方法 • 財務預算 (Financial Budgeting) – 量化分析 (Quantitative Analysis) – 較有系統 (Systematic) – 可用於複雜案例 – 需要較多數據 – 與客戶溝通較為複雜 • 一般原則 (Rule of Thumb) – 質性分析 (Qualitative Analysis) – 適用於簡單情況 – 所需數據較少 – 便於有效溝通 撰寫財務策劃方案的方法與技巧 撰寫財務策劃方案的方法與技巧 • 內容: 目標/ 資料蒐集/ 分析/建議 / 執行/ 監控 – 分析: 考慮各種策略及產品的優點與缺點 –建議 : 結合客戶需求與策略優點 – 執行: 各項建議的重要性,與優先秩序 – 監控: 集中於重要風險因素 • KISS (Keep It Simple and Straightforward) - 簡單及到題 多謝!