小企业信贷系统需求优化事项.docVIP

信贷系统（三期）小企业业务需求优化事项 信贷系统二期已顺利上线运行，但在系统二期开发过程中，我部尚有部分需求没有满足有待开发，且测试过程中也发现一些问题急于优化，现列示如下： 一、目前系统对小企业信用评级采取手工录入方式，需根据修订办法实现机评（见附件）；另对小企业信贷等级评估流程在分部信贷经理初评后须由分部两个审批人同时审批同意。 目前小企业分部审批人系统设置只能为2人，应允许设置多个审批人，且一笔授信业务仅限2个人同时审批。否则对业务量较大分行将难以满足日常业务需要。同时，小企业部分信贷产品按办法规定在额度项下进行支用贷款时只需一个分部审批人审批，系统应予支持。 三、小企业综合授信：系统二期因时间等因素暂未对小企业实行综合授信，需予以增加（见附件）。 四、小企业业务流程：根据目前实际运行情况相应调整，增设支行（含县域支行）权限内业务由支行审批流程（见附件）。 五、小企业产品：目前小企业部分产品已会签，需在系统中增加（见附件）。 六、小企业联保贷款额度：根据产品管理规定小企业联保贷款额度的使用企业只能是联保体成员，目前系统对使用该额度的企业是否为联保体成员不做控制，需优化。 七、个体工商户联保贷款额度：根据产品管理规定个体工商户联保贷款额度的使用企业只能是联保体成员，目前系统对使用该额度的企业是否为联保体成员不做控制，需优化。 八、目前授信余额变更需先由分部信贷经理空做一笔业务申请方能由支行客户经理进行客户类型变更，变更后还需将空做的业务申请删除，操作较为不便，希望能予优化。 九、目前系统对小企业信贷台账按信贷发起人（管户人）设置，因小企业分部信贷经理角色号现暂分配给支行市场部经理，则各支行均能相互查询信贷台账信息，能否控制各支行查询范围。另考虑小企业客户经理负有贷后检查职责，可否让支行客户经理也能查询信贷台账信息（仅查询本支行信息）。 十、小企业报表 ①授信业务明细表：第一、按先表内后表外业务排序；第二、增设展期日期栏；第三、按原需求，同时按上期数、本期发放收回数和本期末数0的记录作为统计记录，保证各项数据完整。 ②产品业务情况表、客户业务情况表和客户经理业务情况表：同时按上期数、本期发放收回数和本期末数0的记录作为统计记录，保证各项数据完整；同时将产品业务情况表上期及本期末中的“笔数”项变更为“户数”。 ③小企业授信情况表仅有表内外汇总数，无五级分类数据，须完善；此外，在明细选项中除小企业客户、非消费类个贷外，另增合并表项目。 ④小企业授信业务汇总表表外项目按系统中有余额项目情况设置，增设信贷证明和其他项（暂无余额的列入），并在总计栏下增设“其中小企业”项。 ⑤增设小企业表外授信业务风险敞口情况表，按产品品种（银票承兑、保函、信贷证明及其他）设两项：合同金额和风险敞口。 ⑥增设“小巨人”、“雏鹰”企业授信业务情况表，按户名、业务种类、上期末金额、本期发放收回额、本期末金额设六栏。 ⑦部分报表上期末、本期发生与本期末余额不能自相平衡，须完善。 ⑧目前系统对本期未进行信息实录分类而在下期完成分类的客户，现系统需手工将客户基本信息与客户业务信息进行关联后方能在下期末反映数据。由于现未补录信息客户何时全部补录分类完毕不确定，建议当某客户补录分类的当月末由系统自动进行关联，将存量数据纳入当月末数据统计。 ⑨增加对小企业报表的灵活查询功能。实现按如下条件进行快速灵活查询：按各级机构和具体产品、日期区间、金额区间明细查询客户业务发生和余额情况。 二OO六年元月六日