保险代理业务销售误导自查自纠工作表 - 中国保监会.doc

保险代理业务销售误导自查自纠工作表 销售管理环节 自查发现的问题 整改情况 自查承办部门 销售资格管理 1.1银行邮政代理机构是否取得《保险兼业代理许可证》，代理险种是否在《保险兼业代理许可证》允许的范围内，是否获得银行法人的授权。 1.2银行邮政代理机构销售保险产品的柜员是否取得保险代理从业人员资格证。 1.3银（邮）保通系统中是否记录银行销售人员的姓名、保险代理从业人员资格证号码；是否在出单时对银行销售人员和代理网点的销售资格进行自动审核校验。 1.4销售投资连结保险的银行销售人员是否具有监管规定要求的条件。 培训管理 2.1银邮代理机构销售人员的培训时间是否符合监管要求，培训内容是否包括法律法规、业务知识及职业道德；销售人身保险新型产品的，是否按照有关规定对销售人员进行了专门培训。 2.2培训课件、讲义中是否包含不符合法律法规及监管规定的内容，如混淆保险与储蓄的概念、承诺和夸大保险利益、隐瞒与保险合同有关的重要事项等。 2.3销售投资连结保险的银行销售人员是否接受了不少于40个小时的专项培训，且无不良记录。 宣传材料管理 3.1是否存在未经保险公司总公司或总公司授权的保险公司一级分支机构 3.2业务宣传资料上是否载有保险机构的名称和地址。 3.3新型产品的宣传单、宣传彩页和产品说明会课件等其他宣传材料是否与保险条款及产品说明书保持一致。 3.4业务宣传资料上是否使用存取、利息等银行术语，混淆保险与储蓄的概念。 3.5业务宣传资料上是否使用比率性指标将本公司保险产品与其他同业公司保险产品进行简单对比，是否将保险产品与银行储蓄、基金、国债等进行片面比较和承诺、夸大收益. 3.6业务宣传资料上是否明确分红的不确定性，是否使用分红率、投资回报率等比率性指标描述分红保险的红利分配情况；是否明确万能险最低保证利率之上的投资收益是不确定的，实际保单账户利益可能低于中、高档利益演示水平；是否明确投资连结保险的投资风险由投保人承担，实际投资收益可能出现负值。 3.7新型产品的产品说明书及宣传单、宣传彩页和产品说明会课件等其他宣传材料中演示保险利益时，是否采用高、中、低三档演示新型产品未来的利益给付；用于利益演示的分红保险、投资连结保险假设投资回报率或者万能保险的假设结算利率是否超过中国保监会规定的最高限额。 3.8新型产品的产品说明书内容是否符合有关监管规定 3.9是否在产品说明书封面显著位置使用比正文至少大一号的黑体字按照监管规定进行了风险提示，是否用醒目字体注明保单利益演示是基于保险公司的精算和其他假设，提示客户保单利益具有不确定性。 销售行为管理 4.1银行邮政网点是否公示、张贴《人身保险投保提示书基准内容》，是否在显著的位置张贴《保险兼业代理许可证》。 4.2是否向投保人提供了保险条款、产品说明书和投保提示书。 4.3是否存在代签名的问题。 4.4是否存在代抄录风险提示语句的问题。 4.5是否按照有关监管规定向投保人进行了风险提示；是否对责任免除、退保、费用扣除、现金价值、犹豫期和缴费期间等事项进行了重点说明。 4.6在销售过程中是否存在不明确告知所销售的是保险产品，将保险产品混同为银行存款或银行理财产品进行销售。 4.7是否存在与银行存款、国债、基金等进行片面比较和承诺、夸大收益的行为。 4.8是否存在欺骗投保人、被保险人或者受益人，隐瞒与保险合同有关的重要事项。 4.9是否存在向客户提供片面、虚假的产品信息，以停止使用保险条款和保险费率进行宣传和销售误导。 4.10是否存在冒填、篡改投保人的回访电话和回访地址的情况。 4.11产品说明会是否存在侵害消费者合法权益的各种销售误导行为，是否定期对下级机构银保产品说明会的开展情况进行合规审查。 4.12是否只在银行理财中心和理财柜销售投资连结保险，是否对购买投资连结保险的客户进行风险测评，所销售投资连结保险的新单趸交保费是否低于人民币3万元。 客户信息管理 5.1是否向保险公司提供全面、完整、真实的客户投保信息 5.2是否配合保险公司对因客户信息填写不规范导致的回访问题件的处置工作。 客户投诉管理 6.1是否与其发生代理合作关系的保险公司建立了群访群诉、群体性退保等重大事件联合应急处理机制 6.2是否建立了客户咨询投诉管理系统，并将所有客户的咨询投诉纳入系统统一管理，建立并保留客户咨询投诉档案。 6.3是否对客户投诉、退保等事件实行首问负责制度。 6.4是否制定了客户