磐石集团总管理处功能执掌.ppt

磐石集團組織架構與業務發展策略 磐石保代 總經理 李維倫 磐石的願景與市場定位 成為金融保險通路的領導品牌 最專業的業務人員 最能符合客戶需求的商品 最佳的服務品質 最好的工作環境 豎立第三方獨立理財顧問的經營模式 以全方位的商品與服務，服務客戶關於風險管理、保險保障以及金融理財之需求 個人財務風險控管 個人財務風險控管 個人財務風險控管 個人財務風險控管 個人財務風險控管 個人淨資產帳戶的發展（情境一） 個人淨資產帳戶的發展（情境二） 大四生車禍受害成為植物人 判賠1794萬 「法律賠償責任」判賠如下： 勞動能力損害金額：390萬多元 醫療費：221萬多元 看護費用：676萬元 （雇請外傭每月2萬元，以男性平均餘命72.87歲計算） 尿布灌食營養費：337萬元 准精神慰撫金：170萬元 個人財務風險控管 個人淨資產帳戶的發展（情境三） 人身傷害實例～邵曉鈴車禍事件 左臂截肢 脾臟切除、腦部重傷昏迷 葉克膜急救器材及使用費用 加護病房及一般病房 出院療養與看護費用 工作能力喪失導致收入中斷 個人財務風險控管 損失影響幅度等級 人身傷害風險成本（損失幅度） 個人財務風險控管 「資產增長」的漏洞 資產的保全 理財資金的保本 其他財產價值的維持 法律賠償責任的保障 持續的穩定收入 持續工作的能力與職場競爭力 避免家庭份子形成額外負擔 產險承保風險與對應商品 產險的商機商品（按照需求的優先順位） 風險管理(Risk Management) 定義：係透過對風險的辨識、評估、控制與財務融通，而以最經濟的成本，使風險加諸於本身財務的不良影響降至最低的管理方法。 磐石的願景與市場定位 成為金融保險通路的領導品牌 最專業的業務人員 最能符合客戶需求的商品 最佳的服務品質 最好的工作環境 豎立第三方獨立理財顧問的經營模式 以全方位的商品與服務，服務客戶關於風險管理、保險保障以及金融理財之需求 個人財務風險（Risk）控管 * * 磐石金融服務集團公司 磐石保經（壽險） 磐石保代（產險） 磐石百利（投顧） 磐石財富管理（財務規劃） 資產風險 人身風險 責任風險 財產風險 財務風險 天災事故 人為事故 資產增長 資產保全 資產移轉 疾病風險 意外風險 侵權責任 契約責任 體傷賠償 財損賠償 人格損害 履約責任 其他（債） 資產風險 人身風險 責任風險 財產風險 財務風險 天災事故 人為事故 資產增長 資產保全 資產移轉 疾病風險 意外風險 侵權責任 契約責任 體傷賠償 財損賠償 人格損害 履約責任 其他（債） 磐石百利投顧 資產風險 人身風險 責任風險 財產風險 財務風險 天災事故 人為事故 資產增長 資產保全 資產移轉 疾病風險 意外風險 侵權責任 契約責任 體傷賠償 財損賠償 人格損害 履約責任 其他（債） 壽險保經 資產風險 人身風險 責任風險 財產風險 財務風險 天災事故 人為事故 資產增長 資產保全 資產移轉 疾病風險 意外風險 侵權責任 契約責任 體傷賠償 財損賠償 人格損害 履約責任 其他（債） 產險保代 資產風險 人身風險 責任風險 財產風險 財務風險 天災事故 人為事故 資產增長 資產保全 資產移轉 疾病風險 意外風險 侵權責任 契約責任 體傷賠償 財損賠償 人格損害 履約責任 其他（債） 財富管理 廣義財富管理 正常財富累積至65歲退休，淨資產達3000萬元 46歲因過失發生車禍，需賠償受害人1600萬元，淨資產變為負值，重新累積至65歲僅達500萬元 資產風險 人身風險 責任風險 財產風險 財務風險 天災事故 人為事故 資產增長 資產保全 資產移轉 疾病風險 意外風險 侵權責任 契約責任 體傷賠償 財損賠償 人格損害 履約責任 其他（債） 最大可能損失極高、發生機率高 46歲發生意外事故，重度殘廢無法工作，需人照料起居，形成淨資產持續遞減，如沒有其他財務挹注，將無以為繼 資產風險 人身風險 責任風險 財產風險 財務風險 天災事故 人為事故 資產增長 資產保全 資產移轉 疾病風險 意外風險 侵權責任 契約責任 體傷賠償 財損賠償 人格損害 履約責任 其他（債） 最大可能損失高、發生機率高 低於一個月所得 幾乎無影響 超過三個月所得 輕微 超過一年所得 一般 超過五至十年所得 嚴重 超過十五至三十年所得 極度嚴重 損失的負擔 損失幅度等級 國人平均人身保險保額低於100萬 重度殘障、植物人 身故或殘廢之家屬養育 殘障導致收入減少 身故喪葬重傷療養 意外醫療 （一般） （嚴重） （極度嚴重） 資產風險 人身風險 責任風險 財產風險 財務風險 天災事故 人為事故 資產增長 資產保全 資產移轉 疾病風險 意外風險 侵權責任 契約責任 體傷賠償 財損賠償 人格損害 履約責任 其他（債） 火災、地震、颱風