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浙江省中小企业融资难的原因及对策分析 金晓月 浙江盛华工程建设监理有限公司 改革开放以来，浙江省中小企业迅速发展壮大，在国民经 并不愿意对外提供担保，这就使不少企业因为无法找到合适的 济中占有非常重要的地位，特别是在解决就业和拉动经济增长 担保而被迫放弃贷款，这使得中小企业的贷款问题有难上加难。 方面具有不可低估的作用。但 由于中国当前独特的体制、机制 3．资本市场 和政策等因素的制约，中小企业发展面临着许多自身难以克服 由于证券市场对企业上市的门槛较高 ，一般性的中小企业 的经济、制度及法律等方面的问题。在这些难题中，融资问题 难以达到上市标准。债券发行办法还规定 ，发行企业债券的股 更是首当其冲。形成中小企业融资难的原因既有企业 自身的弱 份有限公司的净资产额不低于人民币3000 万元 ，有限责任公 点 ，也有信用担保机制不完善和商业银行对中小企业 “借贷” 司的净资产额不低于人民币6000 万元 ，且还要有实力雄厚信 等原因。如何有效解决中小企业融资难问题已关系到我国构建 誉 良好的单位作担保，这一系列条件都限制了中小企业进入债 和谐社会的进度。 券市场。 一 中小企业的融资现状 4．其他原因 浙江省的中小企业主要依靠 自身积累资金来追加投资、扩 社会中介服务机构发展的滞后，也给中小企业融资带来了 大生产规模。但单靠企业 内部积累是难以满足全部资金需求的， 极大不便。银行、工商、税务、公安、司法、海关等部门间未 还需通过外部融资。由于中小企业的直接融资渠道狭窄，银行 实现信息共享，金融部门难以获得企业的综合信用情况，难以 贷款是中小企业外源融资的重要渠道，而资产规模是企业能否 对企业作出全面的资信评估；其次大多数中小民营企业没有完 获得银行贷款的决定性因素。中小企业为了适应变幻莫测的市 善的公司管理结构，不少还实行家族制管理，内部管理较不规范， 场经济，必须保持灵活、快捷、多变的特点，因而在时间和数 造成了银企双方信息不对称致使融资渠道难 以畅通。 量上对资金的需求具有不确定性。一次性融资的量较小但发生 三、中小企业融资难的对策 的频率较高，不仅使融资成本较高，而且还加大了融资的复杂 1．加快中小企业 自身建设 性。中小企业在创立之初，由于市场需求不旺，生产规模有限， (1)加强内部管理，提高管理水平。中小企业应遵循市场经 难 以承担高额负债成本，因此十分重视 自有资本的积累，避免 济的客观要求，强化内部管理，建立符合现代市场经济要求的 过度负债经营。据浙江银监局调查，有 56％以上的中小企业贷 企业组织形式。规范法人治理结构，使董事会，监事会及经理 款申请因无法落实抵押担保而被否决。亲友借贷、民问借贷、 层之间相互监督、相互制约，使企业所有权与经营权完全分离， 职工 内部集资等在中小企业融资中发挥了重要的作用，但普遍 做到产权清晰。在 岗位职责、工作考核、工资分配等方面进行 缺乏长期稳定的资金来源，导致企业规模受到限制，技术创新 规范，以岗位分析为起点，绩效考核为中心，工资分配为结果， 投入不足。 并以此为主线来展开和落实企业的人力资源管理活动，让企业 二 中小企业融资难的主要原因 内的所有者、经营者、生产者之间建立互相制衡，互相约束的 1．自身因素 机制 ，激励每一位员工的积极性。 由于中小企业规模有限 ，普遍缺乏 良好的公司管理机制 ， (2)完善财务制度，增加财务信息透明。建立内部控制制度， 导致企业财务状况欠佳 ，透明度低 ，信用度不高。而且 ，中小 加强会计核算和财务管理，严格按照会计法规、准则和会计制 企业实物资产少且一般流动性差 ，负债能力极为有限。其次 ， 度等相关规定处理 日常业务。同时定期由会计师事务所对企业 由于中小企业贷款呈现 “少、频、急”的特点 ，导致借款手续 财务状况进行审计，提高银行对企业财务状况、经营成果及现 繁杂 ，交易和监控