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基于金融功能视角新农村金融体系重构探究【摘要】当前我国农村金融体系由于种种原因无法发挥其支持新农村建设的功能，资金的外流、农村经济主体融资需求无法得到满足等问题严重制约着农业和农村经济发展。新农村的建设需要在借鉴国内外农村金融体系建设的同时，引入与之相适应的合作性金融组织及其他民间金融形式，并在此基础之上明确农村金融体系中各机构功能定位。只有加强农村金融体系的重构，寻找适合我国农村经济发展的金融模式才是解决“三农”问题、建设社会主义新农村的必由之路。 【关键词】金融功能；金融体系；新农村 一、引言 作为一个农业大国，农业和农村经济的发展状况对我国经济的影响至关重要。但当前我国农村金融体系却由于种种原因无法发挥其进行有效资金配置支持新农村建设的功能，资金的外流、农村经济主体的融资需求无法得到满足等问题严重制约着农业和农村经济发展。实践证明，新农村的建设需要在借鉴国内外农村金融体系建设的同时，引入与之相适应的合作性金融组织及其他民间金融形式，并在此基础之上明确农村金融体系中各机构功能定位。 只有加强农村金融体系的重构，寻找适合我国农村经济发展的金融模式才是解决“三农”问题、建设社会主义新农村的必由之路。 二、金融功能与金融体系结构 金融功能论认为，金融的功能主要体现在三个方面：清算和支付结算功能、聚集和分配资金的功能、管理风险的功能。三个功能中资金配置功能最重要：资金配置好，下期生产中的剩余就多、资金回报率就高，从而可动员的资金就多；同时，把资金配置到最有效率的地方，风险就小。“功能观”的提出突破了传统“机构观”在既定金融组织条件下进行研究的局限，揭示了金融功能的客观性、稳定性和内生性特征，从而为审视与思考质性和量性相统一的金融可持续发展，以及以此为目标的金融体制改革提供了一个更为优越和准确的视角。 由于不同金融组织结构在发挥各自金融功能方面存在的差异性及体现出的优势与劣势，所以存在最适的金融组织结构，即最适金融组织结构是由金融功能决定的。首先，金融功能比金融机构更稳定，即随着时间推移和区域的变化，金融功能的变化要小于金融机构的变化；其次，金融功能优于组织结构，即金融机构的功能比金融机构的组织结构更重要，只有机构不断创新和竞争才能最终导致金融体系具有更强的功能和更高的效率。从功能观点看，首先要确定金融体系应具备哪些经济功能，然后据此来设置或建立可以最好地行使这些功能的机构。 三、农村金融体系功能定位及异化问题 1.政策性金融组织及其存在的问题 政策性金融是由政府组织或发起的，以国家信用为基础，不以盈利为目的，专门为农业提供特别贷款、配合政府农业政策或者贯彻宏观调控意图，支持和保护农业生产，促进国民经济协调发展和农民收入称定增长的一种特殊性的资金融通活动。 我国农业政策性金融目前的功能状况，与农业政策性金融所应该具有的功能以及农业经济发展的实际需要极不相称，出现了政策性金融难以支持农业发展的现象。这是当前我国农业政策性金融功能的最大的缺陷。一方面，目前政策性银行的筹资功能弱化，资金来源过度依赖于中央银行再贷款。受限于中央银行的货币政策，有时难以获得足够的资金，特别是无法获得发放农业生产方面所需的中长期资金。另一方面，财政补贴资金难以及时、足额到位。企业因为没有必要的利益补偿而无力执行按保护价收购政策，农业政策性金融的价格支持功能也将难以发挥。 2.商业性金融功能及其存在的问题 商业性金融指各种以商业盈利为目的的金融形式。包括中国农业银行等各类型商业银行以及邮政储蓄、民间金融、农业保险等组织。农行等机构职能是吸收存款，负责扶贫、农业综合开发及粮棉油经营企业附营业务贷款、农、林、牧、渔及农产品加工业贷款、乡镇企业贷款、商业贷款及农村基础设施贷款。邮政储蓄在吸收存款的基础上，扩大邮政储蓄资金的自主运用范围，实现邮政储蓄资金返还农村。民间金融组织作为正规金融的有益补充，提供农户间、农村企业间、农户与农村企业间的小额信贷。保险组织则提供农业保险、农村人身保险、农村证券经纪业务、农村信托租赁业务、农村企业财务顾问和咨询业务。 对于商业银行，由于农村金融业务稀少单一，成本高收益低，各商业银行不愿在农村投入资金，而集中于城市开展业务，支农力度减弱。同时，商业银行对农村资金的“倒吸”，更使大量资金由农村流向城市。民间金融方面，由于其自身固有的缺陷，使得民间金融在一定程度上又不适应农村经济的发展需要。民间金融大都是私人放贷，其投放资金的目的是追求资金的高时间价值，因而引发了“高利贷”的出现，使得农村的融资成本高，农民承担不起。追求自身利益的最大化，使得民间金融并不能很好地支持新农村建设。 3.合作性金融功能及其存在的问题 合作金融是经济上的弱势群体按照合作