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我国农业对保险需求及制度供给农业是社会安定，经济发展，民族昌盛，国家富强的最主要基础。纵观世界全局，各个国家要想治国安邦，首先必须重视农业，农业有了一定的提高后，才能为工业、商业的发展打下良好的基础，促进整个国民经济的发展。现实的情况是农业的弱质性表现出它面临的双重风险。这种风险既来自于自然不稳定下的自然风险，也来自于市场不稳定下的市场风险。我国是农业大国，加入世贸组织后，传统的农业补贴政策将受到限制。而农村经济体制改革又突破了传统的集体农业经营模式，农民成为生产经营活动的真正主体，在充分享有经济变革利益的同时，也承担了越来越大的生产经营风险，客观上需要寻求一种新的风险转移机制和处理方法。从世界各国的情况来看，通过建立农业保险制度，将农作物保险升格为农民收益保险，取代价格补贴，已成为规避农业风险及WTO框架下农业保护政策的新趋势。 农业保险的现实意义 农业是典型的风险行业，其风险数量和密度都超过了其他行业。如果仅靠农民自身来承担这些风险，无疑会影响农民生产的积极性，我国农业也无力独自承担这些风险。而农业保险作为农业生产发展服务的一种风险工具，在事前和事后进行经济补偿、稳定农民收入的同时，对国家整个经济的发展和社会稳定同样发挥了积极的保障作用。 （一）有利于分散农业风险 在农业生产中,各式各样的自然灾害和意外事故是客观存在的,人们也一直在努力地预防和避免风险的发生,但风险总是时时刻刻地威胁着农业生产的全过程。一旦发生灾害性事故,农民将负债累累,甚至家破人亡。虽然社会各界和国际社会会给予无私的援助,但完全依靠这些是远远不够的。而农业保险就可以发挥分散风险的功能，通过依靠众多人甚至全社会的力量，在空间上、时间上充分分散危险，减轻受灾者的重负，从而尽快地从灾难的损失中摆脱出来，迅速恢复生产和重建家园。 （二）有利于安定农民生活 家庭是劳动力再生产的基本单位。家庭生活安定是农民从事生产劳动的基本保证。我国农民收入低下，抵御风险的能力薄弱，遭受自然灾害后，几年内都不能翻身。连基本的生活难以维持也就谈不上安定生产，难免会造成一些社会不稳定因素。如果有了保险的有效支持，投保的农户和农村经济组织，就能够按照保险合同约定的条件得到保险赔偿，获得资金，让受灾家庭具备基本的物质生活条件，使他们能够从容面对天灾人祸，从而进入正常的生产经营活动，也有利于国民经济和社会的稳定发展。 (三)有利于社会再生产的顺利进行 如果农业生产和再生产的连续性和均衡性遭遇各种灾害事故而被迫中断和失衡，就会影响正常的价值流系统和物质流系统，其连锁反应还将影响到与农业相关联的产业及社会再生产过程的均衡发展。农业保险经济补偿能及时和迅速地对这种中断和失衡发挥修补作用，从而保障农业再生产的顺利进行，推动农业的可持续发展乃至整个社会再生产的连续性和稳定性。 （四）有利于政府对农业的有力支持 WTO的规则要求成员逐步开放农产品市场并减少对农业的补贴，但与农业相关的自然灾害保险则不予限制。因此，农业保险作为“绿箱政策”，就成为我国政府在市场经济和开放经济条件下进行农业支持和保护的基本手段和有效方法，也是我国合理运用WTO规则、完善农业保护体系、提高农业生产经营和国际竞争力的必要措施。 （五）有利于健全农村金融体系 一方面，农业保险将农业经营主体的风险得以转移和分散，使农业生产趋于稳定，农民的收益保障程度提高，从而改善了他们的经济地位和信贷地位，便于获得贷款，引导金融资本的流入，促进农业大规模、集约化生产；另一方面，农业保险是农村金融体系的重要组成部分，对农业资金融通起着配套保障作用。它的发展，也是衡量一国农村金融体系的完整性和稳健性的一个重要标志。 我国农业保险市场的供需矛盾 农业保险是商品经济发展到一定阶段的产物。国外农经专家认为：农业科技、农业投入、农业保险是现代农业发展，特别是农业可持续发展的关键要素。我国是一个农业大国，也是自然灾害频繁发生的国家，每年因此而造成的经济损失都在1000亿以上。但农业保险却起步较晚，覆盖面小，保险能力低，与发展农业、农村经济、保障农民生活安定的要求极不相称。现实最主要的矛盾是：一方面，农民收入有限，对保险有需求，但购买力低，想保险买不起；另一方面，农业保险市场潜力巨大，保险公司希望加快发展，但风险大、成本高、承保能力不足，想赔又赔不起。因此，我国农业保险面临着供给和有效需求的双重制约。 供给方的矛盾 １．农业保险经营主体的缺位 1996年，各保险公司开始商业化转型，对属于政策性险种的农业保险，国家不再有补贴。农业保险的商业化运营，是商业保险在农业领域内的一种尝试。它与社会保险、其它商业保险相比，其独特之处在于农业的可保风险具有更大的不确定性。