保险让生活更美好-讲师手册.docVIP

保险让生活更美好 授课时间 讲师要求 主要 授课方式 讲授/提问授课目标 成功讲授本课程的关键因素 一、二、主要授课内容及流程 一、二、1.财富规划的概念 2.透视我国财富规划的现状 3.四种家庭模式的财务需求 4.现代保险在财富规划中的作用 三、2.让我们成为财富规划师 所需工具 讲师 学员 备 注 【讲授示范】 提到保险我们很多人马上想到的是“生、老、病、死”人生悲剧，但通过《保险新时代》的学习，我们知道了在大金融时代下，保险发生了重大变化，现代保险也不再是人生悲剧的代名词,而是在国家金融体系中起着核心支柱作用，那现代保险在我们的生活中又扮演着什么样的角色？我和大家一起来学习。 【讲授示范】 讲师自我介绍，建立讲师威信。 【讲授要点】 1.讲师介绍应包括基本信息、从业经历、认证和荣誉等； 2.自我适度包装，不做经验分享； 3.时间不超过5分钟。 【讲授示范】 我们的课程分为三部分内容，第一部分我们共同了解一下现代家庭的美好祈愿是什么？第二部分我们了解一下财富规划和现代保险的关系；第三部分我们了解一下保险如何让我们的生活更美好。 【讲授示范】 “现代家庭”指的是大资管时代（金融背景）下的现代家庭，也就是我们现在的家庭。 【讲授示范】 各位学员，我们对生活有哪些美好的祈愿？什么样的生活才是大家认为的美好生活？ 总结起来，无外乎以下三点。 【讲授示范】 人的一生虽然在不同阶段有不同的追求，但身体健康、精神愉悦、财务自由是大家共同的愿望，这三个愿望贯穿我们的一生。 身体健康是一切追求的基础；精神愉悦让我们能感知到生活的幸福；财务自由指的就是一种无需为生活开销而努力工作获得金钱的状态，财务自由是我们对财富追求的终极目标，大家希望自己某一天能达到这样的状态吗？ 【讲授示范】 我们追求财务自由，但是很少有人能够达到。想一想，有哪些因素影响了我们的财务自由？ 总结起来，无外乎以下三点。 【讲授示范】 我们讲到的无非是收入挣得太少、消费花的太多、物价涨的太快。但是这些都是表象，其实缺乏对财富的系统性规划，才让我们该挣钱的时候没挣到，不该花钱的时候却乱花，没有有效抵御通货膨胀。 【讲授示范】 有些人在某个阶段很有钱，但是因为没有规划，所以他们的财富经不起任何的风险，辛辛苦苦几十年，一夜回到解放前，这样的财富很脆弱，被称为“玻璃财富”。 【讲授示范】 无论“先穷后富”还是“先富后穷”都不是我们追求的财务自由，财务自由不是一阵子的事而是一辈子的事，所以“衡量财富的不是货币而是时间”。 我们该怎么做才能让财富随着时间逐步实现自由，而非“听天由命”呢？ 【讲授示范】 毫无疑问是“规划”，有规划的人生是蓝图，没有规划的人生最多是拼图，25-55岁是人生规划的黄金三十年，这一段时间就更应该做好财务规划。专业的理财规划又把这黄金三十年分为四个阶段。 【讲授示范】 从25岁到55岁这段期间，按照一个人从参加工作、结婚、生子、子女参加工作、退休五个时点，专业的理财规划将现代家庭分为单身期、家庭形成期、家庭发展期、家庭成熟期四种模型。四种家庭模型呈现出的也是不同的特征和理财需求。 【讲授示范】 单身期在理财上是指步入社会至结婚前这段时间，一般2-5年，年龄在20-28岁间。单身期的时候我们充满梦想，虽然拥有的东西不是很多，但是从来没有放弃过追求，电视剧《北京青年》就是这个阶段的代表作品。 【讲授要点】 结合自己的经历谈一谈这个时期有哪些特征？ 单身期财务上的三个特点： 1.挣得少，花的多，身体健康，充满活力； 2.无家庭负担，但要为未来组建家庭积累资金； 3.保险意识弱，偏好高收益的投资项目。 【讲授示范】 在财富规划中，从组建家庭至孩子出生前的这段时间叫做家庭形成期，一般2-5年，年龄在25-30岁间。经过单身期的奋斗，我们有了一定的积累，有的已经有了房，有了车，当然很多人从此也有了贷款，从“一人吃饱一家不饿”到开始承担家庭责任，一部最近热播的电视剧《香火》把这个时期演绎的淋漓尽致。 【讲授要点】 结合自己的经历谈一谈这个时期有哪些特征？ 家庭形成期财务上的几个特点： 1.家庭的主要消费期，收入增加，生活稳定； 2.追求更高的生活质量，需要较大的家庭建设支出； 3.夫妇双方年纪较轻，身体状况良好； 4.父母已经或将要退休，他们开始催促着要孩子，要趁年轻帮忙带孩子； 5.责任感增加，保险意识增强。 整体来说，这个阶段应该是人生中压力最小的阶段，没有孩子，尚不存在孩子的消费专项支出；父母尚年轻，我们的养老压力不大，夫妇双方工作都有一定积累，工作和收入都处于上升期。 【讲授示范】 家庭的成长期是最漫长的时期，开始于子女出生，结束于子女独立，长达20年左右