新时期中小股份制商业银行可持续发展的战略定位与思考.pdfVIP

2008年第 11期 商业银行经营与管理 新时期中小股份制商业银行 可持续发展的战略定位与思考 杨 强 摘要：受全球金融市场动荡、世界经济下滑的影响，国内经济增长出现放缓迹象。对 于当前乃至今后一段时期内外部环境变化带来的机遇和挑战，中小股份制商业银行面临 着二次定位的抉择。本文分析了目前我国中小股份制商业银行内外部环境的变化，并就 可持续发展路径作思考。 关键词：中小股份制商业银行 可持续发展 战略定位 中图分类号：F832 文献标识码 ：A 文章编号：1009—1246(2008)11—0026—04 今年以来，受全球金融市场动荡及世界经济下滑的影响，国内经济增长速度放缓，为保持经济平稳 较快发展，国家采取了一系列宏观调控措施来积极应对挑战。作为我国经济发展重要补充力量的中小 股份制商业银行，对于内外部环境变化带来的机遇和挑战，面临着二次定位的抉择。本文系统地分析了 目前我国中小股份制商业银行所处的内外部环境的变化及影响，就如何实现可持续发展进行思考。 一 、 内外部环境分析 在经历了五年 “高增长、低通胀”的经济繁荣后，2007年下半年以来，我国经济增长与通货膨胀的均 衡关系逐步发生变化，经济运行总体上表现为 “经济增速回调、物价高位运行”的特征。为应对通胀和经 济下滑，国家宏观调控政策进行了调整，“二防”政策向 “一保一控”政策转化，并采取了相应的配套措 施，中小股份制商业银行面临的内外部环境发生明显变化。 从外部环境来看。一是，政策环境进一步宽松，央行货币政策有所松动，调增了信贷规模(对全国性 商业银行调增 5％，对地方性商业银行调增 10％)，4年来向上调息周期变向为向下调息；财政政策更 显灵活 微“调”的信号，如将部分纺织品、服装的出口退税率由11％提高到 13％，将部分竹制品的出口 退税率提高到 l1％，调整了证券交易印花税，取消了储蓄利息税等。二是，经济环境不容乐观，经济正由 过去5年的 繁“荣期”进人 “调整期”。全球经济特别是美国经济减速对我国出口产生较大影响，人民币 升值压力犹存；国内新涨价因素依然较多，劳动力成本总体上趋于上升，能源和原材料价格受到国际输 入因素的影响，物价上涨形势仍然严峻；从未来的走势看，房地产投资调整将引发投资增速继续回落， 经济增长放缓的趋势仍将延续；部分行业生产经营困难会有所加剧，并将在一定程度上影响就业形势。 三是，金融生态环境也将发生潜在的变化，为追求预期的经济增长速度，政府行政干预力度随之加大； 微观经济不景气制约了信贷投入，特别是中小企业面临着 “融资难”和 难“贷款”的局面；信贷安全的社 会环境约束更加突出，房地产等专项领域的潜在金融风险可能加大；另外，国际资本流动更趋复杂也将 使我国金融市场面临的风险明显增大。 从内部环境来看。一是，受历史原因、机构网点、市场信誉等方面的限制，产品仍缺乏特色，业务仍 26 商业银行经营与管理 金融 糍20o8年第11期 显单一，经营范围较为狭窄，竞争压力和困难逐步增加。二是，同质化竞争愈演愈烈，信贷资源随经济环 境和企业效益变化而分配更加不均，呈地域集中、行业集中和向大企业集中。三是 ，经济增长的速度放 慢，结构和效益有待改善，社会平均利润率降低，将深刻地影响到中小股份制商业银行的业务发展方式 和盈利能力，负债业务的增长面临较严重的困难 ，不 良资产将快速暴露，经营风险系数加大。四是，随着 经济调整或下滑，中小股份制商业银行在公司治理结构、资产负债管理、合规风险控制、人力资源、产品 创新、业务拓展等方面的问题将 日见凸显。 二、战略定位 “战略”一词源于希腊语 “strategos”。按照GerryJohnson和KevanScholes的说法，战略是一个组织 长期的发展方向和范围，它通过在不断变化的环境中调整资源配置来取得竞争优势，从而实现利益相 关方的期望。战略定位(strategyposition)的目的是在了解组织所处环境状况、组织能力及组织利益相