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中国金融企业创新能力评价及建议【摘要】金融创新从20世纪60年代开始，经过70年代的发展，到80年代已经成为全球性的大趋势，金融创新是一国经济发展到一定程度的客观要求。我国金融创新从改革开放后发展也有20多年，这其中取得了很多进步成绩，然而问题也存在不少，总的来说，我国的金融创新能力经历过一个下降然后上升的过程。文章通过多个方面叙述我国金融创新的成绩并归纳出三个主要的不足，分析出我国金融企业的创新能力不高的现状，然后提出从金融企业人力资源、信息技术和风险监管方面提高创新能力的一些建议。 【关键词】金融企业 创新能力 信息技术 风险监管 一、中国金融企业创新现状 我国的金融创新是从实行改革开放后逐步开始的，历经20多年，取得了显著的成绩，主要体现在：在组织制度方面，建立了统一的中央银行体制，完成了中央银行大区行的机构建设框架，形成了以4家国有商业银行和十多家股份制商业银行为主体的银行体系，城市信用社改组为城市商业银行，建立了近百家证券经营机构、多家保险机构和其他非银行金融机构，初步形成了多元所有制结构、多种金融机构并存的金融企业体系。同时，放宽了外资银行分支机构和保险业市场进入条件，初步建立了外汇市场，加快了开放步伐。在管理制度方面，中央银行从纯粹的计划金融管制变为金融宏观调控，调控方式由计划性、行政性手段为主向经济和法律手段为主转变；放松了对金融机构业务管制，各专业银行可开办城乡人民币、外汇等多种业务，公平竞争；对信贷资金的管理从“统一计划、分级管理、存贷挂钩、差额包干”到“计划指导，自求平衡，比例管理，间接调控”的不断改革，商业银行全面实行资产负债比率管理；外汇管理体制实现了汇率和人民币经常项目下的自由兑换等等。在金融业务方面，负债业务上出现了保值储蓄存款、住房储蓄存款、委托存款、信托存款等新品种；资产业务上出现了抵押贷款、质押贷款、按揭贷款等品种；中间业务上推出多样化服务，开办个人汇款、个人支票业务，扩大各种代理业务，开发多功能的信用卡等等。在金融工具方面，主要有国库券、商业票据、短期融资债券、回购协议、大额可转让存单和长期政府债券、企业债券、金融债券、股票、受益债券、股权证、封闭式基金、开放式基金等货币市场和资本市场金融工具。在金融技术方面，金融机构电子化装备水平不断提高，电子信息技术在金融中广泛应用。目前，我国已全面实现了金融机构资金汇划电子化，证券交易电子化，信息管理电子化和办公自动化，出现了电子货币“一卡通”、电话银行、网上银行、网上股票交易等新型电子与网络金融业务，在金融技术上实现了与国际金融业的对接。但是纵观我国的金融创新过程，可以发现我国金融创新主要存在着三大问题：一是金融创新滞后于经济发展。金融滞后于经济的发展导致创新层次较低，原有的规章制度已不适应实际情况的变化。我国银行业在加入WTO后，对新的业务品种缺乏深入透彻的研究，制度创新相对滞后，出现了所谓的真空地带。二是金融工具品种少。目前表现为负债类业务创新多，资产类业务创新少，以往我国金融机构推出的业务创新大部分集中于负债类领域，在贷款领域由于是卖方市场，竞争相对较弱，各金融机构缺乏创新的内在动力和外在压力，创新相对较少。金融工具单一、融资渠道狭窄造成企业负债率过高和银行的压力过大。三是信息技术落后，与金融创新的融合度不高。随着信息网络技术不断应用于银行业务领域，我国商业银行的发展越来越依赖于信息技术的发展，但是，目前我国计算机网络技术与世界先进水平相比仍有较大差距。商业银行还不能为客户提供全面的电子信息服务，而且银行金融创新与信息技术融合度不够，缺乏深层次数据分析功能的营销系统。四是人员素质较差，创新意识和创新能力不足。根据对金融创新的不同作用，银行从业人员可分为决策人员、一般业务人员和开发人员。决策人员的作用是对提出的一项创新建议进行立项与否的决定。这就要求决策人员具有战略眼光和科学分析能力，以判断该项创新建议有无市场前景和盈利可能。一般业务人员的作用是在日常工作中发现现有的产品和服务的缺陷，针对问题提出建议，他们也承担着金融创新的任务。开发人员的作用是对创新建议进行技术开发，形成方便可用的市场产品。这就要求开发人员既要有丰富的计算机知识，又要有较强的金融知识，才能较好的将这二者结合，开发出方便可用的创新产品。无论其中哪一类人员力量薄弱，都会影响到金融创新的顺利开展。而从目前我国银行业从业人员的状况看，各级经营者大多过分偏重传统业务和传统市场，在金融创新上缺乏长远的战略性眼光，缺乏对市场的洞察力；一般员工知识结构老化，业务单一，工作中墨守成规、缺乏创造力，缺乏将银行发展与自身利益相结合的主人翁精神；开发人员基本为计算机专业人员，不熟悉银行业务，不具有开发创新产品的复合型知识。高素质人员的缺乏，阻碍了我国银行业金融创新的步伐。 二