以新发展观审视及规划金融改革及发展.doc

以新发展观审视及规划金融改革及发展由于历史和现实的种种原因，金融业是我国当前体制改革与经济发展中积累矛盾和面临问题较多的一个行业，同时也是我国加入ＷＴＯ受到的直接冲击和间接影响较大的一个行业。特别是从经济发展对金融服务的需求角度来看，由于金融改革与发展相对滞后于经济改革与发展，现有金融体系可提供的金融服务供给不能完全适应经济全面、协调、可持续发展的需要，金融改革与发展成了完善社会主义市场经济体制和加快社会主义现代化建设新阶段所面临的最重要、最关键的问题之一，加快金融改革与发展任重道远，十分紧迫。必须从新发展观的长远视角和战略高度来审视和规划我国现阶段的金融改革与发展，把金融改革与发展作为完善社会主义市场经济体制和加快社会主义现代化建设的重要内容抓紧抓好。 一、当前我国金融改革与发展中面临的主要问题 １、金融发展相对滞后，致使经济需求结构与金融供给结构不对称，影响经济结构调整和经济持续稳定发展 金融结构调整落后于经济结构变化已经成为当前我国金融结构面临的首要问题和最大挑战。支持新经济成分增长的地方性中小金融体系没有全面建立起来，随着改革开放的深入和非国有经济份额迅速上升，对于金融服务的需求已经越来越多地由以中小企业为主的非国有经济产生，但由于金融改革与发展的相对滞后，商业银行等金融机构和股票、债券等金融市场仍然主要面向国有或改制后的国有控股等大中型企业，对民营中小企业存在事实上的歧视或忽略，因而导致金融服务的供给结构与需求结构严重不对称，形成了经济金融新的二元结构。金融结构不仅不能为新经济成分的发展和经济结构的调整提供应有的必要支持，而且有可能成为制约因素，对经济结构的优化和升级形成一定的逆调节作用，这是一方面。另一方面，不健全的传统金融体制所内在隐含的金融发展与风险防范难以双全、安全性和赢利性无法兼顾的矛盾越来越成为影响经济持续、快速、稳定增长与发展的障碍。在金融体制改革难有重大进展、现行金融体系未有实质改观的前提下，要保持经济快速增长，必然要求加大信贷投入，由此可能带来新的金融风险；而降低不良资产比例、防范金融风险，又意味着不得不紧缩信贷投放，付出经济增长减速的代价。 ２、金融改革缺乏全面规划和整体协调，单个金融机构各自为战地应对ＷＴＯ挑战、降低微观成本、提高竞争力的短期行为与提高宏观金融效率和整个金融体系完整性以及金融发展长期趋势和金融改革基本方向相背离 近年来，为了迎接加入ＷＴＯ后外资金融机构的挑战，控制和防范自身的信贷风险、降低微观成本、提高个体竞争力，国有商业银行适当地收缩基层机构、上收贷款权限是必然且合理的。但从改进金融服务角度来看，金融体系改革必须“有进有退”，不能“只退不进”。由于金融体系不健全、金融改革缺乏整体规划和协调配合，在单个金融机构各自为战进行体制改革和金融创新，提高自身效率的同时，没有及时在整个金融体系方面采取必要的补救措施，体制外金融机构未发育，地方性中小金融机构的发展没有及时跟上，在一定程度上加剧了金融发展与金融服务的不平衡，在县域范围内出现了一些金融服务的薄弱甚至空白点，致使这些地方的经济发展和社会稳定等各项事业受到严重影响，扩大了业已存在的二元结构，即单个银行提高效率和竞争力、具有“制度性进步”意义的个体理性行为，导致了整个银行体系完整性降低的“体系性退步”这一“非理性”结果，个体成本节约导致了宏观成本增加。在一定意义上可以说，这不仅是短期因素对长远目标的一个背离，更是短期因素对于长期金融发展与金融深化根本趋势的一个干扰和冲击。 ３、国有银行不良资产比例高，系统性金融风险比较大，原有的金融风险没有突破性的化解，新的金融风险在继续形成，影响金融体系的稳定和经济社会可持续发展 国有银行资产质量低下、不良资产突出一直是我国金融业的严峻问题。２００２年７月国有银行不良资产比率约为２３％，远高于亚洲金融危机前东南亚国家银行的普遍不超过６％的水平。资本充足率严重不足，除了中国银行可勉强满足资本充足率要求外，不良贷款已使国有银行资本金基本耗竭。不仅如此，近年来逐渐出现了金融机构向城市集中尤其是向大城市集中的现象，并呈现加速趋势。虽然从短期来看这是兼顾安全性与盈利性的理想选择，但从长远来看，有可能造成新的金融风险和不良资产隐性累积，使目前主要公开分散于商业银行基层分支机构的不良资产逐渐汇集成为长期性、集中化而又隐性化的巨额不良资产，并有可能使问题掩盖起来得不到解决。汲取日本、韩国对大企业过度贷款、大银行―大企业恶性互动、造成巨额不良资产、引发金融风险的惨痛教训，须注意防止随着资金和权限从基层机构向省行和总行集中而导致不良资产发源地从基层分支机构向省行和总行转移，防止总行对大型企业的过度贷款和信贷资金过度集中使用可能造成的新的金融风险。这将是商业银行金融风险防范的