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关于我国商业银行专业化建设思考摘要：商业银行是现代社会媒介货币与信用的专业性经济组织。在当前外部市场环境和商业银行组织发展正在发生深刻变化的背景下，我国商业银行专业化建设面临新的挑战和更高要求。从专业价值因子分析和评价出发，商业银行应重点从战略引领、结构调整、专业开发和制度保障等方面加快专业化建设。 关键词：商业银行；专业化建设；专业化能力；因子分析法 中图分类号：F832.33　文献标识码：A　文章编号：1008－2972(2011)03－0026－06 一、问题的提出 商业银行是现代社会中比较特殊的一类经济组织。这种组织区别于其他企业的主要特征之一就是因媒介信用与货币而具有的专业性。当前商业银行发展的外部市场环境和商业银行自身组织功能与过去相比已经不可同日而语了，商业银行转型发展需要专业化建设的有力支撑。 首先，需要对“商业银行”予以重新认识。 商业银行起源于14-15世纪欧洲地中海沿岸的货币兑换业，但其概念是由commercial bank音译而来。比较普遍的定义是“以经营存款、贷款、汇款为主要业务，以盈利为目的的货币经营企业”。按照我国《商业银行法》的界定，商业银行是指“依据《商业银行法》和《公司法》设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算的业务的企业法人”。商业银行区别于其他企业组织的主要特征是因媒介货币与信用而具有的专业性。本文认为，商业银行发展至今，其组织功能、经营范畴及发展模式已经发生了深刻变化。现代商业银行、尤其是大型商业银行已经不能简单以“企业来论定。作为经济社会中主要的受授信用机构，商业银行的中介与平台功能得到大大延伸和增强。这种中介和平台以信用为基础，以资金、信息、客户、风险控制、创新等为内容、以各类物理机构和电子渠道为载体，以综合收益和持续发展为主要目标。商业银行中介和平台的功能强化了其服务的本质，这种服务的本质进而需要强化商业银行的专业精神与专业价值。 其次，需要对商业银行“专业化建设”予以界定。 一般意义上的专业银行是指有特定经营范围和提供专门性金融服务的银行。在西方国家，包括储蓄银行、投资银行、抵押银行和贴现银行等。在我国，过去的“专业银行”一般指向工、农、中、建等四大国有银行商业化改革前的性质，具有计划经济条件下银行业务分工的含义。 从制度和银行经营的角度论及商业银行的专业化，则往往对应着综合化或全能化。唐旭(1995)认为，商业银行专业化经营是30年代以来西方国家的经营准则，但随着技术与竞争的发展，专业化经营使银行在竞争中处于不利地位，综合化经营的呼声越来越高。肖建(1996)对比分析了专业化银行制度与全能银行制度，得出结论是，不同国家在不同时期应采取不同的银行制度，我国从长远看逐步放宽商业银行经营范围限制是大的趋势。苏华(2007)把专业化定义为“以客户为中心，按照客户的类型分别为不同的客户提供综合服务的专业化经营”，他强调，专业化是以客户为中心的专业化和经营模式的专业化。田惠宇(2010)指出，基于客户分类分层和需求多元化，差异化服务是银行业战略转型的不二选择，专业化经营是商业银行战略转型的有效途径。全国性股份制商业银行要在综合化经营的基础上探索差异化、专业化经营的发展道路。 本文所指的商业银行“专业化建设”是指商业银行通过战略引领和综合努力，以创新为手段，在系统、产品、风险管理和人力开发等方面提升价值，满足市场和客户多元化、综合化或差异化服务需求，实现商业银行持续发展的过程。可以从以下四个方面来理解商业银行专业化建设：第一，它主要是一个商业银行内部提高和强化的过程，但目标取向却是对外的。即，从外部客户比如政府、工商企业和个人角度，你是经营货币与信用的专业组织，所以你的产品和服务应该体现出你的专业性；第二，专业化建设可以体现为突出于某一方面的差异化、专业化经营，也可以体现为多元化和综合化的金融服务，关键在于不同客户、不同时期、不同的金融服务需求；第三，商业银行专业化建设应强调以专业精神为基础，以专业价值为重点；第四，专业化建设是一个创新的过程。当前我国商业银行业同质化竞争特征依然明显，而客户对商业银行专业服务的要求越来越高。谁能在经营模式转型和专业化建设方面先人一步，谁就将在新一轮银行业竞争中占据主动。 所以，本文所指商业银行“专业化建设”和“专业银行”及商业银行“专业化经营”是不同的概念，具有更加丰富的内涵和更加广义的外延。 二、商业银行专业化建设的需求分析 首先，金融市场发展和客户需求变化迫切需要商业银行加强专业化建设。 从金融市场发展看。一方面，在全球化背景下，我国经济金融日益接轨国际。即使中国资本项目并未完全开放，但信息、价格、资金等金融要素的国际间传导机制已经初步形成。当前，各国货币汇率波动频率和