数据仓库在现代商业银行营销中作用.docVIP

数据仓库在现代商业银行营销中作用摘　要：本文从支持营销的角度介绍了数据仓库在商业银行中所起到的作用。数据仓库既可为银行决策者提供非常重要、极有价值的决策信息，从而提高经营决策的效率，产生巨大的经济效益；银行营销部门也可以利用数据仓库提供的信息为消费者提供个性化昀服务，从而在竞争中赢得更多的市场机会。 关键词：数据仓库；商业银行；营销 中图分类号：F275 文献标识码：A　doi：10.3969／j.issn.1672-3309(s1.2010.09.04 文章编号：1672-3309(2010)09-64-03 一、引言 起源于20世纪70年代的关系型数据库是依照某种数据模型组织起来并存放数据的集合。这些数据是结构化的，尽可能的减少有害的或不必要的冗余，并以最优方式为某种特定组织的多种应用服务：数据库中数据的存储独立于使用它的应用程序：对数据库插入新数据，修改和检索原有数据均能按一种公用的和可控制的方式进行。 数据仓库是决策支持系统和联机分析应用数据源的结构化数据环境。数据仓库研究和解决从数据库中获取信息的问题。数据仓库之父Bill Inmon在1991年出版的“Building the Data Warehouse”一书中所提出的定义被广泛接受――数据仓库(Data Warehouse)是一个面向主题的、集成的、相对稳定的、反映历史变化的数据集合，用于支持管理决策。 数据库与数据仓库的关系与区别： 第一，数据库是面向事务的设计。数据仓库是面向主题设计的。数据库一般存储在线交易数据。数据仓库存储的一般是历史数据。第二，数据库设计是尽量避免冗余，一般采用符合范式的规则来设计，数据仓库在设计时有意引入冗余，采用反范式的方式来设计。第三，数据库是为捕获数据而设计，数据仓库是为分析数据而设计，它的两个基本元素是维表和事实表。第四，数据仓库是在数据库已经大量存在的情况下，为了进一步挖掘数据资源、为了决策需要而产生的，它决不是所谓的“大型数据库”。 二、数据仓库对商业银行的意义 现有的新兴商业银行核心系统及周边系统中，普遍存在着缺乏有针对性的分析模型：分析工具功能有限、效率不高；客户流动性加大，业务复杂性加剧，随机分析需求增多：如何提高客户服务水平、控制金融风险、提高银行的经营业绩、保证利润的持续增长；如何建立有效的数据集成管理机制，充分利用银行积累的大量数据，为银行的科学化管理决策和发展新的业务服务等一系列难题。建立数据仓库正好可以弥补基于数据库建立的核心系统在分析中的不足，对商业银行日常经营有着重要意义。 1、提高市场竞争能力，提供更好的客户服务。商业银行虽然积累了大量的客户信息和经营数据，但没有办法对客户的贡献度、产品和渠道的赢利能力、经营成本等进行准确、快速的计算，以及拥有为市场的管理和分析、预测等提供有效的工具。市场竞争方面经验和工具不足成为国内商业银行感受WTO和外资银行压力的重要原因之一。建立银行数据仓库，为市场营销和客户分析提供充足的信息源和辅助工具，成为国内商业银行提高市场竞争能力和客户服务水平的关键。 2、提高银行的经营管理水平，降低成本，提高效率。银行可以通过数据仓库，对产品、部门、机构的利润和成本进行分析，对成本实现事前、事中和事后控制，通过加强成本管理来增加效益：改进银行各级部门的管理、控制和协作手段，使整个银行的经营管理科学化、有效化、规范化。 3、提高银行资产质量，防范金融风险。不良资产的产生源于银行资金管理、贷款授权和统一授信体制不完善，主要原因是银行没有全行集合各业务条线的数据仓库和现代化的辅助决策、控制的工具。利用数据仓库技术。可以对全行的信贷资产进行有效管理，对信贷客户有更加深人、全面的了解，可以从全行的角度、从资产优化的角度实施全面的综合管理，进而有效控制风险，提高银行的资产质量和利润率。 4、深化金融改革，保证银行的可持续发展。建立和完善数据仓库。帮助银行规范管理流程、优化业务处理、提高资本利用率，逐步实现向现代商业银行经营管理模式的转变。数据仓库在短期内可以帮助银行扩大业务范围，提高客户服务水平，加强内部管理，是银行长期健康发展的动力和保障。 三、数据仓库在商业银行营销方面的应用 长期以来。银行虽然拥有庞大的客户规模，但对客户的界定和判断还比较模糊，客户创造多少价值，行为具有何种特性，哪些客户需要维护、升级和放弃，客户需要什么样的金融服务等，只是凭经验或调查去了解，很多时候由于信息的不完整、不准确，营销只能是“盲人摸象”。运用数据仓库，对客户信息进行归类、分析和整理，不仅细分客户，还可按照不同类别的客户。有针对性地创新业务，满足其需求，争取更多的市场利润。 1、客户分群细分，根据各类属性多