警惕转型期产险业风险.docVIP

警惕转型期产险业风险 我国保险业自1980年全面恢复国内保险业务以来，以年均30%的速度发展，取得了令人瞩目的成就。但是，由于产权制度安排缺陷、信用和市场规则缺失，导致处于经济转型期的财产保险业存在一些突出的矛盾和问题，潜伏着一些存量风险和风险隐患。 　　转型期财产保险业存在的风险　　(一)诚信风险　　一是个别保险机构和部分从业人员只讲保险责任和范围，不讲责任免除投保时对客户欺瞒哄骗，出险后推诿和扯皮，导致“投保容易，理赔难”的现象时有发生。二是个别保险机构和从业人员不遵守职业操守，肆意贬低和诋毁同行，从而导致两败俱伤并自食其果的囚徒困境。三是个别保险公司条款晦涩或模糊不清，甚至暗藏陷阱，而从业人员在推荐和介绍保险条款时没有履行明确说明义务，从而使被保险人的权益受到损害，引起保险消费者的不满。四是个别保险分支机构在保险招投标时提出一些不符合价值规律和实际操作的服务承诺，事后服务和理赔却大打折扣。五是个别保险消费者投保时不履行如实告知义务，隐瞒客观存在的风险，投保后人为制造或扩大保险事故，骗取保险赔款，存在一定的道德风险。　　(二)承保风险　　一是部分投保人的逆向选择和道德风险，主要表现为选择部分风险大的财产不足额投保，财务管理混乱，各类账册不全，出险后很难判断出险财产是否属于保险标的。二是部分保险机构不顾风险，不计成本地接受违背价值规律的极低费率和承担过宽的保险责任范围，存在严重的